2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2021-07-30)

发布时间：2021-07-30

2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、对商业银行而言，市场约束的参与方包括（ ）。【多选题】

A.其他债权人

B.外部中介机构

C.公众存款人

D.监管部门

E.股东

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。考查市场约束的参与方。市场约束参与方包括：(1)监管部门；(2)公众存款人；(3)股东；(4)其他债权人；(5)外部中介机构；(6)其他参与方。

2、下列关于商业银行信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产暴露的乘积

C.是信用风险损失分布的方差

D.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

正确答案:C

答案解析:选项C说法不正确：预期损失并不是方差，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。

3、压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是（）。【单选题】

A.客观地预测风险因子的变化幅度

B.客观地决定风险因子的波动情况

C.客观地决定风险因子的变化幅度

D.客观地预测风险因子的波动情况

正确答案:C

答案解析:压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是客观地决定风险因子的变化幅度（选项C正确）。

4、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是(    )。【单选题】

A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的

B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性

D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值

正确答案:A

答案解析:选项A描述不恰当：商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。

5、下列不属于银行监管领域所依据的主要法律的是（   ）。【单选题】

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《商业银行法》

D.《金融违法行为处罚办法》

正确答案:D

答案解析:当前，银行监管领域所依据的主要法律包括《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政许可法》等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《物权法》、《信托法》、《票据法》、《公司法》、《担保法》、《合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。D选项：《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。

6、商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

7、商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的短期可持续性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性。

8、通过现场检查可以对商业银行的整体经营状况做出准确、客观的评价，从而对整个金融体系的风险状况进行分析和判断。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:通过现场检查,对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评价，从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。

9、交叉性金融风险传染的间接传染路径有（）。【多选题】

A.通过流动性进行传染

B.通过市场价格波动进行传染

C.通过业务传染

D.通过交易对手/合作机构传染

E.通过市场预期进行传染

正确答案:A、B、E

答案解析:选项ABE正确：交叉性金融风险传染路径可分为直接传染路径和间接传染路径。直接传染路径包括：通过业务直接传染、通过交易对手/合作机构直接传染。间接传染路径包括：通过市场价格波动进行传染、通过流动性进行传染、通过市场预期进行传染。

10、（   ），巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，强化了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1—原则7是对银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管。【单选题】

A. 2016年

B.2012年

C.2004年

D.2013年

正确答案:A

答案解析:选项A正确。2016年4月，巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，强化了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1——原则7是对银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

债券的发行额与（ ）有关。

A．发行者所需资金的数量

B．发行者的信誉

C．国家法律规定

D．债券种类

E．市场承受能力

正确答案：BCDE

按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为三种，其中不包括（ ）。

A．赶超式定位

B．主导式定位

C．追随式定位

D．补缺式定位

正确答案：A
本题考查市场定位的方式—主导式定位、追随式定位、补缺式定位。

金融期货和金融远期合约的重要区别在于（ ）。 A．金融远期合约能够降低风险，金融期货合约不能降低风险 B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易 C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行 D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割 E．金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

正确答案：BC
金融期货指是交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束力的标准化合约。金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。

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