西方经济学（微观部分）考点归纳、习题详解、考研真题合集

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求教一道教师资格考试真题中简答题详解

教学目标与教育目的、培养目标之间的关系如何?

教学目标与教育目的、培养目标之间的关系是具体与抽象的关系，教育目的是最高层次的概念，它是培养各级各类人才的总的规定，各级各类学校的培养目标、教学目标都要依据教育目的制定。培养目标是指不同类型、不同层次的学校培养人的具体要求。教学目标是三者中最低层次的概念，更为具体，微观到每堂课甚至是每个知识内容，教育目的和学校的培养目标是制定教学目标的依据。教育目的、培养目标、教学目标从表面看来很相似，实际上它们有各自的内涵，彼此相关，但相互不能取代。目的与目标根本不同，目标可以测量，而目的不能。认清三者之间的关系非常重要。

司法考试行政法难点、考点精析有那些

考点一  基本原则
　　【核心考点】合法行政★：法律优先（法已规定不可违）、法律保留（法无规定不可为）；合理行政★：公平公正对  待、考虑相关因素、比例原则（合目的性、适当性、损害最小）；程序正当★：行政公开（保障知情权）、公众参与（表达意见陈述申辩）、公务回避（实体程序回避）；诚实信用★：行政信息真实（行政机关对信息真实性负责）；、保护信赖利益（行政行为不得随意变更）；高效便民：行政效率（积极履行职责、及时履行职责）、便利当事人（减轻当事人程序负担）；权责统一：行政效能（赋予执法手段、保证政令有效）、行政责任（行政违法应承担法律责任）
　　考点二  行政组织
　　【核心考点】组成部门的设立程序★；议事协调机构的编制、办事机构、临时性★；部门司级、处级内设机构设立程序；编制的内容；地方各级人民政府行政机构的设立和职责划分★；机构设置和编制管理
　　考点二  公务员
　　【核心考点】录用试用期；兼职禁止；回避★；不得辞职；辞退★；处分的设定、权限、效果、适用和解除★
　　考点三  抽象行政行为
　　【核心考点】行政法规的起草、审查、公布和解释；行政规章的起草、审查和备案★、立法冲突的解决、立法监督★
　　考点四  具体行政行为
　　【核心考点】具体行政行为的成立、效力、撤销和废止；具体行政行为的构成和判断★
　　考点五  行政许可
　　【核心考点】特许；国务院决定和省级规章设定行政许可；授权与委托实施的区别★；申请、受理、审查、决定、延续、听证★；撤回、撤销、注销★；行政许可诉讼的受案范围、被告、举证、赔偿责任、补偿诉讼★
　　考点六  行政处罚
　　【核心考点】规章设定权★；授权实施、委托实施与集中实施★；从轻减轻处罚、一事不再罚、不成立；简易程序、听证程序和执行程序★；治安处罚的传唤、检查、调解和简易程序；行政拘留的不执行和暂缓执行★
　　考点七  行政强制
　　【核心考点】行政强制执行与行政强制措施的区别
　　考点八  行政公开
　　【核心考点】保密性审查；申请人个人资料★；收费；依申请公开的程序
　　考点九  行政复议
　　【核心考点】附带审查抽象行政行为★；申请人与第三人；被申请人与复议机关；程序：申请期限的起算、选择管辖、听证；决定：驳回、变更、和解与调解；附带赔偿决定；建议书与意见书的区别；行政复议决定的执行；行政复议与行政诉讼的关系：选择、前置★、终局
　　考点十  行政诉讼受案范围
　　【核心考点】不予受理的案件：国家行为、抽象行政行为★、内部行政行为★、终局裁决、刑事侦查★、行政调解与仲裁、行政指导★、重复处理★、暴力侵权
　　考点十一  行政诉讼管辖
　　【核心考点】级别管辖的中级法院：发明专利、海关★、证券、县政府★、重大共同和集团、国际贸易和双反案件；地域管辖的一般：经过复议的案件★；特殊：人身自由的强制措施、人身加财产权的行政处罚和强制措施★；不动产案件；裁定管辖
　　考点十二  行政诉讼参加人
　　【核心考点】原告：投资人、合伙★、股份公司★、非国有、农村土地使用权人、受害人、相邻权人、公平竞争权人、经复议案件；被告：被授权组织★、委托机关、派出机关、被撤销、假共同行为、经批准行为★、内设机构★、派出机构★、组建机构、经复议案件★
　　考点十三  行政诉讼程序
　　【核心考点】起诉期限★：诉作为、诉不作为、诉经过复议的行为；受理；一审、二审和再审程序
　　考点十四  行政诉讼的特殊制度与规则
　　【核心考点】证据种类：书证物证视听资料、证人证言★、鉴定结论★、现场笔录；举证责任：起诉不作为★；质证；审核认定：部分无效★、证明力；撤诉；缺席判决；财产保全与先予执行；诉讼中止与终结；被告改变原行为、行政附带民事诉讼
　　考点十五  行政诉讼的裁判与执行
　　【核心考点】一审判决：驳回、变更、确认；二审判决：发回重审和另行起诉；再审：裁定中止执行、发回重审；裁判的执行；具体行政行为的执行
　　考点十六  国家赔偿
　　【核心考点】国家赔偿的构成要件：主体、行为、结果★、因果★、时间★；行政赔偿：范围、请求人和义务机关、程序★、诉讼★；司法赔偿：不予赔偿的情形★、义务机关★、程序；赔偿方式★

