2022年银行从业资格考试《风险管理(中级)》模拟试题(2022-01-31)
发布时间:2022-01-31
2022年银行从业资格考试《风险管理(中级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、以下属于操作风险中外部事件因素的是()。【多选题】
A.外部欺诈
B.政治风险
C.监管规定
D.自然灾害
E.恐怖威胁
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项A:外部欺诈属于外部欺诈事件;选项B:政治风险是属于国别风险,是商业银行的外部风险;选项C:监管规定是金融监管当局对商业银行的监管,属于外部事件;选项D:自然灾害是由于自然因素引起的商业银行财产损失,属于外部事件;选项E:恐怖威胁是由于人为因素导致的商业银行损失,是属于外部事件。
2、根据贷款的会计核算方式看,资产证券化分为可()。【单选题】
A.表内贷款证券化和表外贷款证券化
B.住房抵押贷款证券和资产支持证券
C.存量贷款证券化和增量贷款证券化
D.不良贷款证券化和优良贷款证券化
正确答案:A
答案解析:选项A正确:根据产生现金流的基础资产类型的不同,可分为住房抵押贷款证券(MBS)和资产支持证券(ABS);根据资产质量看,可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化;根据贷款的形成阶段看,可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化;根据贷款的会计核算方式看,可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化。
3、商业银行开展外包活动应遵循的原则包括()。【多选题】
A.制定外包的风险管理框架以及相关制度,并将其纳入全面风险管理体系
B.根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划,确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围
C.由董事会和股东大会承担外包活动的最终责任
D.对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包
E.遵循公开、公平、公正的原则
正确答案:A、B、D
答案解析:选项ABD正确:商业银行开展外包活动应遵循以下原则:一是由董事会和高级管理层承担外包活动的最终责任;二是制定外包的风险管理框架以及相关制度,并将其纳入全面风险管理体系;三是根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划,确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围;四是对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。
4、有效的战略风险管理应当采取从下至上的方式,全面评估商业银行的愿景、短期目标及长期目标。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式,全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标,并据此制定切实可行的实施方案,体现在商业银行的日常风险管理活动中。
5、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理,资本规划通常的做法是对未来两年进行滚动规划。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理,资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。
6、对于市场风险和流动性风险而言,以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:对于市场风险和流动性风险而言,由于其可能在短期甚至即时发生较大变化,风险的传导速度快,相应的市场反应相应效果短期内显现,因此以天或周为单位设计压力情景的预测期间相当普遍。
7、下列属于杠杆率指标的优点的是()。【多选题】
A.具备逆周期调节作用
B.避免了资本套利
C.避免了监管套利
D.能维护金融体系的稳定
E.能维护实体经济的发展
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确:杠杆率指标的优点,首先,杠杆率具备逆周期调节作用,能维护金融体系稳定和实体经济发展;其次,杠杆率避免了资本套利和监管套利;最后,杠杆率是风险中性的,相对简单易懂。
8、2007年底,美国爆发了次级债务危机。长期以来,有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款,由于房地产市场回落,客户负担逐步到了极限,大量违约客户出现,不再偿还贷款,形成坏账,次级债务危机就产生了。危机信用衍生产品市场大跌,众多机构的投资受损,并进一步致使银行间资金吃紧,危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金,使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了( )等风险。【多选题】
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.声誉风险
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。本题中,“美国商业银行员工违规”属于操作风险;“信用衍生产品市场大跌,众多机构的投资受损”属于市场风险;“大量违约客户出现,不再偿还贷款,形成坏账”属于信用风险;“银行间资金吃紧”属于流动性风险;“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。
9、压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后,情景设计的主要工作是()。【单选题】
A.客观地预测风险因子的变化幅度
B.客观地决定风险因子的波动情况
C.客观地决定风险因子的变化幅度
D.客观地预测风险因子的波动情况
正确答案:C
答案解析:压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后,情景设计的主要工作是客观地决定风险因子的变化幅度(选项C正确)。
10、永续债已成为银行补充一级资本的重要渠道。()【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:永续债已成为银行补充一级资本的重要渠道。永续债是一种补充银行其他一级资本较为有效的手段。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
如果对个人征信异议处理结果仍然有异议,个人可以( )。 A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 B.向中国人民银行征信管理部门反映 C.向法院提起诉讼,借助法律手段解决 D.与个人有业务往来的商业银行协商 E.要求与个人有业务往来的商业银行公开道歉
如果个人对异议处理结果仍然有异议,个人可以通过以下三个步骤进行处理:①向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。②向中国人民银行征信管理部门反映。③向法院提起诉讼,借助法律手段解决。
,中国人民银行和银监会共同颁布实施了《商业银行次级债券发行管理办法》。
A.2004年6月24日
B.2005年7月1日
C.2002年12月31日
D.2006年1月1日
下列所得免征个人所得税的是( )。
A.奖金
B.企业津贴
C.保险赔款所得
D.有奖储蓄所得
解析:个人所得税对象包括:工资薪金所得;个体工商户的生产、经营所得;对企事业单位承包经营、承租经营所得;劳务报酬所得;稿酬所得;特许权使用费所得;利息、股息、红利所得;财产租赁所得;财产转让所得;偶然所得;其他所得。
.( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化.
A.《全面风险管理框架》
B.《巴塞尔新资本协议》
C.《巴塞尔资本协议》
D.以上都不是
B【解析】《巴塞尔新资本协议》的推出,标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化,使得商业银行风险管理由以前的单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理模式。
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