《个人理财（中级）》中，家庭收入与家庭支出的分类

发布时间：2020-02-20

家庭收入是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源；家庭支出是家庭用于维持生活品质的现金流出。理财师为客户进行财务规划首先应该对客户的家庭财务收入和支出有一定的了解。

1.家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入。

分类	定义	包含内容
工作收入	家庭成员通过工作、劳务等获	家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得
理财收入	又称投资收入，通常是指家庭的财产性收入	特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得
其他收入	不包括在上述两大类收入的收入类别	中奖、中彩以及其他偶然性质的所得（如父母或者离异配偶的抚养费或财产继承、赠与）

注：个人经营所得和家庭经营所得的区别：个人经营所得会因为家庭该位成员因故无法继续经营而灭失，而家庭经营所得则可以在这种情况发生时，由其他的家庭成员继续获得。

2.家庭支出主要分为三大类：包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。

分类	定义	包含内容
家庭生活支出	包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分	家庭日常生活支出包括衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面；专项支出包括子女教育、按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出
理财支出	因为投资或理财活动的相关支出	贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等
其他支出	上述两大类收入不包括的支出类别	罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出（如捐款）

理清客户的家庭收入和支出是理财师为客户进行财务规划的第一步，因此这部分内容是理财规划的基础，也是考试的重点，值得伙伴们多花时间复习。最后，祝各位伙伴们早日通过考试。

属于盈利能力分析的指标。

A．资产负债率

B．税前利润率和净利润率

C．成本费用利润率

D．营业利润率

E．销售利润率

正确答案：BCDE
解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：销售利润率、营业利润率、税前利润率和净利润率和成本费用利润率，这些统称为盈利比率。A是偿债能力分析的指标。

跨系统往来的资金清算必须通过( )办理。

A．中国人民银行

B．中国银监会

C．中国银行业协会

D．全国银行间同业拆借市场

正确答案：A
解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

投资规划的流程中倒数第二步是( )。

A．确定客户投资目标

B．让客户认识自己的风险承受能力

C．实施投资计划

D．监控投资计划

正确答案：C
解析：投资规划的具体流程为：①确定客户投资目标；②让客户认识自己的风险承受能力；③根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划；④实施投资计划；⑤监控投资计划。

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