·司法考试培训行政法难点、考点精析（二）有那些

司法考试行政法难点、考点精析（三）有那些

司法考试行政法难点、考点精析（四）有那些

目录第1章引论1.1知识结构导图1.2考点难点归纳1.3课后习题详解1.4名校考研真题详解第2章需求、供给和均衡价格2.1知识结构导图2.2考点难点归纳2.3课后习题详解2.4名校考研真题详解第3章消费者选择3.1知识结构导图3.2考点难点归纳3.3课后习题详解3.4名校考研真题详解第4章生产函数4.1知识结构导图4.2考点难点归纳4.3课后习题详解4.4名校考研真题详解第5章成本5.1知识结构导图5.2考点难点归纳5.3课后习题详解5.4名校考研真题详解第6章完全竞争市场6.1知识结构导图6.2考点难点归纳6.3课后习题详解6.4名校考研真题详解第7章不完全竞争的市场7.1知识结构导图 7.2考点难点归纳7.3课后习题详解7.4名校考研真题详解第8章生产要素价格的决定8.1知识结构导图8.2考点难点归纳8.3课后习题详解8.4名校考研真题详解第9章一般均衡论和福利经济学9.1知识结构导图9.2考点难点归纳9.3课后习题详解9.4名校考研真题详解第10章博弈论初步10.1知识结构导图10.2考点难点归纳10.3课后习题详解 10.4名校考研真题详解第11章市场失灵和微观经济政策11.1知识结构导图11.2考点难点归纳11.3课后习题详解11.4名校考研真题详解附录指定高鸿业西方经济学教材为考研参考书目的院校列表第1章引论1.1知识结构导图 1.2考点难点归纳考点1：西方经济学的研究对象西方经济学的研究对象，通常认为是经济资源的配置和利用。经济资源的配置和利用方式是所谓经济体制问题。迄今为止人类经济体制大体上经历了自给自足、计划经济、市场经济和混合经济四种类型。以经济资源的配置和利用的对象来划分，西方经济理论大体上可划分为微观经济学和宏观经济学两大部分。现代西方经济理论分支说明具体如表1-1所示。表1-1现代西方经济理论分支说明理论分支研究对象研究问题以单个经济单位（家庭、企业和单个产品市场）为考察对象，运用个量分析方法，研究单个经济单位的经济行为以及相应的经济变量如何决定微观经济学资源配置问题以整个国民经济活动作为考察对象，运用总量分析方法，研究社会总体经济问题以及相应的经济变量如何决定，研究这些经济变量间的相互关系资源利用问题以及用什么政策改善资源的利用问题宏观经济学【名师点读】“西方经济学的研究对象”属于最基本知识点，是学好本门课程的关键，认清要研究的问题才能更好和更深入地学习本门课程。同时，值得注意的是关于介绍西方经济学的研究对象时所涉及的资源配置的四种方式，考生在学习此部分内容时可结合我国改革开放的实际去理解市场经济机制在资源配置中效率较高的原因。考点2：微观经济学与宏观经济学的区别与联系微观经济学和宏观经济学的区别与联系可以通过表1-2来反映。表1-2微观经济学与宏观经济学的区别与联系区别与联系微观经济学单个经济单位主要是新古典经济学宏观经济学国民经济整体主要是凯恩斯经济学研究对象理论依据国民收入决定理论中心理论解决问题前提假设供求理论区别资源配置资源利用不成问题资源利用资源配置不成问题分析方法主要目标个量分析个体利益最大化总量分析社会福利最大化总量是由个量构成的，微观经济学是宏观经济学的基础个量总是在一定的总量中运行的，只有了解宏观经济学，才能更深刻地理解微观经济学联系【名师点读】微观经济学与宏观经济学是西方经济理论的两个分支，所考查的对象和依据的理论等各不相同，考生应深刻理解微观经济学和宏观经济学之间的区别与联系，为以后经济知识的学习奠定良好的基础，同时有助于更清晰、更准确地运用相关经济理论去分析和解决实际问题。 1.3课后习题详解1西方经济学的研究对象是什么？答：西方经济学的研究对象是经济资源的配置和利用。人的欲望和需求是无穷无尽的，而满足这些需要的经济资源（包括它们生产的产品）在一定时期内总是有限的，这就是稀缺性。资源的稀缺性决定了任何一个经济社会都必须采用一定的方式对资源进行有效的配置和利用，以实现资源的最优配置和利用。从资源的稀缺性出发，西方经济学研究对象或者说研究任务是：研究人们如何进行选择，以便使用稀缺的或有限的资源来生产各种商品和服务并把它们分配给不同的社会成员提供消费。2人类历史上的资源配置方式有哪几类？哪一类的经济效率较高？答：（1）迄今为止，人类历史上的资源配置方式主要有以下四种类型：自给自足经济，即每个家庭或者村落生产他们所需要的大部分物品，经济效率十分低下。计划经济，即生产资料归由政府代表的国家所有，政府用行政计划来解决生产什么、生产多少、如何生产以及为谁生产等问题。市场经济，其基本特征是产权明晰，经济决策高度分散，资源配置和利用由市场价格机制解决。混合经济，其基本特征是经济的私人所有和国家所有相结合，自由竞争和国家干预相结合。（2）上述四种类型的资源配置方式中，市场经济的经济效率较高。市场机制是解决资源优化配置，增进社会福利的有效机制。3为什么西方微观经济学又称为价格理论，西方宏观经济学又称为国民收入决定理论？答：（1）微观经济学以单个经济单位（家庭、企业和单个产品市场）为考察对象，运用个量分析方法，研究单个经济单位的经济行为以及相应的经济变量如何决定，分析的是资源配置问题。由于资源配置在市场经济中是通过价格机制决定的，故微观经济理论又称为价格理论。（2）宏观经济学以整个国民经济活动作为考察对象，运用总量分析方法，研究社会总体经济问题以及相应的经济变量如何决定，研究这些经济变量的相互关系。这些变量中的关键变量是国民收入，因此宏观经济学又称国民收入决定理论。4略述西方经济学的双重性质。你认为应当怎样正确对待西方经济学？答：（1）西方经济学的双重性质西方经济学作为资本主义社会上层建筑的一部分，具有既是资本主义的意识形态，又是资本主义市场经济运行的经验总结的双重性质。一方面，西方经济学在意识形态上宣传资本主义经济制度的合理性、优越性和永恒性，是资本主义意识形态的一种体现。另一方面，作为资本主义经济制度的上层建筑，西方经济学也必须为资本主义经济制度所面临的经济问题提供政策建议。（2）对西方经济学应持有的正确态度基于对上述西方经济学双重性质的认识，我们对西方经济学应持有正确的态度：鉴于西方经济学具有资本主义意识形态属性，我们就应当在总体倾向上对它加以鉴别批评，识别西方经济学家各种理论和说法的阶级利益意图；对西方经济学中关于现代市场经济运行的经验总结及反映社会化大生产规律和先进经营管理的方法，应当加以借鉴和吸收。5你能举出一些正确借鉴西方经济学取得成果的例子和误解或误用它造成受损的例子吗？答：略。 1.4名校考研真题详解一、名词解释1稀缺（scarcity）安徽大学2016研；中央财大2000研答：经济学中的稀缺是指在给定的时间内，相对于人的需求（欲望）而言，经济资源的供给总是不足的。一方面，人类对经济物品的欲望是无限的；另一方面用来满足人类欲望的经济物品是有限的。故存在着资源的有限性和人类欲望与需求的无限性之间的矛盾。人类消费各种物品的欲望是无限的。不付出任何代价可随意取得的满足这种欲望的物品，称为自由物品，如阳光和空气。但绝大多数物品是不能自由取用的，因为世界上的资源（包括物质资源和人力资源）有限，这种有限的、为获取它必须付出某种代价的物品，称为“经济物品”。相对于人类的无穷欲望而言，经济物品或生产这些经济物品所需要的资源总是不足的。正因为稀缺性的客观存在，就存在着资源的有限性和人类的欲望与需求的无限性之间的矛盾。这样，就导致经济学家们从经济学角度来研究使用有限的资源来生产什么、如何生产和为谁生产的问题。经济学研究的问题和经济物品都是以稀缺性为前提的。从稀缺性出发，经济学一般认为，经济学的一个重要研究任务就是：“研究人们如何进行抉择，以便使用稀缺的或有限的生产性资源（土地、劳动和资本品，如机器、技术知识等）来生产各种商品并把它们分配给不同的社会成员提供消费。”同时，对稀缺资源的认识应从动态的观点来认识。2微观经济学（microeconomics）四川大学2006研；杭州大学1998研答：微观经济学是“宏观经济学”的对称，是主要以家庭、厂商（企业）和市场等单个经济主体及其相互关系为研究对象的经济学。微观经济学是以市场经济中各个经济单位的经济行为和经济规律作为考察对象，研究单个生产者或企业是如何利用有限的资源生产商品和劳务以获取最大利润，以及单个消费者或家庭是如何利用有限的货币收入购买商品和劳务以获取最大满足的学科。因此，微观经济学的核心内容是论证亚当斯密的“看不见的手”原理。微观经济学采用个量分析法。个量是指与单个经济单位的经济行为相适应的经济变量，如单个生产者的产量、成本和利润，某一商品的需求量、供给量、效用和价格等。微观经济学在分析这些经济变量之间的关系时，假设总量固定不变，又被称为个量经济学。微观经济学的理论内容主要包括：消费理论或需求理论、厂商理论、市场理论、要素价格或分配理论、一般均衡理论和福利经济理论等。由于这些理论均涉及市场经济和价格机制的作用，因而微观经济学又被称为市场经济学。从根本上讲，微观经济学所研究的问题都同市场机制、价格决定有关。当然，它也研究具有整体意义的社会经济问题，如福利经济学和一般均衡分析等。但这同样是以单个消费者和生产者的行为为出发点的。微观经济学是从19世纪末20世纪初剑桥学派和洛桑学派的理论观点演变而来的，历史较久，像马歇尔的均衡价格论、瓦尔拉斯的一般均衡论、庞巴维克的边际效用价值论等，都是微观经济学的重要理论基础。20世纪30年代以来，一些英美经济学家对以完全竞争为条件的剑桥学派和洛桑学派的理论观点进行了修正、补充，从而形成了现代微观经济学。微观经济学在分析市场机制的某些具体作用形式方面，提出了一些能够反映商品数量关系的理论观点和分析方法，具有一定的参考价值。现代西方经济学家认为，微观经济学与宏观经济学是相辅相成的关系，如果不理解单个经济单位的经济行为和经济规律，就无法正确理解社会的整体经济活动。二、简答题1你如何理解“经济学是研究人类理性行为的科学”北师大2007研答：（1）经济学是研究人类某些具有稳定行为的科学，它对人的行为的研究不同于其他一些行为科学，它以一些基本的假设行为作为其分析经济问题的出发点。经济理性主义，是西方经济学在进行经济分析时的一个基本假设，也称为理性人假设，或经济人假设。（2）理性人是经济生活中一般人的抽象，其本性被假设为是利己的，总是力图以最小的经济代价去追逐和获取自身的最大的经济利益。这样，人们做出经济决策的出发点，就是私人利益，

司法考试各门学科详解有那些

试卷一：综合知识。包括：社会主义法治理念、法理学、法制史、宪法、经济法、国际法、国际私法、国际经济法、司法制度与法律职业道德;

　　试卷二：刑事与行政法律制度。包括：社会主义法治理念、刑法、刑事诉讼法、行政法与行政诉讼法;

　　试卷三：民商事法律制度。包括：社会主义法治理念、民法、商法、民事诉讼法(含仲裁制度);

