2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2020-12-29)

发布时间：2020-12-29

2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、市场风险可以分为（    ）。【多选题】

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.政策风险

E.商品价格风险

正确答案:A、B、C、E

答案解析:市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金风险）、股票价格风险和商品价格风险。

2、下列行为中违反了银行业从业人员职业操守“信息保密”规定的有（）。【多选题】

A.离职后将原单位客户信息透露给新工作单位领导

B.向其所在机构同事透露客户的个人信息

C.出于好奇向其他同事打听客户的交易信息

D.将填有客户信息的单据随意扔在废纸篓里

E.将开户申请书再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:从业人员的下述行为明显违反了信息保密的规定:（1）向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息,如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息;（2）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;（3）不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等,如将这些书面材料随意扔在废纸篓里,或将这些资料再度用做打印纸,使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;（4）将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户,但一些从业人员在未经客户允许的情况下,将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

3、商业银行同业业务专营部门可以委托其他部门或者分支机构进行部分代理的事项是（ ）。【单选题】

A.同业拆借

B.不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务

C.买入返售和卖出回购债券

D.同业存单

正确答案:B

答案解析:商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作事项，但是同业业务专营部门需对交易对手、金额、期限、定价、合同进行逐笔审批，并负责集中进行会计处理，全权承担风险责任。

4、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是( )。【单选题】

A.留置

B.保证

C.抵押

D.质押

正确答案:D

答案解析:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

5、持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:持票人善意取得的票据，享有票据权利。

6、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，错误做法有（ ）。【单选题】

A.应从有利因素方面向客户做出产品介绍

B.对产品涉及的主要风险特别是该产品特有的风险进行特别提示

C.提醒客户留意合约中的免责条款

D.在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒

正确答案:A

答案解析:根据风险提示这一规定,从业人员在向客户进行营销活动之时,应该坚持以下做法:（1）应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;（2）对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;（3）提醒客户留意合约中的免责条款;（4）在客户提出问题之时,应本着诚实信用的原则解答,不应为完成销售任务,对产品存在的风险视而不见,或者刻意隐瞒。

7、“以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任”的非银行金融机构是（）。【单选题】

A.信托公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

正确答案:D

答案解析:选项D正确。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

8、商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ）。【多选题】

A.通过本行电子银行销售理财产品

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.挪用投资者资金

E.通过其他商业银行销售理财产品

正确答案:B、C、D

答案解析:商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（1）将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（2）采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；（3）销售人员代替投资者签署文件；（4）挪用投资者资金；（5）国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他情形。

9、特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。

10、中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）。【单选题】

A.集中管理

B.分业管理

C.自律管理

D.混合管理

正确答案:C

答案解析:中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理（选项C正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

总收益互换的核心主要是复制信用资产的总收益，此类衍生产品的主要构成要素包括( )。

A．投资者承担标的资产的所有风险和现金流

B．银行支付标的资产的所有收益

C．投资者反过来要支付相应的融资成本

D．投资者承担标的资产价格变动的所有风险

E．银行承担标的资产价格变动的所有风险

正确答案：ABCD

理财业务管理中，需要完善的内容包括( )。

A．业务部门和管理部门按照流程和业务性质进行业务分工

B．加强推进理财业务渠道的推广和营销

C．制定理财产品开发策略

D．科学地采取绩效管理

E．通过明确客户的收益点，提高客户的满意度，以实现盈利

正确答案：ABCDE
解析：商业银行个人理财业务管理范围较广，其中包括组织结构、绩效管理、渠道管理、产品开发策略、IT系统开发管理、文件管理、资金管理、客户关系管理等，涉及商业银行管理的各个层面。选项A对应组织结构；选项B对应渠道管理；选项C对应产品开发策略；选项D对应绩效管理；选项E对应客户关系管理，五个选项都是正确的。

下列说法中不正确的是（ ）。

A．企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是 一种债权工具

B．股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和 红利的凭证，是一种股权工具

C．可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券 和股票的特性，因此是一种混合工具

D．开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业 的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由 申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

正确答案：D
证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权工具。其余选项说法均正确。故选D。

个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。（ ）

正确答案：√
根据我国《汽车贷款管理办法》第一章第六条的规定，汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。

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