2019年重庆市银行从业资格考试《个人理财》考试大纲（初级）

发布时间：2019-07-10

【考试目的】

通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

【考试内容】

一、个人理财

（1）熟悉个人理财业务的相关主体；

（2）掌握银行个人理财业务的分类；

（3）了解国内外个人理财业务的发展状况；

（4）了解理财师的队伍状况和职业特征；

（5）掌握理财师的执业资格要求。

二、个人理财业务相关法律法规

（1）熟悉中国的法律体系；

（2）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；

（3）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；

（4）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；

（5）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。

三、理财投资市场

（1）掌握金融市场的特点、功能及分类；

（2）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；

（3）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；

（4）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；

（5）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；

（6）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；

（7）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；

（8）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。

四、理财产品

（1）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；

（2）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；

（3）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；

（4）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；

（5）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；

（6）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；

（7）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

五、客户分类与需求分析

（1）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；

（2）熟悉客户的分类方法及需求分析；

（3）掌握生命周期理论及其与客户需求分析的关系；

（4）掌握理财师了解客户的方法。

六、理财规划计算工具与方法

（1）熟悉货币时间价值及其影响因素；

（2）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用；

（3）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；

（4）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；

（5）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；

（6）了解不同理财工具的特点及比较；

（7）掌握货币时间价值在理财规划中的运用。

七、理财师的工作流程和方法

（1）熟悉理财师的工作流程；

（2）熟悉收集客户信息的必要性和技巧,以及客户信息的分析方法；

（3）熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则；

（4）掌握理财规划方案的内容及要点；

（5）熟悉理财规划方案执行过程中的原则及注意事项；

（6）熟悉后续跟踪服务的相关要点。

八、理财师金融服务技巧

（1）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧；

（2）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性；

（3）了解电话沟通的技巧；

（4）了解金融产品服务推荐流程与话术。

九、个人理财业务相关的其他法律法规掌握与个人理财业务相关的法律法规

（1）相关法律：中华人民共和国民法总则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等；

（2）相关行政法规：关于规范金融机构资产管理业务的指导意见、商业银行理财业务监督管理办法、商业银行理财子公司管理办法、证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法、证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定、商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法、证券投资基金销售管理办法、保险兼业代理管理暂行办法、关于规范银行代理保险业务的通知、个人外汇管理办法、个人外汇管理办法实施细则等。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2019年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为( )法人。

A．企业

B．机关

C．事业单位

D．社会团体

E．个人

正确答案：ABCD
[解析]《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位和社会团体。

投资者进行理财时只需关注理财产品的收益即可。（ ）

此题为判断题(对，错)。

正确答案：×

商业银行常用的风险识别方法包括（ ）。

A．专家调查列举法

B．资产财务状况分析法

C．情景分析法

D．分解分析法

E．失误树分析法

正确答案：ACE

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在的利益冲突。下列处理利益冲突的做法，正确的是( )。

A．银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B．银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品

C．银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避并向管理层说明情况

D．银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

正确答案：C
解析：《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定明确指出，银行业从业人员在处理利益冲突时有两个方面的义务：①主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位；②在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。A项中，《银行业从业人员职业操守》的规定并没有禁止从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，只是不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

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