2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2021-01-10)

发布时间：2021-01-10

2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括（）。【单选题】

A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝

B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用

C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率

D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

正确答案:C

答案解析:以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。

2、（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。【单选题】

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

正确答案:B

答案解析:借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

3、不属于国家外汇管理局的职责的是（）【单选题】

A.承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任

B.拟定外汇管理信息化发展规划和标准、规范并在组织实施

C.参与有关国际金融活动

D.监督管理金融市场

正确答案:D

答案解析:国家外汇管理局现有的主要职责是：（1）研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议。 （2）参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件。 （3）负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。 （4）负责全国外汇市场的监督管理工作；承担结售汇业务监督管理的责任；培育和发展外汇市场。 （5）负责依法监督检查经常项目外汇收支的真实性、合法性；负责依法实施资本项目外汇管理，并根据人民币资本项目可兑换进程不断完善管理工作；规范境内外外汇账户管理。 （6）负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。 （7）承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任。 （8）拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享。 （9）参与有关国际金融活动。 选项D：“监督管理金融市场”属于中国人民银行的职责。

4、商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转让给商业银行，商业银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。【单选题】

A.贴现

B.再贴现

C.保理

D.福费廷

正确答案:A

答案解析:选项Ａ正确。贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

5、商业银行申请注册基金销售业务资格应具备的条件，下列说法正确得是（）。【多选题】

A.有专门负责基金销售业务的部门

B.最近5年没有受到过重大行政处罚或者刑事处罚

C.资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定

D.城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于10人

E.国有商业银行、股份商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人

正确答案:A、C、E

答案解析:商业银行申请注册基金销售业务资格，除应具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件外，还应具备以下特别条件：（1）有专门负责基金销售业务的部门（选项A说法正确）；（2）资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定（选项C说法正确）；（3）最近3年没有受到过重大行政处罚或者刑事处罚（选项B说法不正确）；（4）公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格；（5）国有商业银行、股份商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人（选项E说法正确）；城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20人（选项D说法不正确）。

6、某银行一客户经理在由于时间紧迫在未完成法定审核身份义务的情况下就按客户要求办理了业务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:银行从业人员不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。

7、关于国家风险，说法正确的是（ ）。【单选题】

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

正确答案:B

答案解析:考察对国家风险的理解。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，故A、D选项错误。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业、还是个人，都可能遭受国家风．险所带来的损失，C选项不正确，B选项正确。

8、在我国负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是(    )。【单选题】

A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国人民银行

D.政策性银行

正确答案:C

答案解析:《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

9、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（）。【单选题】

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.借记卡

D.储值卡

正确答案:B

答案解析:准贷记卡：持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的银行卡。

10、其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括（）等准金融机构。【多选题】

A.金融控股公司

B.小额贷款公司

C.第三方支付公司

D.融资性担保公司

E.保险公司

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项ABCD正确。其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有( )。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元

B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元

C．张先生的理财规划能够实现

D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标

E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

正确答案：ABCE
ABCE【解析】以单利计算，第三年年底的本利和=50000×（1十3×4%）+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000（元）；以复利计算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323（元）；购买汽车的理财规划属于中期目标。

在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：A

银行在选择目标市场时，应当考虑以下因素( )。

A．符合银行的目标和能力

B．有一定的规模和发展潜力

C．目标市场的竞争激烈程度

D．细分市场结构的吸引力

E．目标客户的实力

正确答案：ABD
解析：银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：符合银行的目标和能力、有一定的规模和发展潜力、细分市场结构的吸引力。银行在选择目标市场时要选择既符合自身资源和竞争优势又具备良好的市场盈利前景的细分市场作为目标市场。

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