　　试卷四：实例(案例)分析。包括：社会主义法治理念、法理学、宪法、行政法与行政诉讼法、刑法、刑事诉讼法、民法、商法、民事诉讼法。

2012年司考民法复习方法详解有那些

从课程的内容结构来看，民法学课程的内容大体包括民法总论部分、物权法部分、债法部分和人身权、知识产权、继承部分。根据《考试大纲》的要求，我们认为各部分的复习重点主要为以下内容：

　　(一)总论部分

　　民法学总论部分包括了民法的一些重要制度，学好这一部分内容，是深入学习民法学的基础。这一部分的重点内容包括：

　　1.民法的本质。通过了解民法的起源可以有效地掌握民法的本质，洞悉民法的概念与特征，进而对我国民事立法有正确的认识。所谓民法是指调整平等的民事主体在从事民事活动中发生的财产关系和人身关系的法律规范的总和。

　　2.民法的调整对象和调整原则。明确民法的调整对象是弄清民法作为一个重要部门法的基础，也是理解民法的体系结构、民法的调整原则和各项制度的前提。民法有自己特定的调整对象，即平等的民事主体之间的财产关系与人身关系。民法的调整原则是贯彻宪法宗旨、体现民法精神、规范民事活动、指导民事审判的基本准则。把握好民法的调整原则，有助于更好地理解各项民事制度。考生在复习民法的调整原则时，应结合民法的其他内容，深入理解。特别是诚实信用原则，该原则被认为是民法的“帝王原则”，考生应准确把握其基本含义和该原则在民法基本制度中的体现。

　　3.民事法律关系和民事法律事实。就民事法律关系而言，要求考生掌握民事法律关系的概念、特征、民事法律关系的基本分类、民事法律关系的要素。特别是对民事法律关系的要素，考生要有较清楚地认识。就民事法律事实而言，要求考生重点掌握民事法律事实的概念和意义及其基本分类、各项分类的含义。

　　4.公民(自然人)和法人制度。首先，应掌握公民的概念与本质;其次，公民和法人的民事权利能力和民事行为能力是考生应当掌握的重点内容。特别是，公民的民事行为能力的分类、公民的民事权利能力、民事行为能力和法人的民事权利能力、民事行为能力的不同特点及比较，考生在复习时，更应当重点掌握。其他的如监护制度、宣告失踪和宣告死亡制度、个体工商户、农村承包经营户、个人合伙及法人的设立、变更和终止也是本部分的重点内容。

　　5.民事法律行为。民事法律行为是民法和民法学的核心内容，其知识点也比较多，考生在复习时，对这一部分内容应当重点掌握。这部分内容主要包括：民事法律行为的概念和特征、民事法律行为的分类和形式、民事法律行为的有效条件、附条件以及附期限的民事法律行为的概念、无效民事行为和可变更、可撤销的民事行为的概念及构成等。考生在复习本部分内容时，应当首先准确掌握各相关的概念。比如，对于可变更、可撤销的民事行为的概念及构成等。考生在复习本部分内容时，应当首先准确掌握各相关的概念。比如，对于可变更、可撤销的民事行为，考生应当能够准确记住它的概念和特征，能够理解它和无效民事行为的区别，能够掌握它的法律效力和被撤销后的法律后果等。

　　6.代理。代理指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人为法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。考生要注意准确掌握代理的概念，并根据此概念，理解代理的法律特征。其他如代理的适用范围和种类、代理权及其行使、无权代理的概念和无权代理的效力以及表见代理制度，这些都是本部分的重点内容。

　　7.诉讼时效。重点掌握时效和诉讼时效的概念、种类及其性质、诉讼时效的效力、诉讼时效和取得时效的区别、诉讼时效和除斥期间的区别、诉讼时效的意义、诉讼时效的种类、诉讼时效期间的起算和诉讼时效期间的中止、中断和延长、期间的概念、种类病情计算等。

　　8.民事责任。重点掌握民事责任的概念、特征、民事责任的归责原则、民事责任的分类和承担民事责任的形式。一般侵权责任和特殊侵权责任的类型、违反合同民事责任的构成要件、承担方式以及违反合同民事责任的免责理由，这些都是考生需要掌握的内容。

　　(二)物权法部分

　　物权法部分的重点内容主要有物权的种类和体系、物权法的基本原则、所有权、他物权、共有和相邻关系等。

　　1.物权的概念和特征。物权是权利主体依法直接支配特定物并享受其利益的权利。物权的法律特征可以通过物权与债权的对比加以说明。

　　2.物权的种类。对于物权的种类，考生应当掌握物权体系的基本构成和各种物权的概念特征，以及我国法律所确定的物权类型。

　　3.物权的民法保护。物权方法和债权方法的异同是考生应当掌握的内容。考生还需要掌握物权的民法保护的五种方法：请求返还原物、请求排除妨害、请求消除危险、请求恢复原状和请求赔偿损失的概念和适用条件。此外，关于自力救济与公力救济的概念、特征及相互区别也应掌握。

　　4.所有权。所有权的概念和特点、所有权的内容，即所有权的权能的含义、所有权的限制、所有权的原始取得和继受取得的方法、所有权的消灭原因都是考生应当掌握的内容。善意取得制度的概念、意义和条件也是这一部分的重要内容。

　　5.他物权。各种物权的概念、特征、成立或取得条件、权利的内容是本部分的重点内容。特别是对于国有土地使用权、土地承包经营权、抵押权、质权和留置权的内容是考生应当特别注意的部分。

　　6.共有。共有是指某项财产同时属于两个或两个以上的人所有的民事法律关系。考生应当掌握按份共有、共同共有的概念、特征以及按份共有和共同共有人的权利和义务。

　　7.相邻关系。考生应当掌握相邻关系的概念、特征、相邻关系的处理原则和实践中几种主要的相邻关系的具体处理要求。

　　(三)债法部分

　　债法和物权法并列为民法的两个重要的分支部门。在债法中，基本原理和基本制度较多，考生应当能够准确把握。

　　1.债的概念和债的种类。债是特定人之间请求为特定行为的民事法律关系。债的主体、内容、客体是债的三要素，这是考生应当理解的内容。对于债的不同分类以及各种分类的法律意义考生应当重点把握。

　　2.债的发生、变更和消灭。考生应当掌握：债的关系可因合同、侵权行为、不当得利和无因管理等法律事实而发生;债的变更包括债的内容变更、债的主体变更;债的消灭的原因主要有履行、解除、抵销、提存、免除和混同。

　　3.不当得利。不当得利是指无法律上或合同上的根据，使他人财产受到损失而自己获得利益。不当得利的构成要件以及对不当得利之债的处理，是本部分的重点内容。

　　4.无因管理。无因管理是指没有法定或约定的义务为他人管理事务的行为。无因管理的构成要件以及对无因管理之债的处理，是本部分的重点内容。

　　5.合同法部分。这一部分的内容较多，考生在复习时应当重点掌握：合同的概念、合同的种类;合同订立的概念、要约的概念、要约和要约邀请的区别、要约的效力、要约的生效时间和要约失效的原因;承诺的概念、承诺的方式和时间、承诺的撤回;合同成立的时间和地点、缔约过失责任的含义、缔约过失责任的构成条件和合同法关于产生缔约过失责任原因的规定;合同效力的表现、无行为能力人和限制行为能力人所订立合同的效力、无权代理和表见代理所订立合同的效力、法定代表人、负责人越权订立合同的效力、无处分权处分他人财产的订立合同的效力;合同履行的概念、合同履行的原则、内容、双务合同履行中的抗辩权、债权人代位权和撤销权;合同变更的含义、合同解除的条件;合同担保的概念与种类、保证的概念与设定、保证的两种方式和保证的效力、定金的性质、定金的种类与效力、定金与预付款的区别;各种合同的概念、特征、合同当事人的权利和义务，等等。

　　(四)人身权部分

　　人身权部分的重点内容主要是人身权的特征和类型。

　　1.人身权的概念、特征和种类。人身权是指民事主体依法享有的与其人身不可分离而又无直接财产内容的民事权利，它是民事主体的一项最基本的民事权利，是其他民事权利存在的前提。其特征主要体现为它没有财产内容，不直接体现财产权益，但与权利主体的财产权有一定的联系，且与权利主体的人身紧密联系，不可分离。人身权包括人格权和身份权。其区别主要是权利取得的方式不同、主体范围不同、权利对象不同。此外，对人身权与****之间的异同也要有所了解。

2.人格权。人格权的类型主要包括生命权、身体权、健康权、姓名权、名称权、肖像权、各誉权、隐私权。

　　3.身份权。身份权的类型主要包括荣誉权、配偶权和亲属权。

　　(五)知识产权部分

　　知识产权部分内容包括著作权、专利权和商标权。

　　1.知识产权的概念与特点。知识产权是指创造性智力成果的完成人或工商标志的所有人依法所享有的权利的总称。其具有专有性、地域性与时间性三大特征。知识产权包括著作权、专利权、商标权。知识产权制度具有的作用也要掌握。

