2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2020-03-03)

发布时间：2020-03-03

2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、以下商业银行资产的流动性由弱到强排序是（ ）。（1）国债 （2）同业拆借（3）在子公司的投资（4）公司债券【单选题】

A. （1）（2）（3）（4）

B. （3）（2）（4）（1）

C. （2）（4）（1）（3）

D. （3）（4）（2）（1）

正确答案:D

答案解析:选项D正确。巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：
（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；
（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；
（3）商业银行可出售的贷款组合，一些货款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；
（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的货款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信货资产等。
同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺，流动性好；债券的流动性一般弱于股票。因此流动性排序是：国债＞同业拆借＞公司债券＞在子公司的投资

2、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照( )进行优先排序。【单选题】

A.规模和大小

B.重要性和部门

C.影响程度和紧迫性

D.时间和紧急程度

正确答案:C

答案解析:选项C正确。声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。

3、流动性危机情景的分类不包括（）。【单选题】

A.单个银行危机情景

B.多个银行危机情景

C.市场流动性危机情景

D.混合情景

正确答案:B

答案解析:流动性危机情景可以分为单个银行危机情景、市场流动性危机情景以及混合情景三大类。

4、下列说法错误的是（）。【单选题】

A.对不实施内部评级法的商业银行， 需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产

B.对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，内部评级法未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产

C.权重法下信用风险加权资产计量要求，权重法下信用风险加权资产为银行账户表外资产信用风险加权资产与表内项目信用风险加权资产之和

D.在计算各类表内资产的风险加权资产时，应该首先从资产账面价值中扣除相应的减值准备，然后乘以各自的风险权重

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：权重法下信用风险加权资产计量要求：权重法下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和。

5、下列属于代理业务的主要操作风险点的是( )。【多选题】

A.人员因素

B.外部事件

C.现金存取款

D.柜员管理

E.信贷审查

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。人员因素和外部事件属于代理业务的主要操风险点；柜员管理和现金存取款属于柜台业务，信贷审查属于法人信贷业务。

6、下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

正确答案:A

答案解析:有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：
（1）明确商业银行的战略愿景和价值理念；
（2）有明确记载的声誉风险管理政策和流程；
（3）深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；
（4）培养开放、互信、互助的机构文化；
（5）建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；
（6）努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正（选项A说法不正确）；
（7）建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；
（8）利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；
（9）建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；
（10）有明确记载的危机处理／决策流程。

7、在下列（ ）情况下，信用风险管理委员会（或类似的机构）可以考虑重新设定/调整限额。【多选题】

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.高级管理层决定战略重点的变化

D.年度进行业务计划和预算

E.其他银行已进行限额调整

正确答案:A、B、C、D

答案解析:

8、下列说法正确的是( )。【单选题】

A.现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券是不具有流动性的资产

B.其他可在市场上交易的证券如股票和同业拆借是最具流动性的资产

C.商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售

D.流动性最差的资产包括商业银行可出售的贷款组合

正确答案:C

答案解析:巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：
（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资（选项A说法不正确）；
（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性（选项B说法不正确）；
（3）商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售（选项C说法正确）；
（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等（选项D说法不正确）。

9、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标，包括（ ）。【多选题】

A.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

B.确保资本规划与银行经营状况相匹配

C.确保资本规划与风险变化趋势相匹配

D.确保主要风险得到识别

E.确保主要风险得到计量

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告；确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应；确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

10、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）。【单选题】

A.公众存款人

B.监管部门

C.外部中介机构

D.股东

正确答案:B

答案解析:选项B正确。监管部门是市场约束的核心,其作用在于:一是制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露;三是引导其他市场参与者改进做法,强化监督;四是建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

针对下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行的有( )。

A．人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书

B．债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转

C．依法设立的仲裁机构的裁决

D．公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

E．债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的

正确答案：ACDE
解析：当债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转时，应当果断申请对债务人实施破产；其他选项均是银行可以向人民法院申请执行的法律文件。

以下关于个人资产配置的说法，正确的有( )。

A.投资产品组合是用来应对日常的必要生活开支、短期债务支出、突发的意外支出等

B．个人资产配置中的三大产品组合包括储蓄产品组合、投资产品组合、投机产品组合

C．储蓄产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等

D．投机组合中配置的资产通常是闲置多余资产

E．投机产品组合可以通过基金、蓝筹股票、指数投资为主要核心建立投资组合

正确答案：BD
BD【解析】投资产品组合是用来应对一些中长期的生活需要；投资产品组合一般主要包括子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等；投机产品组合通过期权、期货，金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等高风险、高收益的投资工具，博取尽可能高的投资回报。

对借款人所购车辆为自用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）。

A．80%

B．70%

C．60%

D．50%

正确答案：A
对借款人所购车辆为自用车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。故选A。

一个家庭的子女教育财务安排的时间弹性是非常低的。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：A
解析：略

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