2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》章节练习(2020-09-23)

发布时间：2020-09-23

2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第三章 资本管理5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、巴塞尔委员会于（）发布的巴塞尔协议。【单选题】

A.1948年

B.1968年

C.1978年

D.1988年

正确答案:D

答案解析:选项D正确：巴塞尔委员会于1988年发布的巴塞尔协议，正式确立了银行资本监管的统一原则，强调了资本在保护债权人免遭风险损失的“缓冲器”作用。

2、（ ） 是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要的持有的资本数额。【单选题】

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本

正确答案:B

答案解析:选项B正确。经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要的持有的资本数额，是银行抵御风险所要求拥有的资本。

3、下列不属于二级资本的是( )。【单选题】

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.少数股东资本可计入部分

C.盈余公积

D.二级资本工具及其溢价

正确答案:C

答案解析:核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。选项C：盈余公积属于核心一级资本，不属于二级资本。

4、监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。

5、商业银行资本的作用主要体现在（）。【多选题】

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.维持市场信心

D.保证投资者收益

E.限制业务过度扩张和承担风险

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确：相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面：（1）为银行提供融资；（2）吸收和消化损失；（3）限制业务过度扩张和承担风险；（4）维持市场信心。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券，是根据（ ）。

A．发行主体的不同

B．期限不同

C．利息的支付方式

D．债券的性质

正确答案：B

在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。

A．缩小资产总规模

B．发行可转换债券

C．发行普通股

D．将持有的国债换成企业债券

E．贷款证券化

正确答案：ABCE
ABCE【解析】在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效 果。所以选项A符合题意。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本（包括发 行普通股、非累积优先股）和附属资本（包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券）。所以，选项B和选项C符合题意。国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债 券的方法增加了风险权重较高的资产。所以选项D不符合题意。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或 贷款证券化。所以选项E符合题意。

关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（ ）。 A．核心职能是风险信息的收集、分析和报告 B．具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C．职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策 D．又称为“风险管理委员会”

正确答案：A
降低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，B项错误。风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策，C项错误。在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，D项错误。

CRM的灵魂是数据挖掘。( )

A．正确

B．错误

正确答案：B

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