　　2.著作权。著作权的主体包括作者和作者以外的人。考生应当了解几种特殊情形下的著作权的归属。著作权的客体是作品。考生应当掌握作品的概念、范围和我国法律规定不受《著作权法》保护的对象。著作权的内容包括著作人身权和著作财产权，考生应当掌握著作人身权和著作财产权的具体内容以及著作权的取得时间和保护期。著作权的限制包括对作品的合理使用和法定许可。考生应当掌握合理使用和法定许可的情形。邻接权是作品传播者所享有的权利。法律||教育网考生应当掌握各种邻接权的内容。侵犯著作权的行为及其法律责任也是考生应当掌握的内容。

　　3.专利权。考生应当掌握：专利权的主体和客体;授予专利权的实体条件和程序条件;专利权的期限、无效与终止;专利权的内容以及对专利权的保护。

　　4.商标权。考生应当掌握：商标的概念作用;商标的种类;商标注册的原则、商标注册的实体条件和程序条件;商标权的期限与续展;商标权的转让程序与要求、使用许可和变更;商标权的争议、无效和终止;商标权的保护范围、商标侵权行为的类型、商标侵权行为的法律责任。

　　(六)继承部分

　　1.继承的概念、种类和继承制度的基本原则。继承是指将死考生前所有的、于死亡时遗留的个人合法财产，依法转移给他人所有的法律制度。继承的主要分类是法定继承与遗嘱继承、本位继承与代位继承。除此之外，考生对我国继承制度的五大基本原则也应当有基本的了解。

　　2.继承权。考生应当掌握继承权的概念、继承权的行使、丧失继承权的情形以及放弃继承权的方式、继承权的保护、遗产的概念与范围。

　　3.法定继承。考生应当掌握法定继承的概念、特征和适用条件、法定继承人的范围和继承顺序、代位继承和转继承的区别及其适用条件、法定继承的遗产分配原则和方法。

　　4.遗嘱继承。考生应当掌握遗嘱、遗嘱继承的概念和特征、遗嘱继承的适用条件、遗嘱继承人的范围、遗嘱继承与法定继承的区别、遗嘱的有效条件、遗嘱的撤销和变更方式、遗赠和遗赠扶养协议的概念、特征及其与遗嘱继承的区别。

　　5.遗产的处理。应掌握继承开始的时间与通知的范围及遗产的范围、遗产的分割原则和分割方法、遗产债务的范围、遗产债务的清偿原则和清偿办法、无人继承的遗产的处理、“五保户”遗产的处理。

截拳道的哲学思想

李小龙的哲学思想，值得探索，请教懂得详解？

以无法为有法、以无限为有限。李小龙是摧崇老子道家思想的。他认为的截拳道是用最简捷的方法去截击拳，无论什么方式，截拳的目的是为了达到目的，所以并不讲求方法，这也就是无法为有法。无论你的体能有多大，你格斗的最终目的终究是取得胜利，而截拳道讲的无法现在又和无限联系了。身体的机能是无限的，而无限最终是为了达到一个有限结果，也就是说无限的最终终究是为了有限，这也就是：以无限为有限。而道字隐含的是世间万物。道家说：道生一、一生二、二生三、三则生万物。也就是说截拳里蕴涵的是万物的生生相息之法则。这是截拳道的深刻哲学理论

突破传统与形式，不迷信权威，将思想从既定的条条框框中解放出来，让它自由的流动，认识自我，追求自我，张扬个性，认真刻苦地锻炼完善自我，真实地表达自我，在奋斗中实现自我，实现生命的价值和意义。要大胆的去发挥，及其锻炼自己的长处来完善自己，并迫使自己创新。

前言　　李小龙宗师能创立截拳道，开宗立派，在于他独一无二的哲学思想。受美国社会氛围影响，李小龙的哲学思想，海纳百川。他对老子、周易、禅宗、尼采、克里希那穆提等的思想，进行批判继承，取精去渣，化为己用。更重要的是，他能根据自己的性情、经验，进行创造性的发展，以哲引武，由武入道。

李小龙哲学思想

　　简单一点，可作如下概括：突破传统与形式，不迷信权威，将思想从既定的条条框框中解放出来，让它自由的流动，认识自我，追求自我，张扬个性，认真刻苦地锻炼完善自我，真实地表达自我，在奋斗中实现自我，实现生命的价值和意义。要大胆的去发挥，及其锻炼自己的长处来完善自己，并迫使自己创新。

与老子比较

　　老子之“道”与李小龙截拳道之“道”可以说本质上是一致的，那就是自然性，试举几例。

　　李小龙：“什么是截拳道？我（李小龙）第一个承认：要把截拳道具体化起来不是一件容易的工作。与其费力去解释截拳道‘是’什么，还不如从反面来证明截拳道 ‘不是’什么那就比较清楚了”；道德经第一章：“道可道，非常道；名可名，非常名”，老子往往不说道是什么，而说道不是什么，而事实上还是在说道是什么，只是直接是说不容易，这和李小龙是一样的。

　　李小龙：“人应该同自然规律保持一致，而不能违抗，这意味着我们做任何事都应顺其自然而不可强求，不要任何情况都强力去做。比如庖丁解牛，他一把刀用了二十年而不换，就是源于他掌握了规律，并顺应规律。”；老子：“人法地，地法天，天法道，道法自然。（25章）道之尊，德之贵，夫莫之命而常自然。（51章）”，二都讲究顺应自然。自然是“道”终极本质和最高原则，“道”就是要不违背自然规律，不破坏自然（妄作）。

与周易比较

　　周易是中国智慧的源头，核心理念是“阴阳”。

　　李小龙曾在其武学著述中写道：“阴阳学说不仅与拳术理论、武术锻炼密切相关，就是在技击对抗中，也无不内含阴阳学说。在截拳道之中，无论是防守，还是攻击，都离不开阴阳变化。况且拳为运动之道、健身之方，术为取人之法、胜人之妙。然而妙从何来？术从何得呢？就在于阴阳的互易变化之间。欲求艺术之途，必循阴阳之路，此乃妙诀的新生之源。"

　　阴阳归于太极，“太极”是中国哲学中的一个术语，是指派生万物的本源。拳家认为太极虽有，但两仪未分，故此“有”而无形，认为有意无形的内动外静之态就是太极。而内意的运转，能领气行，能导形动，产生出千姿百态的拳式。据说李小龙的“讲求无形”与“以无法为有法”的拳理即源出于此。

与禅宗比较

　　李小龙在《武道释义》第一部分就进行了“论禅”。佛是智慧与慈悲的象征；禅是指静坐，佛祖释迦牟尼就是在坐禅中思惟，根据其所悟所证创立了佛教，而“戒、定、慧”三学中因（禅）定而生慧也说明了禅与智慧的关系，所以说禅就代表着智慧。

　　禅宗中的智慧与深意可以用一个字的来概括：“空”。李小龙有几句是这样说的：“虚空恰恰站在这与那之间。而虚空是什么都包括，没有对立的——没有不属于它的或是与之相反的。存在的虚空系一切形式的源头。虚空充塞在生命中、权力中甚而爱欲中”；“倾空你的杯子，方可再行注满，空无以求全”，可见李小龙对空的理解相当深入。

与尼采比较

　　李小龙的截拳道哲学中一部分来自尼采——重视自我，认识自我，追求自由解放自我，突破传统不为现有的理论与形式与束缚，而李小龙本人也真正体现了“ 意志”与“超人”。李小龙对传统武术的否定无异于尼采的“上帝死了”，也因此遭到了众多武师的不满；李小龙对武术的狂热追求和实践，为电影的不懈奋斗让成了世界瞩目的“超人”。

　　李小龙尼采哲学的吸纳并非机械地照搬，如果他永远成为不了伟大的武术家。李小龙接受了尼采反传统注重自我的思想，将他反对传统道德束缚合理运用为突破传统武术形式的束缚，不违抗自然规律，如水能顺应任何容器一样自然自由地表达自我。李小龙并没有尼采那种主宰他人主宰世界的“ 超人”意识，李的权利意志（权利意志只是一个形而上的名词，请正确理解）也只是用于自我的突破，做到以无限为在限，他不会像尼采那样认为是少数超人创造了人类历史。

