51题库考试学习网：初级银行职业资格考试高频考点——金融市场的构成要素

发布时间：2020-02-28

以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和被称为金融市场。金融市场的主要构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。今天我们就详细学习一下金融市场的各个要素。

金融要素	定义	分类	扮演角色		内容
主体	参与金融市场交易的当事人	企业	资金的需求者		通过商业票据、企业债券、资产证券化等方式融资
		政府及政府机构	——		发行各种债券融资
		中央银行	宏观调控		公开市场操作
		金融机构	资金需求者和供给者间的纽带		包括商业银行和其他金融机构
		居民个人（家庭）	资金供给者		存款或投资将资金注入市场
客体	交易对象，即金融工具	包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品			——
中介	资金的供给者和需求者之间的媒介或桥梁	交易中介		为买卖双方成交撮合，并收取佣金		银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等
		服务中介		非金融机构，为金融市场提供服务		会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等
监管机构	对金融市场进行监督管理	中国人民银行		——		发行人民币
		中国银保监会		——		监管银行和保险机构
		中国证监会		——		监管证券业机构

金融市场构成要素是《个人理财（初级）》中比较常考的一个知识点，考题一般是单选题或者多选题，但是难度不大。我们看一下19年的一个考题：

例：下列机构中属于交易中介机构的是（）。

A、证券承销商

B、律师事务所

C、信用评级机构

D、会计师事务所

答案：A

解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

金融市场的构成要素是金融市场的基础，因此本部分内容虽然不复杂，但是却很重要。如果只是为了考试，在这部分内容中，关于各个监管机构的职责可以简单的了解一下，考试考得不多。但是工作中各个监管机构的职责用的不少，为了工作一定要好好复习。

最后，51题库考试学习网祝各位在银行职业资格考试中取得好成绩！

银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( )。

A．所在区域的信用环境

B．财务状况

C．信用记录

D．收入来源

E．风险承受能力

正确答案：ABCDE

对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会可以依法促成其充足（）

A．正确

B．错误

正确答案：×
对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会采取的是接管的措施。

如果损失的可能性极大，但存在一些可能有利于或不利于贷款归还的不确定因素，可以直接把贷款归为次级类或损失类。（） A．对 B．错

正确答案：×
即使损失的可能性极大，但因为存在一些可能有利于或不利于贷款归还的不确定因素，应当等到情况更确定时才能把贷款归为次级类或损失类。

商业银行的（）对维持本行资本充足率承担最终责任。

A．董事会

B．高级管理层

C．股东大会

D．董事会和高级管理层

正确答案：D
商业银行的董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任。

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