2022年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2021-12-26)

发布时间：2021-12-26

2022年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、对于规模巨大的灾难性损失，一般需要（ ）来转移。【单选题】

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.保险手段

正确答案:D

答案解析:一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失，商业银行通常应对的做法为：（1）采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；（2）用资本金来应对非预期损失；（3）用保险手段来转移规模巨大的灾难性损失（选项D正确）。存款是商业银行的负债，用存款来应对非预期损失容易引起“挤兑”危机。

2、商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除商誉。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：（1）商誉；（2）其他无形资产；（3）由经营亏损引起的净递延税资产；（4）贷款损失准备缺口；（5）资产证券化销售利得；（6）确定受益类的养老金资产净额；（7）直接或间接持有本银行的股票；（8）对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回。（9）商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

3、外部欺诈事件是第三方故意（ ）导致的损失事件。【多选题】

A.骗取财产

B.盗用财产

C.抢劫财产

D.伪造要件

E.违反监管规章

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项ABCD正确。外部欺诈事件是第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

4、资产管理产品分为（）。【多选题】

A.股票类产品

B.固定收益类产品

C.权益类产品

D.商品及金融衍生品类产品

E.基金类产品

正确答案:B、C、D

答案解析:选项BCD正确：资产管理产品分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。

5、商业银行应限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行应限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度。

6、信用评分模型对法人客户而言,可观察到的特征变量主要包括（ ）。【多选题】

A.收入

B.现金流量

C.资产

D.各种财务比率

E.年龄

正确答案:B、D

答案解析:信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。对个人客户而言,可观察到的特征变量主要包括收入、资产、 年龄、职业以及居住地等；对法人客户而言；包括现金流量、各种财务比率等（选项BD正确）。

7、以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是（ ）。【单选题】

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险计量/评估的一项内容

C.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程

D.风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险监测/报告的一项内容。风险识别的关键在于对风险影响因素的分析  ；；风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程  ；；风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标  ；。

8、内部控制的要素包括（）。【多选题】

A.内部环境

B.风险评估

C.内部监督

D.控制活动

E.信息与沟通

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。内部控制主要包括五大要素：内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通。

9、《有效银行监管的核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《有效银行监管的核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。

10、在实践中，需要考虑的重点假设包括（）。【多选题】

A.投资类资产

B.票据

C.现金

D.存款类项目

E.贷款类项目

正确答案:A、B、D

答案解析:在实践中，需要考虑的重点假设包括投资类资产、票据和存款类项目（选项ABD正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照( )规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。

A.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

B．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

C．《银行业从业人员职业操守》

D．《金融违法行为处罚办法》

正确答案：B
B【解析】理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。

下列关于利用国外借人资金对国内‘转贷的贷款展期的说法，正确的是( )。

A．“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷

B．“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷

C．采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的

D．采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理

正确答案：D
解析：凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期。借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理，所以D选项说法正确。

下列关于同业拆借的说法，错误的是（ ）。

A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D．同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

正确答案：C
答案为C。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)

有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

A.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

B.严格遵守职业道德标准与行为准则

C．较高的个人资质能力与工作业绩

D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度

正确答案：B
B【解析】严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高从业人员的整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

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