与克里希那穆提比较

　　事实上，李小龙的哲学思想与克里希那穆提最接近。因为在当代，克里希那穆提是真正的心灵自由导师，李小龙在读了克里希那穆提的《第一次和最后一次自由》一书后，深刻领悟了那种无人无我、自由自在。李小龙得以从前人的巢穴中逃出，到达“没什么要教给他人”的境界，心灵真正自由。“每个人必须寻求真理，找到适合自己的东西”。这一主题贯穿于他的整个思想中。

　　李小龙最常见的教导方式是格言，说的都是个人的感想，表达自己对武学和生命的感悟，他的格言大大胜过了复杂的西方哲学思想，使读者一目了然。我们在读李小龙的格言时，人们会感受到他的思维就如同音乐一样跳跃顿挫，，给我们带来一股清新空气，将过去的基本原理和认识论的沉重一扫而空。因为这些格言都是真实的，真实的永不深奥。

哲学思想全面阐述

　　李小龙在西方受到广泛尊崇的重要原因，是他不仅有高超的武术功力还拥有武术的哲学精神。现在世界上仍然有许多以李小龙为宗师的会馆，他们一般遵循李的武学思想，把练功夫分为三个层次，一是思想，二是功夫知识，三才是技巧。有思想的拳头造就他的不凡。

　　——总是有人跑来问我：“李振藩——你真的有那么厉害吗？”，我说：“噢，如果我告诉你我很厉害，也许你会说我在吹牛。但是如果我告诉你我并不厉害，你肯定知道我在撒谎。”

　　——敌不动，我不动。敌欲动，我先动。

　　——尽其在我，简单是美。

　　——清空你的杯子，方能再行注满。

　　——以无法为有法，以无限为有限。

　　——如果知识随着传统模式走，你就只能生存在传统的阴影下，了解的只是老路子，你并不了解你自己。

　　——对某件事视作毫无价值，也是勇敢的表现；对某件事视为绝对成功或视为当然时，这同样是勇敢的表现；但是如果对某件事束手无策的话，那么便是畏缩了。对敌亦是一样，只要用信心去鼓舞自己，纵使失败，精神上仍是胜利的。

　　——别人告诉我说一个天才可以创造自己的机会，事实上，一个人的深切期望不但可以创造自己的机会，甚至可以创造自己的天才。

　　——我绝不会说我是天下第一，可是我也绝不会承认我是第二。

　　——修练功夫的目的不是致力于击破石块或木板，我们更关心的是用它影响我们的整个思想和生活方式。

　　——仅学习某门派某人之机巧，即使发挥至极限，也非真正的搏击。所谓成熟是指自我最深的觉悟，而非以做观念上的俘虏。

　　——一个人有了自尊心，他才可以明确地去“指导”自己向正确的道路迈进。所以，人应该不断地维持自己的尊严，尊严可以发掘自己的潜能，和促进自己的工作效果。不但这样，我们每天要重复估计自己的潜能，看看是否有所增加。

　　——有时，尊严是不容易得到的，为了某些利益，可能会抛弃一切尊严；或为了虚名，尊严也不顾了。总括地说，世人一般所热心的是沽名钓誉。沽名钓誉或妄自尊大均不足为法，所以人生的第一件大事便是了解自己。

　　——自我了解是最为困难的，我们很容易发觉到想发挥自己的才干实际上是满途荆棘，所以一个有天才的人应该尽量发展他的事业，迫使自己去创造新业，所得的成就是万世不没的。

　　——一般人最大的通病便是太自满，一味以为自己了不起，于是便缺乏上进心了。另一种人则太不知足，贪得无厌，毫无自律可言，更谈不上自我警惕。贪婪的人无法掩盖他自己丑恶的面目，他的身体是透光的，他生活在戏剧化的人生里，结果使自己陷于不能自拔的深渊。

　　——想要增加自己的信心和尊严，只要多作实际行动，实际行动可以表现自己的才干，同时你会懂得和洽地与人相处。

　　——光是知道是不够的，必须加以运用；光是希望是不够的，非去做不可。

　　——随着时间的流逝，英雄人物也和普通人一样会死去，会慢慢地消失在人们的记忆中。而我们还活着。我们不得不去领悟自我，发现自我，表达自我。拥有使用武力的权力者，官员，军人，警察，法官等，一定要由明智的思想所控制。没有理智的武力很可能会变成暴力。

　　——我们为什么会害怕？这是由于我们做事不能当机立断，一旦犹豫不决的时候，我们便会畏缩。但如果能够对某件事作明确的判断时，不论有无价值，我们都不会畏缩。

　　——想要增加自己的信心和尊严，只要多作实际行动，实际行动可以表现自己的才干，同时你会懂得和洽地与人相处。

　　——让你的思维如水一般没有束缚，招式变幻的伟大可以在水中得到启迪。

　　世界上最柔的东西莫过于水，然而它却能够穿透最为坚硬的东西，可以存在于任何空间，没有什么能够超越它，例如滴水穿石，这就是“柔德”所在，所以说弱能胜强，柔可克刚

李小龙哲学思想

截拳道精神

以无法为有法以无限为有限

李小龙的截拳道哲学是一个比较完整的体系，非三言两语能阐述清楚，这里仅作一个概述。

“以无法为有法，以无限为有限”（英文是Using no way as way, having no limitation as limitation.）这十二个字是李小龙对他所创立的截拳道武学和哲学思想的高度概括。虽然很多人都见过这句话，也有很多人把它挂在嘴上，但真正理解这十二个字的人却不多。

李小龙本身是一个混血儿，而作为一个真正的“人”他更多地走遍世界、睁眼看世界、接受世界甚至某种意义上改变了世界。他出生在美国，童年生活在香港，大学和家庭又在美国，事业的腾飞和如日中天又在香港。这样生活让他先后接受了东西的教育，结交了世界各地大人物奇人物，同时受到东西方文化的影响，使他成了一个完全属于全世界的人。李小龙大学主修哲学系，酷爱东方的老子和佛家的古典哲学，推崇法国的萨特和德国的尼采，所以李小龙的哲学是东西方文化碰撞的产物，也是东西方文化的完美结合。

老子认为“道”是天地之根，万物之本，“道”的终极本质就是“自然”，老子主张“自然无为”，即“无为而无不为，不治而无不治”，告诉我们做人做事不能违背自然规律，返回人性婴儿般的天真无邪，纯真自然，毫无矫饰地表达真实的自我；于治国之道不必有意施仁舍义，也不要随意发号施令，任其自然存在和发展，做到“我无为而民自化”。佛家眼中人生就是苦，苦的根源是“渴爱”，也就是欲望，要摆脱痛苦必须断绝欲望之心，消灭所有贪欲、瞋恚和愚昧，达到无苦安稳、吹灭所有烦恼的“涅槃”境界。

与这种“无为”“出世”的思想截然不同的是尼采的“超人哲学”，他主张权力意志，大呼“上帝死了”。他的哲学是强者的哲学，人应该追求权力，要有主宰自己、主宰他人、主宰世界的欲望。能最大限度实现权力意志的人才能称为超人，超人创造了历史，主宰历史的潮流，推动着历史的前进。历史上，只有少数天才和艺术家才达到超人境界。

也许现在你对这十二个字有所理解了吧。李小龙的截拳道哲学是这几种思想的结合，但并非简单的拼凑。老子、佛家和尼采的思想都有他们的高明之处，却又存在其消极避世的一面和各种漏洞，李小龙汲取了他们思想的精华，摒弃其谬误和不合理之处，突破其局限性，使它们和谐地统一和完美地体现。

李小龙是哲学型的武术家，也可以说是武术为业的哲学家，他是用武术来阐述哲学的。所以我们可从武术出发理解这句话，然后推广到生活与人生。传统武术中有太多太多的要求和标准：拳要从腰间出，马步弓步要扎得像模像样，套路是一套一套多如牛毛，而截拳道就是要突破这些传统与形式，让身体和思想从这些违背自然规律、压抑个性的教条中解放出来，以人的本能表达真实的自我来应对变化的实际情况。这就是“以无法为有法”。“以无限为有限”更偏重于尼采的“超人”哲学，突破身体和思想上限制，做到无拘无束、自由不羁，就李小龙本人而言他也做到了“超人”。可以看出这两句话的深刻含义（当然，这里并没有深入分析）是一致的，并非简单的组合，不能说前半句就是老子是佛家思想而后半句就是尼采。

李小龙的哲学可以作如下概括：突破传统与形式，不迷信权威，将思想从既定的条条框框中解放出来，让它自由的流动，认识自我，追求自我，张扬个性，认真刻苦地锻炼完善自我，真实地表达自我，在奋斗中实现自我，实现生命的价值和意义。

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二. 现在基金发行这么多，初级投资者该怎么选择基金呢？对于初级投资者来说，选择基金有三个基本标准：

