2021年银行从业资格考试《银行管理（中级）》模拟试题(2021-10-11)

发布时间：2021-10-11

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2021年银行从业资格考试《银行管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的是（）。【多选题】

A.2015年6月，国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产

D.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求

E.流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流动性比例应当不低于100%

正确答案:B、C、D

答案解析:A选项存贷比不得超过75%。E选项中流动性比例应当不低于25%。

2、对合格外审机构的评估应包括（）因素。【多选题】

A.在形式和组织上均保持独立性

B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

D.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力

E.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策

正确答案:B、C、D、E

答案解析:对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：（1）在形式和实质上均保持独立性；（2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力（选项D正确）；（3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；（4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策（选项E正确）；（5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系（选项C正确）；（6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录（选项B正确）。

3、根据备用信用证监管要求，应检查商业银行开展备用信用证业务外部审计监督情况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对备用信用证，主要有以下监管要求：（1）银行应建立包括备用信用证业务等表外业务在内的统一审慎的授权授信管理制度，未经授权不得擅自开证、超权开证、超越授信额度开证等。（2）银行现行备用信用证业务的各项内控制度符合国家法律法规和国际惯例，能够有效防止和控制风险。（3）银行应建立和执行风险补偿制度和措施，能够认真执行保证金制度和落实反担保措施。（4）银行对备用信用证业务费用的收取应及时足额合规，会计核算正确。（5）银行能够按要求开展备用信用证业务的内部审计监督。

4、作为中间业务的交易业务，主要包括（）。【多选题】

A.外汇交易业务

B.金融衍生品交易业务

C.即期外汇交易

D.远期外汇交易

E.信贷证明业务

正确答案:A、B、C、D

答案解析:作为中间业务的交易业务主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。

5、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括（）。【单选题】

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则

正确答案:B

答案解析:商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，且至少包括以下内容：（1）衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程（业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则）和针对突发事件的应急计划；（2）新业务、新产品审批制度及流程；（3）交易品种及其风险控制制度；（4）衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标；（5）风险管理制度和内部审计制度；（6）衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度；（7）交易员守则；（8）交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制；（9）对前台、中台、后台主管人员及工作人员的培训计划。选项B：“风险管理制度和内部控制制度”说法有误。

6、跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

7、随着2018年年初（）的出台，我国基本形成了较为健全的商业银行股权管理法规体系。【单选题】

A.《商业银行法》

B.《银行业监督管理办法》

C.《商业银行股权管理暂行办法》

D.《公司法》

正确答案:C

答案解析:选项C正确：随着2018年年初《商业银行股权管理暂行办法》（中国银监会令2018年第1号）的出台，我国基本形成了较为健全的商业银行股权管理法规体系。

8、被许可人的违法活动包括（ ）。【多选题】

A.超越行政许可范围进行活动的

B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让

C.依法可转让但不按照法定条件和程序转让的

D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可证件的

E.在法定程序下转让

正确答案:A、B、C、D

答案解析:被许可人的违法活动包括：1、超越行政许可范围进行活动；2、在无法律法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的；3、涂改、倒卖、出租、出借行政许可证的。

9、下列不属于单位结算账户的是（）。【单选题】

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

正确答案:B

答案解析:单位结算账户：1.基本存款账户；2.一般存款账户；3.专用存款账户；4.临时存款账户。

10、支付结算遵循的原则包括（）。【多选题】

A.恪守信用，履约付款

B.公平、公开、公正

C.银行不垫款

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

E.谨慎操作

正确答案:A、C、D

答案解析:支付结算遵循的原则包括：1.恪守信用，履约付款；2.谁的钱进谁的账，由谁支配；3.银行不垫款。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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