2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-09-10)

发布时间：2021-09-10

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列关于理财收益计划说法正确的是（     ）【多选题】

A.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证理财收益理财计划

B.保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险

C.非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由银行承担

E.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D说法不正确：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十四条 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

2、下列系数间关系错误的是（ ）。【单选题】

A.复利终值系数=1÷复利现值系数

B.复利现值系数=1÷年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：复利现值系数=1÷复利终值系数。

3、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是(      )。【单选题】

A.民事行为

B.民事法律行为

C.商业交换行为

D.权利义务行为

正确答案:B

答案解析:公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是民事法律行为，选项B正确。

4、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（）。【多选题】

A.产品的定义、性质与特征

B.对新产品的风险状况进行定期评估

C.主要风险及其测算和控制方法

D.风险限额

E.会计核算与财务管理方法

正确答案:A、C、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十九条 新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告应详细说明新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险及其测算和控制方法，风险限额，风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等（选项ACDE正确）。选项B不属于产品开发报告的内容：第六十条 商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。

5、下列关于商业银行个人理财业务风险管理的说法正确的有（ ）。【多选题】

A.商业银行的风险管理体系包括个人理财业务的风险管理

B.商业银行开展个人理财业务时，需要进行严格的合规性审查

C.商业银行制定理财计划或产品研发设计的工作流程，以及内部审批程序不需要向监管部门报送

D.如果压力测试显示：理财计划的潜在损失超过银行警戒线，则商业银行应停止销售此类产品

E.商业银行应制定个人理财业务的应急计划，保证个人理财业务的连续性和有效性

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法正确：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十八条规定，商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送。

6、理财师不需要具备专业的法律服务资格，说明法律知识对理财师开展业务没有任何帮助。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务，有助于理财师更加顺利地开展各项工作。

7、商业银行在对理财产品的销售质量进行调查时，内部调查监督人员应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十七条的规定，商业银行应当建立和完善理财产品销售质量控制制度，制定实施内部监督和独立审核措施，配备必要的人员，对本行理财产品销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督。内部调查应当采用多样化的方式进行。对理财产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。

8、商业银行于每一会计季度终了编制的本年度个人理财业务报告应全面反映本年度（ ），并附年度报表。【多选题】

A.个人理财业务的发展情况

B.理财计划的批发情况

C.理财计划的投资情况

D.理财计划的收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

正确答案:A、C、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况（选项A正确），理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况（选项CDE正确），以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。

9、黄金基金适合于( )。【单选题】

A.积极型投资者

B.保守型投资者

C.稳健型投资者

D.消极型投资者

正确答案:A

答案解析:黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者（选项A正确）。

10、直接决定了债券的投资价值的因素有（）。【多选题】

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

正确答案:A、C、D

答案解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三个条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值（选项ACD正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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