2020年银行从业资格考试《风险管理(中级)》模拟试题(2020-02-10)
发布时间:2020-02-10
2020年银行从业资格考试《风险管理(中级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、商业银行在设计限额体系时,应该综合考虑的因素有()。【多选题】
A.自身业务性质、规模和复杂程度
B.能够承担的市场风险水平
C.工作人员的专业水平和经验
D.压力测试结果
E.内部控制水平
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:商业银行在设计限额体系时,应综合考虑以下主要因素:
2、在商业银行信用风险管理中,违约概率是事后检验的结果,违约频率是分析模型作出的事前预测。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:违约频率是事后检验的结果,违约概率是分析模型作出的事前预测。
3、关于商业银行声誉风险的理解,正确的是( )。【单选题】
A.声誉风险与其他风险不具有相关性
B.声誉风险应当通过整体的、系统的方法来管理
C.声誉风险无法通过加强内部控制来避免
D.声誉风险不会损害到银行的经济价值
正确答案:B
答案解析:
4、甲公司2014年销售收入为2亿元,销售成本为1.5亿元,2014年期初应收账款为7500万元,2014年期末应收账款为9500万元,则下列财务比率计算正确的有( )。【单选题】
A.销售毛利率为75%
B.应收账款周转率为2.11
C.应收账款周转天数为171天
D.销售毛利率为25%
正确答案:D
答案解析:应收账款周转率=销售收入/((期初应收账款+期末应收账款)/2)=2/((0.75+0.95)/2)=2.35,应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153天,销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入=(2-1.5)/2=25%(选项D正确)。
5、针对信用风险的压力情景包括的内容有( )。【多选题】
A.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑
B.房地产价格出现较大幅度向下波动
C.贷款质量和抵押品质量恶化
D.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约
E.部分行业出现集中违约
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容:国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑,房地产价格出现较大幅度向下波动,贷款质量和抵押品质量恶化,授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约,部分行业出现集中违约,部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险,其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。
6、在其他条件不变的情况下,某大型国有商业银行的下列做法中,通常有助于降低该行流动性风险的做法有( )。【多选题】
A.积极争揽中型,小型企业存款
B.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源
C.以个人客户资金作为负债的主要来源
D.将授信投放集中于房地产行业
E.在客户种类和资金到期日上适当均衡摆布
正确答案:A、C、E
答案解析:资产变现能力越强,银行的流动状况越好。
零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度,从商业银行融资流动性的角度来看,零售存款相对稳定,通常被看做是核心存款的重要组成部分。
公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感,通常不够稳定,很容易对商业银行的流动性造成较大影响。特别值得注意的是,大额公司/ 机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著,积极开拓中小企业客户存款,有助于显著分散和降低流动性风险。
选项B:“以大型企业的大额资金作为负债的主要来源”,公司机构存款通常不够稳定,很容易对商业银行的流动性造成较大影响;
7、以下关于董事会及其风险管理委员会的说法,错误的是( )。【单选题】
A.董事会是商业银行的决策机构
B.董事会对银行总体负责,包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况
C.商业银行董事会承担商业银行风险管理的最终责任
D.最高风险管理委员会承担商业银行风险管理的最终责任
正确答案:D
答案解析:选项D说法错误:商业银行董事会承担商业银行风险管理的最终责任。
8、在战略风险评估中,如果风险影响属于中度,风险发生的可能性属于中,则应采取的战略实施方案为( )。【单选题】
A.可以接受风险、持续监测
B.应当采取管理措施
C.必须采取管理措施
D.尽量避免或高度重视
正确答案:B
答案解析:考察战略风险评估及实施方案的知识。风险影响属于中度,风险发生的可能性属于中,根据表8-2,选项B符合题意。
9、借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因,无法获得所需外汇偿还其境外债务,或者债务人资产被国有化或被征用等情形是指()。【单选题】
A.货币贬值
B.银行业危机
C.转移事件
D.政治动荡
正确答案:C
答案解析:
10、为有效规避和缓释业务所涉国别风险,应在合同中减少保护条款。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:
为有效规避和缓释业务所涉国别风险,应做到:
(1)“了解你的客户”及所在国家(地区)风险。
(2)严守集中度限额,减少对高和较高风险国家的业务。
(3)通过投保国别风险保险来转移风险。
(4)增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。
(5)对贷款采取结构性的安排。
(6)以银团贷款方式分散风险。
(7)吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。
(8)合同中增加保护条款,一旦触发,未提款的合约不再提款,已提款的合约需提前还款。
(9)项目收入币种与贷款币种存在错配时,除了通常的套期保值方式外,可对资金的筹措、发放、收回约定币种。
(10)建立国别风险黑名单,对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
根据《商业银行法》的规定,商业银行破产财产的分配顺序是( )。
A.企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用
B.清算费用一一所欠职工工资和劳动保险费用——企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息
C.个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用
D.清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息
商业银行破产财产分配顺序:清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款本金和利息——企业存款本金和利息。故选D。
期货是在交易所里进行交易的标准化的远期合约,关于期货的以下说法,正确的有( )。
A 现代期货交易产生于 20 世纪
B 当前的金融期货合约主要有利率期货、货币期货、股票指数期货三大类
C 货币期货可以用来规避汇率风险
D 股票指数期货在交割时既可以交割构成指数的股票,又可以以现金进行结算
E 期货交易有助于发现公平价格
我国《商业银行法》规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。
A.与银行业务不直接相关,因此可以不披露自己的兼职工作
B.非营利机构属允许范围内的兼职活动,并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C.非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D.违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止兼职活动
银行业从业人员在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的,D选项错误;企业家协会是非营利性组织,其兼职是允许的,但一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作,是不妥当的,C选项错误;应当向所在机构披露兼职情况,A选项错误。故选B。
个人信用交易信息不包括( )。
A.担保记录
B.贷记卡记录
C.收入记录
D.准贷记卡记录
解析:个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。
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