1、选择有实力的基金管理公司

基金投资就是将钱交给基金管理公司管理，因此基金管理公司是否值得信赖是最基本的选择标准。

2、根据自身情况选择适合的基金产品

每只基金都在其产品说明书中对它的投资进行了约定，不同的基金产品之间有一定的区别。有的基金比较积极，可能给投资者带来较高的收益，但同时也会有较大的风险；另一些基金比较稳健，投资这类基金的风险较小，但收益可能也会低一些。比如说，风险承受能力较弱的投资者就应该避免选择股票型基金，而应该考虑比较稳健的混合型基金或者债券型基金。当然，当投资于多只基金时，也可以分散一部分风险。

3、选择好基金

市场上有众多基金，虽然总体来说基金投资回报要比市场平均水平要高，要比投资人亲力亲为自己投资要强。但不同基金的业绩差异也是相当大的，因此选择好的基金或好的基金组合，是基金投资成功的关键！

投资基金

    本章主要内容：投资基金概述，包括投资基金的概念、性质和特点；投资基金的种类；基金投资价值分析。

第一节投资基金概述

   一、投资基金的概念和性质

    1．投资基金的概念

    投资基金是一种受益证券，是通过发行单位基金证券，募集社会公众投资者资金，再分散投资于各种有价证券，所获收益按单位基金份额分配给公众投资者的一种投资工具。

    随着经济的发展，人们的收入水平不断提高，许多人都有较多的剩余资金，但由于缺少专业的投资知识和投资经验，所以，把大量资金委托专业投资操作机构用于投资，于是便产生了基金。专业投资操作机构变成了基金管理公司，即基金管理人。基金管理人凭藉其专业知识和经验，主要把资金投资亏股票和债券等有价证券上。所以，投资基金包含了两层含义：第一，投资基金是一种投资制度，它从广大公众投资者那里聚集巨额资金，组建投资管理公司进行专业化管理和经营。第二，投资基金发行的基金证券是一种面向社会投资者的投资工具，投资者通过购买基金证券而达到投资的目的，并凭借其持有的基金证券而分享基金的投资收益，同时也承担投资风险。

    2．投资基金的性质

   （1）投资基金是一种金融市场的媒介物

    投资基金的管理者把投资者的资金转换成股票、债券等金融资产，并对这些金融资产负有经营、管理的职责，而且，投资基金必须按照基金合同的要求确定资金的投向，保证投资者的资金安全和投资收益的最大化。另外，投资者把资金交由基金管理者运用，基金运营的好坏，投资收益的高低取决于基金管理者的经营业绩，基金管理者按经营业绩好坏提取费用，投资者则必须承担投资风险。而储蓄则不同，储蓄是存款人将货币资金存入银行，在间隔一定期限后可将本金和利息收回（除非存款银行破产）的一种投资方式，存款人的收益比较固定而风险则很低。银行要对吸收进来的资金进行有效的管理和运用，并对使用资金的盈亏负责。

   （2）投资基金是一种金融信托形式

    投资基金主要当事人有基金管理人（基金管理有限公司）、基金托管人（一般为银行）、基金持有人（投资者）三个。投资者根据各种基金的章程（其中包括基金的基本情况、投资操作目标、投资范围、投资组合、投资策略及投资限制），选择适合自己投资的基金。基金管理人把投资者的资金集合起来，形成一笔巨额资金进行投资。基金管理人可根据事先确定的投资原则进行投资组合，可大大减少投资风险，并能获取较高的收益。而基金管理人与基金托管人之间订有信托契约：基金管理人主要负责按照基金契约的规定，运用基金资产投资并管理资产，同时及时、足额地向基金持有人支付基金收益；基金托管人主要负责安全保管基金的全部资产，执行基金管理人的投资指令并办理基金名下的资金往来，监督基金管理人的投资运作，复核、审查基金管理人计算的基金资产净值及基金价格。

   （3）投资基金本身属于有价证券的范畴

    投资基金设立时发行的受益凭证（基金证券）与股票、债券一起构成了有价证券的三大品种。投资者都希望通过购买这些有价证券获得较大的投资收益，在这一点上，三者之间并无实质上的差别。然而，投资基金与股票、债券反映的关系是不同的，由此带来的收益与风险也是不同的。

    3．投资基金与股票、债券的区别

   （1）发行的主体不同，体现的权利关系不同

    股票是股份公司发行的，持有人是股份公司的股东，有权参与公司管理，是一种股权关系。债券是分别由政府、银行和企业发行的，体现的是债权债务关系。投资基金证券是由基金发起人发行的按契约形式发起的基金，证券持有人与发起人之间是契约关系。按公司形式发起的基金，通常组成基金公司，并由发起人（大股东）组成董事会，决定基金的发起、设立、中止以及择定管理人和托管人等事项，证券持有人成为公司股东的一员，但都不参与基金的运作。发起人与管理人、托管人之间安全是一种信托契约关系。

   （2）运行机制不同，投资人的经营管理权不同

    通过股票筹集的资金，完全由股份公司运用，股票持有人有权参与公司管理。通过债券筹集的资金，完全由债权人自主支配。而投资基金的运行机制则有所不同。不论哪种类型的投资基金，投资人和发起人都不是直接从事基金的运用，而是委托管理人进行运营。同时，投资基金信托又不同于个人信托。个人信托是单个投资者委托证券公司从事买卖业务，这种委托业务是完全体现投资者个人的意志，即按投资者的指示买进或卖出。投资基金信托是一种集中信托，受托的管理人本着“受人之托，代人理财，忠实服务，科学运用”的精神，按基金章程规定的投资限制，对该基金自主地运用，保证投资人有丰厚的收益。投资人只分享基金的盈利和分红，而不干预基金的管理和操作。

   （3）风险程度不同

    一般情况下，股票的风险大于基金对于中小投资者而言，由于受可支配资产总量的限制，只能直接投资于少数几只股票，这就犯了“把所有的鸡蛋放在一个篮子里”的投资禁忌，当其所投资的股票因股市下跌或企业财务状况恶化时，资本金有可能化为乌有；而基金的基本原则是组合投资，分散风险，把资金按不同比例分别投于不同期限、不同种类的有价证券，把风险降低至最低程度；债券在一般情况下，本金得到保证，收益相对固定，风险比基金要小得多。

   （4）收益情况不同

    基金和股票的收益是不确定的，而债券的收益是确定的。一般情况下，基金的收益比债券高。以美国投资基金为例，国际投资者基金等25种基金1976～1981年5年间的投资收益增长率，平均为301.6％，其中最高的20世纪增长投资者基金为465％，最低的普利伦德基金为243％；而1996年国内发行的2种5年期政府债券，利率分别只有13.06％和8.8％。

   （5）投资回收方式不同

    债券投资是有一定期限的，期满后收回本金，股票投资是无限期的，除非公司破产、进入清算，投资者不得从公司收回投资，如要收回，只能在证券交易市场上接市场价格变现；投资基金则要视所持有的基金形态不同而有所区别：封闭型基金有一定的期限，期满后，投资者可按持有的份额分得相应的剩余资产，在封闭期内还可以在交易市场上变现；开放型基金一般没有期限，但投资者可随时向基金管理人要求赎回。

   （6）存续的时间不同

    每一种投资基金都规定有一定的存续时间，期满即终止。这一点类似于债券投资。不同于债券投资之处在于，投资基金经持有人大会或基金公司董事会决议可以提前终止，也可以期满再延续。封闭型基金在存续期间内不得随意增减基金券，持有人只能通过证券交易所买卖证券。这一点类似于股票投资。不同之处在于，开放型基金可以随时增减，持有人可以按基金的资产净值要求申购或赎回其持有的单位或股份。

    4．投资基金与股票、债券的联系

    基金、股票、债券都是有价证券，对它们的投资均为证券投资。基金份额的划分类似于股票：股票是按“股”划分，计算其总资产；基金资产则划分为若干个“基金单位”，投资者按持有基金单位的份额分享基金的增长收益。契约型封闭基金与债券情况相似，在契约期满后一次收回投资。另外，股票、债券是证券投资基金的投资对象，在国外有专门以股票、债券为投资对象的股票基金和债券基金。对于身边有点闲钱，但又没有时间或缺乏投资知识的人而言，投资基金可以说是目前最佳的投资工具。由投资专家经营管理基金，能使基金得到最佳运用，可以使投资者得到相当可观的回报，之所以如此，是因为投资基金具有显著的优点及作用：

