2020年银行从业资格考试《风险管理(中级)》模拟试题(2020-10-11)
发布时间:2020-10-11
2020年银行从业资格考试《风险管理(中级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元,其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元,则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。【单选题】
A.25%
B.20.22%
C.22.22%
D.32.22%
正确答案:C
答案解析:期初可疑类贷款向下迁徙金额,是指期初正常类贷款中,在报告期末分类为损失类的贷款余额,可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/(期初可疑类贷款余额-期初可疑贷款期间减少金额)×100%=100/(600-150)=22.22%(选项C正确)。
2、下列不属于银行监管法律框架的是( )。【单选题】
A.法律
B.行政法规
C.规章
D.自律组织
正确答案:D
答案解析:在我国,按照法律的效力等级划分,银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。选项D:“自律组织”不属于银行监管法律框架。
3、通过外包、保险、专门协议等工具,将损失全部或部分转移至第三方属于()策略。【单选题】
A.降低风险
B.承受风险
C.转移或缓释风险
D.回避风险
正确答案:C
答案解析:选项C正确。转移或缓释风险,即通过外包、保险、专门协议等工具,将损失全部或部分转移至第三方,值得注意的是,在转移或缓释操作风险的过程中,可能会产生新的操作风险;承受风险,即对于无法降低又无法避免的风险,如人员、流程、系统等引起的操作风险,采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理;降低风险,即通过风险管理、内部控制程序对各风险环节进行控制,减少操作风险发生的可能性,降低风险损失的严重程度;回避风险,即通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避。
4、对于不满足利用内部模型法,但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行,可以采用标准法。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:对于不满足利用内部模型法,但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行,可以采用标准法。
5、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品,当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元,则资金交易部门当期的整体VaR值为()。【单选题】
A.100万元
B.700万元
C.多于700万元
D.小于700万元
正确答案:D
答案解析:根据投资组合原理,投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和,而当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元,因此,部门当期的整体VaR值要小于700万元(选项D正确)。
6、战略风险管理能够最大限度地避免经济损失,持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。
7、以下( )属于个人信贷业务操作风险控制措施。【多选题】
A.在建立责任制的同时配之以奖励制度,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
B.实行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离
C.优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款,审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
D.加强规范化管理,理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系,完善业务转授权制度,加强法律审查,实行档案集中管理,加快个人信贷电子化建设
E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作,防范信贷业务操作风险
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项A 说法正确:在建立责任制的同时配之以奖励制度,将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩;选项B 说法正确:实行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离;选项C 说法正确:优化产品结构,改进操作流程,重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款,审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款;选项D 说法正确:加强规范化管理,理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系,完善业务转授权制度,加强法律审查,实行档案集中管理,加快个人信贷电子化建设;选项E 说法正确:切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作,防范信贷业务操作风险。
8、以下不属于商业银行战略风险管理基本假设的是( )。【单选题】
A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的
B.预防工作有助于避免或减少事件和未来损失
C.如果对未来风险加以有效管理和利用,完全可以规避风险事件的发生
D.如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会
正确答案:C
答案解析:考察战略风险管理基本假设的知识。战略风险管理的基本假设包括三项:(1)准确预测未来风险事件的可能性是存在的;(2)预防工作有助于避免或减少事件和未来损失;(3)如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会。选项C:“如果对未来风险加以有效管理和利用,完全可以规避风险事件的发生”不属于商业银行战略风险管理基本假设。
9、与综合报告不同,专题报告主要是( )。【单选题】
A.对常规信息进行定期报告
B.至少每年一次
C.重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告
D.定期报告的
正确答案:C
答案解析:专题报告是各报告单位针对管理范围内发生(或潜在)的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告(选项C正确)。
10、活期存款和现金具有( )的期限和( )的流动性,但收益也是( )的。【单选题】
A.最短;最高;最高
B.最长;最低;最低
C.最短;最高;最低
D.最长;最低;最高
正确答案:C
答案解析:活期存款和现金具有最短的期限和最高的流动性,但收益也是最低的(选项C正确)。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
下列属于盈利比率的有( )。 A.销售利润率 B.营业利润率 C.税前利润率 D.净利润率 E.成本费用利润率
略。
《巴塞尔新资本协议》通过降低( )要求,鼓励商业银行采用( )技术。 A.监管资本;高级风险量化 B.经济资本;高级风险量化 C.会计资本;风险定性分析 D.注册资本;风险定性分析
监管资本是监管部门规定的银行应持有的同其所承担的业务总体风险相匹配的成本。经济资本是银行自己计量的用于弥补非预期损失的资本。会计资本是会计报表上列出的用历史成本计量的资本。注册资本即银行在注册时投入的初始资本。高级风险量化技术是将不可见的风险数量化,风险定性分析技术则是从性质方面评价风险。《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本的要求,鼓励商业银行采用高级风险量化技术。
以下有关银行业从业人员应当遵守的原则,错误的有( )。
A.以高标准职业道德规范行事
B.品行正直
C.恪守诚实信用
D.诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守,不过有理由时可以抗辩
解析:诚实信用原则不能够以任何理由违反或抗辩。银行业从业人员无论何时何地,都必须恪守诚实信用原则,保持个人品行正直,以免自己的行为给所在机构带来不良影响。
按照有关规定,对受益人的权利和义务说法错误的是( )。
A.委托人可以是唯一受益人
B.受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放弃受益权
D.信托受益权可以依法转让和继承
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