2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2021-11-11)

发布时间：2021-11-11

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）【单选题】

A.职业和职业生涯发展

B.客户性格特征

C.家庭的收支与资产负债状况

D.受教育程度和投资经验

正确答案:C

答案解析:客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。选项C：家庭的收支与资产负债状况属于客户的财务信息。

2、家庭形成期的投资组合中（    ）的比重应该最高。【单选题】

A.股票

B.债券

C.现金

D.保险

正确答案:A

答案解析:家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等（选项A正确）。

3、投资需求是在客户的基本生活目标得到满足的基础上，客户对资金投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富的需求。常用的投资工具包括（）等。【多选题】

A.股票

B.债券

C.黄金

D.外汇

E.金融衍生工具

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:投资需求是在客户的基本生活目标得到满足的基础上，客户对资金投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富的需求。常用的投资工具包括股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等。

4、学生时代除父母提供的生活费外，没有其他收入来源，且距离毕业工作尚有一段时期，所以不需要学习基本的理财知识。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识,适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。

5、从子女经济独立到夫妻双方退休的阶段属于家庭生命周期阶段的（）。【单选题】

A.形成期

B.成长期

C.衰老期

D.成熟期

正确答案:D

答案解析:家庭生命周期阶段分为形成期、成长期、成熟期和衰老期：选项A：形成期是指从结婚到子女婴儿期；选项B：成长期是指从子女幼儿期到子女经济独立；选项C：成熟期是指从子女经济独立到夫妻双方退休；选项D：衰老期是指从夫妻双方退休到一方过世。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

银行可以使用久期缺口来测量其资产和负债的信用风险。（ ）

正确答案：×
久期缺口是用来衡量市场风险指标的。

银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源，而且可以增加银行的资产负债业务，为银行带来更多收入。 （ ）

正确答案：×
代理业务属于中间业务。

（ ）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。

A．董事会

B．监事会

C．股东大会

D．高级管理层

正确答案：D
高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构，管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。故选D。

商业助学贷款实行的原则不包括（ ）。 A．财政贴息 B．部分自筹 C．有效担保 D．按期偿还

正确答案：A
商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；选项A属于国家助学贷款的原则。

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