2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟试题(2021-10-16)

发布时间:2021-10-16


2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》考试共140题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!


1、一般来说,市净率()的股票,投资的价值()。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司的经营情况、盈利能力等因素。【单选题】

A.较低 较高

B.较低 较低

C.较高 较高

D.较高 不变

正确答案:A

答案解析:一般来说,市净率较低的股票,投资的价值较高,相反,则投资价值较低。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司的经营情况、盈利能力等因素。

2、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,被代理人须承担民事责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任。

3、2009年3月,谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务,并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后,确认被他人伪造凭证骗取了存款,随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责( )。【单选题】

A.银行负全责

B.谢某负全责

C.银行和谢某共同负责

D.银行工作员负责

正确答案:C

答案解析:谢某对存款账号、支付密码及个人证件保管不当,银行工作人员办理换折及取款业务没有持审慎态度,未能识别伪造的凭证和身份证,是造成谢某储蓄存款被他人冒领资金损失的原因,对此谢某与银行均存在过错,故双方均应对该损失承担责任(选项C正确)。

4、以下关于战略风险正确的是( )。【多选题】

A.商业银行追求短期商业目的

B.商业银行追求长期发展目标

C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现目标所需要的资源匮乏

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面:商业银行战略目标缺乏整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;为实现目标所需要的资源匮乏;整个战略实施过程的质量难以保证。

5、银行卡组织在交易过程中主要是起到跨行交易的转接清算作用。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行卡组织在交易过程中主要是起到跨行交易的转接清算作用。

6、在非系统风险中,外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在操作风险中,外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。

7、当经济处于( )阶段时,商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。【单选题】

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

正确答案:C

答案解析:选项C正确。当经济处于萧条阶段时,商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。

8、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是(    )【单选题】

A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为

B.保证人民法院正确、及时审理行政案件

C.保护公民、法人和其他组织的合法权益

D.维护和监督行政机关依法行使行政职权

正确答案:A

答案解析:行政诉讼法》设立旨在保证人民法院正确、及时审理行政案件,保护公民、法人和其他组织的合法权益,维护和监督行政机关依法行使行政职权。

9、个人在银行业金融机构开立个人存款账户时,无须出示本人身份证件,但必须使用实名。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:个人在银行业金融机构开立个人存款账户时,应当出示本人身份证件,使用实名。

10、委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件,体现了委托人()的权利。【单选题】

A.管理方法变更权

B.知情权

C.解任权

D.撤销权

正确答案:B

答案解析:委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件,体现了委托人知情权的权利。


下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。

下列不能取得法人资格的是( )。

A.有限责任公司

B.在我国设立的外商独资公司

C.机关、事业单位和社会团体

D.个体工商户

正确答案:D
解析:其他三项都可以成为法人。

健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括的内容是( )。

A.强化内控意识,树立内控优先理念

B.完善激励约束机制

C.提高内控制度的执行力

D.以上都是

正确答案:D
解析:本题考核的是健全完善我国商业银行内部控制体系的内容。健全完善我国商业银行的内部控制体系至少包括以下十个方面的内容:①强化内控意识,树立内控优先的理念;②完善激励约束机制;③提高内控制度的执行力;④加强对关键岗位和人员的监督约束;⑤提高内部审计的独立性和有效性;⑥强化责任追究;⑦不断完善内部控制制度和措施;⑧健全信息管理系统;⑨强化评估和反馈制度;⑩加强信息交流与沟通。

关于金融市场的功能的说法中,错误的是( )。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

正确答案:A
金融市场决定的是金融商品的价格,而不是商品价格,所以A选项错误。BCD项说法均正确。故选A。

在经风险调整的业绩评估方法中,目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RiskADjustEDREturnOnCapital,RAROC),其计算公式如下:RAROC=(收益-预期损失)/经济资本(或非预期损失),整个公式衡量的是经济资本的使用收益,正常情况下其结果应当( )商业银行的资本成本。

A.小于

B.大于

C.等于

D.无法判断

正确答案:B

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