51题库考试学习网：初级银行职业资格考试高频考点——公司信贷的贷款利率

发布时间：2020-02-29

贷款利率和信贷中间业务费率是商业银行公司信贷业务中的重点内容。贷款利率是借款人使用贷款时支付的资金价格。商业银行将资金借出去也是一种投资，贷款利率就是商业银行的投资收益。

1.贷款利率的种类

分类标准

类型

概念

根据贷款币种的不同

本币贷款利率

人民币贷款利率

外币贷款利率

以外币偿还的贷款利率

按照借贷关系持续期内利率水平是否变动

浮动利率

（风险较小）

借贷期限内利率根据物价、市场利率或其他因素的变化相应调整

固定利率

签订贷款合同时已经设定

根据确定方式不同

法定利率

由政府金融管理部门或中央银行确定的利率

行业公定利率

由非政府部门的民间金融组织确定的利率

市场利率

随市场供求关系的变化而自由变动的利率

2.我国贷款利率管理相关情况

（1）管理制度

概念

内容

基准利率

用做定价基础的标准利率

包括市场利率、法定利率和行业公定利率

人民币贷款利率

符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的相关规定

见短期贷款利率和中、长期贷款利率

短期贷款利率

期限≥1年的贷款利率

按相应档次的法定贷款利率及借贷双方共同商定的浮动比例计息

中、长期贷款利率

期限＞1年的贷款利率

按相应档次的法定贷款利率及借贷双方共同商定的浮动比例计息

（2）利率结构：差别利率和利率档次

差别利率是对不同种类、不同期限、不同用途的存、贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构；利率档次是利率差别的层次。目前我国中央银行主要按期限和用途的差别设置不同的贷款利率水平。

人民币贷款利率档次

短期贷款利率

1年以下（含1年）

中期贷款利率

1至5年（含5年）

长期贷款利率

5年以上（不含5年）

外汇贷款利率档次

我国中央银行目前不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国己经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如Libor）为基础确定外汇贷款利率

（3）利率表达方式：年利率、月利率、日利率

方式

概念

年利率

年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示

月利率

月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示

日利率

日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示

我国计算利息传统标准是分、厘、毫，每十毫为一厘，每十厘为一分。年息几分表示百分之几，月息几厘表示千分之几，日息几毫表示万分之几。

（4）计息方式

①按计算利息的周期通常分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

②按是否计算复利分为单利计息和复利计息。

公司信贷业务是贷款利率这部分内容看似比较复杂，理清楚顺序和条理实则并不难，主要是需要大家花时间捋一下顺序。

最后，51题库考试学习网祝大家银行职业资格考试取得满意的成绩！

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。

A．被撤销的民事行为，从行为开始起无效

B．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

C．显失公平的民事行为无效

D．民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效

正确答案：C
解析：显失公平的民事行为可撤销、可变更，其在未被撤销前是有效合同，被撤销后行为自始无效。且当事人请求变更的，法院或仲裁机构不得撤销。

个人住房贷款利率原则为个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行( )。

A．上限放开，下限管理

B．上限放开，下限放开

C．上限管理，下限管

D．上限管理，下限放开

正确答案：A
解析：个人住房贷款利率原则：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。

以下关于久期的论述正确的是（ ）。

A．久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B．久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C．久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D．久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析

正确答案：A
久期的绝对值和风险利率正相关，久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。故选A。

下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是( )

A．EVA=税后净利润一资本成本

B．EVA=税后净利润一经济资本×资本预期收益率

C．EVA=（资本金收益率一资本预期收益率）×经济资本

D．EVA=（经风险调整的收益率一资本预期收益率）×经济资本

正确答案：C
C【解析】经济增加值(EVA)的表达式：EVA=税后净利润一资本成本=税后净利润一经济资本×资本预期收益率=（经风险调整的收益率一资本预期收益率）×经济资本。故选C．

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