   （1）集合投资

    投资者特别是一般中小投资者由于资金有限，无力同时购入多种金融资产、使自己的投资多元化以分散风险，而投资基金则为他们提供了一个良好的投资方式。首先，众多中小投资着以自己有限的资金购买投资基金受益凭证，积少成多，形成巨额的投资基金，然后分散投资于各种不同企业的股权、股票和其他有价证券，可取得较多的投资收益。其次，巨额的投资基金分散投资于不同种类的有价证券，即使有少数证券的价格下跌，但就整体而言，仍可享受较大投资收益。同时，巨额资金有足够条件和能力选择最佳时期、最佳企业、最优良的有价证券作长期投资。

   （2）分散风险

    由投资专家经营管理，能使基金得到最佳运用。小额投资者往往很难具备专业知识以正确分析市场行情和市场走势，对发行证券的企业也较难作出判断，而由投资专家执掌的投资基金组织去运筹帷幄，这些问题就可迎刃而解。首先，投资基金管理公司设立独立的投资分析部门，聘请投资分析专家，对于如何投资何时投资、如何获得最大利益，都能比较准确地掌握；其次，基金管理公司可与投资顾问、咨询公司建立合作关系，为全体投资者追求最佳投资利益；最后，基金管理公司信息灵通，资料齐全，具有先进的设备和管理手段。

   （3）能以最低费用享受专家服务

    投资者在进行投资时一般都要请求投资顾问机构或投资专家代为管理或寻求投资咨询服务，而这些服务费用较高，这对单独进行投资的小额投资者而言是难以承受的。若由投资基金组织聘请，这笔服务费用就由所有基金投资者共同分摊，负担极为有限，投资者等于花很小的代价，享受专家的服务。

   （4）投资基金收益凭证流动性大

    投资基金收益凭证可以流通，变现能力较强，并能获取价差收益。首先，投资基金管理公司发行的受益凭证，在一定时间后可以上市转让，尤其是开放型基金，投资者随时可请求公司购回，不过，在投资基金普遍经营良好，受益凭证价值不断上升的情况下，投资者很少卖出受益凭证；其次，投资基金管理公司每一营业日终了，大多通过新闻媒介公告受益凭证的每一受权单位资产净值，在净值提高到一定程度，受益人又需要用款时，可在市场或投资公司出售，获取可观的收益。

   二、投资基金的特点

    投资基金作为一种专为中小投资者设计的金融投资工具，与其他投资方式相比，有着不可替代的独特的优势。

    1．组合投资，分散风险

    投资基金的基本原则是组合投资，分散风险。投资基金把一定量的资金按照不同的比例分别投资到不同行业、不同种类或不同国别的有价证券上，这样，一定时期某些证券的跌价损失可以由其他证券或其他证券市场上的投资收益来抵销，甚至某一地区经济的暂时不景气也不至于对基金的整体收益造成太大的影响。证券投资基金的投资风险一方面由所有的基金持有人分担，另一方面又通过不同种类的证券和不同证券市场来分担，从而既拓宽了投资渠道，又避免了集中投资的风险。1997年颁布实行的《证券投资基金管理暂行办法》对投资基金分散投资作了若干规定：第一，1个基金投资于股票、债券的比例，不得低于该基金资产总值的80％；第二，1个基金持有1家上市公司的股票，不得超过该基金资产净值的10％；第三，同一基金管理人管理的全部基金持有1家公司发行的证券，不得超过该证券的10％；第四，1个基金投资于国家债券的比例，不得低于该基金资产净值的20％。

    2．小额投资，费用较低

    投资基金是专门为中小投资者设计的一种投资工具，每单位基金的面额为1元，每1000个单位为一手，作为交易的起点。由于每个基金都有几十个亿的规模，所以基金的交易价格大多为1元多一点，这样，中小投资者只要花1000多元就可以购买并持有1000个单位的基金证券，参与证券投资，并获取投资收益。同时，由于投资基金的资金量大，所以买卖证券的交易量也很大，一般证券商会给予佣金上的优惠，从而减少了投资成本，相应地增加了基金收益。而且，证券主管部门为扶持基金的发展，对基金实行税收上的许多优惠政策，基金的交易费用也比其他证券低，使投资者投资基金能获得更多的收益。此外，投资基金大多聘请证券投资专家来代理进行投资操作，这比每个投资者各自聘请专家进行咨询服务所需花费的费用要低廉得多。

    3．专业管理，专家经营

    投资基金的运作方式是资金的经营与保管分开。所有基金的投资组合和投资决策都是由基金管理人来负责的。基金管理人专门聘请证券投资专家进行投资操作。这些投资专家是以研究证券投资方法，分析证券行情变化为职业的，他们可以运用各种证券方面的专门知识、经验、信息和现代化的研究方法，全面地系统地对国内外的经济形势、金融动态、行情变化和各行业、各公司的基本情况进行分析研究，并以此作出合理的、富有弹性的多样化投资组合，从而避免了个人投资者由于缺少专业知识和信息、时间和精力有限而产生的盲目投资现象。而基金的保管则是由指定的基金托管人负责。基金托管人必须是信誉卓著的大银行或非银行的金融机构。基金托管人把基金的资产和自有资产分开，独立核算，并且对基金管理人还具有制约和监督职能，从而保证了基金资产的安全运行。

    4．流动性高，变现力强

    投资基金发行的单位份数一般都很多，我国近年新发行的新基金，每个基金规模一般都在20～30亿元的水平，这些受益凭证可以流通，可以变现或可以赎回。在实务操作过程中，开放型投资基金定期根据其净资产值公开报价买卖，封闭型投资基金通过证券交易所的上市交易进行买卖，所以，投资者购买投资基金以后，如果由于种种原因而紧急需要资金时，可以随时把投资基金变现，而不至于遭受很大损失。因此，投资基金流通性很强，投资者可以随时买进或卖出基金。

    5．种类繁多，投资灵活

    随着利率市场化、金融全球化和资本流动自由化的发展，投资基金的种类和投资范围也迅速发展，这有利于满足具有不伺投资偏好的投资者的需要。目前，在世界各地的证券市场上，投资基金的数量已超过1万多种，遍及一切金融领域，而且大多数基金都进行跨国投资，任何一种被市场看好的行业或金融品种，都可以通过设立和购买基金得到开发和利用。投资基金为广大投资者提供了广阔的选择空间，而且往往一个基金管理人可以管理几个或几十个投资基金，一般投资者可根据不同层次和不同类型的需要投资几个投资基金。

   三、投资基金的产生和发展

    投资基金起源于英国，1868年英国创立了世界上第一个基金机构“海外和殖民地政府信托”组织。当时正是英国产业革命成功之时，工商业高度发达，殖民地和对外贸易遍及全球。由于国内资金积累过多，而市场相对狭小，资金便纷纷转向海外。首创的这家投资基金机构专以分散投资于殖民地的公司债为主，投资地已遍及南北美洲、中东、东南亚地区以及意大利、西班牙等国。

    虽然投资基金最早出现在英国，而其兴盛则于美国。1924年，美国的第一个共同基金“马萨诸塞投资信托基金”在波士顿设立。该基金设立时只有5万美元的资产，由哈佛大学的200名教授出资。 1年后，资产增加约39.4万美元。直到今天，这个基金依然存在，其资产已超过10亿美元，有85 000人投资于该基金。

    如今，投资基金已成为美国最普遍的投资方式，其投资总额己超过同期银行储蓄总额，基金投资已达全美股票市值的50％以上；各种投资基金的总资产达到了18 000亿美元，基金投资账户已超过了6000万户，参与基金投资人数占美国人口的四分之一强，投资基金的数目高达4000多个。

    在金融较为发达的国家中，日本是个后起之秀。虽然它的基金业起步较晚，但自建立以来，一直得以高速、顺利地发展。日本投资基金萌芽于1930年。这一年，日本人寿保险公司为防止因纽约股市暴跌而引发日本股市下滑，共同出资组建了“生命证券”投资公司，这是一个具有法人性质的公司。到了1937年，经纪人藤本创立了名为“藤本票据经纪商”的有价证券投资组织，这个组织以每户500元，每10万元为一组，向一般投资者募集资金，用以购买股票和债券，并将所获收益分配给投资者。“藤本票据经纪商”已具备了证券投资信托的性质，一般认为它是日本投资基金的第一个正式法人组织。

    由于金融市场的发展和投资者需求的多样化，日本的投资基金进入20世纪70年代以后得以不断发展。1980年推出的中期国债基金这一划时代的投资商品，把长期投资与中期投资结合起来了。债券投资信托基金也不断推出适合自然人和法人多样化需求的新品种，如1975年股票投资信托推出目标型高收益基金；1983年推出追加型基金、为法人服务的无手续费基金，还有以工资预扣方式认购基金的累积型基金等，它们都普遍受到投资者的欢迎。1988年，后来居上的日本超过美国，成为全球基金投资业最为发达的国家。

    投资基金在西方发达国家已有一百多年的历史，已形成了一整套较成熟、较完善的运行机制。而在我国，投资基金则属于一种金融制度的创新，它的出现，不仅仅为我国投资者提供了一种风险较低、收益较高的投资工具，也为我国证券市场，乃至整个社会主义市场经济提供了新的发展动力和稳定机制。

    随着收入水平的提高和风险意识的增强，人们需要有更多的投资种类和投资机会，他们已不再满足于银行储蓄和国债等能获取固定利息的投资。但由于个人的零散资金不能形成规模投资，而所需资金规模起点较低的股票投资，又因时间、精力及专业知识的限制而难以驾驭，且风险较大，这样，投资基金作为汇集广大投资者的零散资金，由专门投资机构经营的大众式集合投资制度便应运而生。

    随着我国经济体制改革的深化和证券市场的发展，《证券投资基金管理暂行办法》已颁布实施。投资基金作为一种有着与储蓄、股票、国债等金融产品不同特点和魁力的金融工具，必将成为我国证券市场的中流砥柱和普通投资者理想的投资工具。

投资基金的种类

    投资基金内容丰富，种类繁多，在国外，不同投资目的的投资者几乎都可找到自己所需要的投资基金。由于划分的标准不同，投资基金可分为不同的类别。

   一、公司型基金与契约型基金

    根据基金组织形态的不同，投资基金可区分为公司型基金与契约型基金，这是投资基金最基本的划分方法。

    1．公司型基金

    公司型基金是按照公司法成立，以营利为目的，通过发行基金股份将聚集的资金投资于有价证券的基金。公司型投资基金在组织形式上与股份有限公司相类似，投资基金的资产为所有投资者（股东）所有，由股东大会选举产生董事会，由董事会选聘基金管理公司，基金管理公司负责管理基金的投资业务。公司型基金的设立要在工商管理部门和证券交易委员会注册，同时还要在股票发行和交易所在地登记。

    美国是公司型基金最为发达的国家，美国的投资基金大多数为公司型基金。按1940年美国《投资公司法》规定，以证券投资为目的的投资公司可分为三类：一为面额证书公司；二为单位型投资信托公司；三为管理型投资公司。目前的投资公司绝大多数是管理型投资公司。管理型投资公司又可分为以下两种类型：

   （1）封闭型投资公司

    封闭型投资公司发行的股份数量是固定的，发行期满后基金就封闭起来，不再增加股份，所以也称为股份固定投资公司。投资公司发行的股票可以在证券交易所上市交易。投资公司的股东（投资者）不得退股，即不得要求投资公司买回股票。

   （2）开放型投资公司

    开放型投资公司原则上只发行一种股票，发行的股票数量不固定，股票持有者可根据市场价格行情和自己的投资决策来决定是否退股，即要求投资公司把发行的股票买回。因而，投资公司的投资基金股票总数是可以增加或减少的，所以开放型投资公司也称为股份不定或追加型投资公司。

    2．契约型基金

    契约型基金也称为信托型投资基金，是指依据信托契约，通过发行受益凭证而组建的投资基金，这种基金一般由基金管理公司、基金托管人和投资者三方当事人订立信托投资契约，基金管理公司依据契约运用信托资产进行投资，基金托管人负责保管信托资产，而投资者则享受投资收益并承担投资风险。契约型投资基金募集资金的方式通常是发行受益凭证。受益凭证是有价证券的一种，表明投资者对信托资产的受益权。日本、韩国和我国台湾地区的投资基金基本上属于契约型基金。契约型投资基金也可分为两种类型。

   （1）现金型基金

    该类型基金最初设立时，投资者用现金购买受益凭证，待全部受益凭证发行完毕后，基金全部资本也就聚集完成，然后基金管理公司再将基金资产交由基金托管人保管，并进行证券投资操作。这种基金往往要规定一定的期限。期限一到，信托契约也就解除，期限未到，基金持有人不得解约或退回本金，但可以在交易市场上把受益凭证按当时交易价格出售给其他投资者。

   （2）垫付型基金

    这种基金的规模和期限没有固定限制。在基金发行时，先由基金管理公司垫付基金的资本总额用于购买各种有价证券，并交由基金托管人进行保管，然后再通过发行受益凭证筹集资金归还发起人。基金管理公司根据每份基金的净值，公布受益证券的买价和卖价，投资者可以以买价把基金证券卖给基金管理公司，以解除信托契约，抽回资金；也可以以卖价从基金管理公司手中买进，进行投资。

    3．公司型基金与契约型基金区别

    ①公司型基金具有法人资格，而契约型没有。

    ②发行的证券种类上，公司型为股票，而契约型为受益凭证。

    ③在投资者的地位上，公司型为股东，契约型为受益人。

    ④在信托财产运用上，公司型依据公司章程，而契约型依据信托契约。

   二、开放型基金与封闭型基金

    投资基金按照交易方式的不同，即投资者是否能够随时进出变现，分为开放型基金与封闭型基金两种。

    1．开放型基金

    开放型基金是指基金的资本总额或股份总额可以随时变动，即可以根据市场供求情况，发行新基金份额或赎回股份的投资基金。开放型基金的交易价格可根据基金净资产价值加一定手续费来确定。由于投资基金总额是不封闭的、可以追加的，因此也称为追加型投资基金。

    开放型基金有两种类型：收费基金与不收费基金。收费基金要雇佣证券商把基金证券出售给投资者，因此基金的发行价格由净资产价值加一定比例的销售费用构成。不收费基金直接按净资产价值出售给投资者。尽管不收费基金不收取销售费用，但也要收取小额赎回费用，这种收费有利于投资者长期持有基金资产。

    2．封闭型基金

    封闭型基金是指基金资本总额及发行份数在基金发行之前就已确走下来，在基金发行完毕后和规定的期限内，基金的资本总额及发行份数都保持固定不变的投资基金。由于基金的受益凭证不能被追加认购或赎回，投资者只能通过证券商在证券交易市场进行交易，因此又称封闭型基金为公开交易投资基金。基金收益以股利、红利的方式支付给投资者。基金的交易价格虽然是以基金净资产价值为基础，但更多的是反映证券市场供求关系，通常情况下，基金交易价格或高于或低于基金净资产价值。

    3．开放型基金与封闭型基金区别

    ①开放型基金购回时，其赎回价格主要是参照基金净资产值而定，封闭型基金的交易价格则是依市场供需情况而定，并不一定反映基金的净资产值。

    ②开放型基金赎回手续费较高，适宜长线投资；封闭型基金交易价格受市场供求影响大，价格起落较大，而且交易费用较低，因此投机性交易较浓。

    ③开放型基金投资灵活性大，容易满足证券市场对资金的需求，但必须有一定比例的现金资产以备投资者赎回受益凭证，所以在投资效益上受到牵制，并因此对基金管理公司提出了更高的要求；封闭型基金的基金管理公司由于没有赎回受益凭证的压力，故资金可充分利用，以更好贯彻投资策略，追求较高的投资效益。

    4．组合形态的投资基金

    在实际操作中，公司型与契约型基金，开放型与封闭型基金通过不同组合，产生了基金市场中最常见的四种类型基金：封闭型与契约型的结合即封闭一契约型基金；封闭型与公司型的结合即封闭一公司型基金，又称封闭型投资公司；开放型与契约型的结合即单位信托基金；开放型与公司型的结合即共同基金。

    在现实的证券市场上，纯粹形态的投资基金是不存在的，所见到的往往是组合形态的投资基金。如美国最常见的投资基金是共同基金，在英国是单位信托基金。

   三、成长型基金与收入型基金

    按照基金的投资目标不同，投资基金可以分为成长型基金和收入型基金。

    成长型基金是指该类投资基金的目的是追求资金的长期成长，而收入型基金则重视当期最高收入、因为投资目标不同，这两种基金的投资方向、投资策略自然不同，这样势必影响投资人的收益及本金的稳定性。围绕这两个不同的投资目标，可派生出各种其他类型的基金。

    1．成长型基金

    成长型基金主要投资于成长股票。成长股票，属于一种普通股票，是指其股市价格预期上涨速度快于一般公司的股票或快于股市价格综合指数的股票。由于这些股票的上市公司通常将收入用于再投资，实现资本增值，成长型基金因此将获得利益。成长型基金又可分为稳定成长型基金和积极成长型基金。稳定成长型基金一般不从事投机活动。“基金裕隆”则凸现成长型基金概念，欲通过投资于业绩能够长期可持续增长、从长远来看市场价值被低估的成长型上市公司来实现基金的投资收益。

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