2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-03-11)

发布时间：2020-03-11

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。【单选题】

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品

D.挪用单独管理的客户资产

正确答案:D

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：
（1）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；
（2）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；

2、《中华人民共和国银行业监督管理法》由（）负责解释。【单选题】

A.中国银监会

B.中国证监会

C.国务院

D.银行业协会

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十九条 本办法由中国银监会负责解释。

3、直接决定了债券的投资价值的因素有（）。【多选题】

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

正确答案:A、C、D

答案解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三个条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值（选项ACD正确）。

4、股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。

5、以下关于理财师的职业特征说法正确的有（  ）。【多选题】

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户属于顾问性

B.专业性

C.短期性

D.动态性

E.规范性

正确答案:A、B、D、E

答案解析:理财师职业特征有：
（1）顾问性
在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户（选项A正确）；

6、黄金基金适合于( )。【单选题】

A.积极型投资者

B.保守型投资者

C.稳健型投资者

D.消极型投资者

正确答案:A

答案解析:黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者（选项A正确）。

7、目前，银行代理国债的种类不包括（ ）。【单选题】

A.凭证式国债

B.电子式国债

C.可转换式国债

D.记账式国债

正确答案:C

答案解析:目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债；

8、开放式基金的流动性很好，特别是货币市场基金，通过申购赎回的方式实现。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但须支付一定的手续费。不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

9、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（ ）。【单选题】

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

正确答案:D

答案解析:“天有不测风云”，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为财务风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划（选项D正确）。

10、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（ ）。【多选题】

A.保险合同的当事人是保险人和被保险人

B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

E.保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用于《民法通则》

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项A表述错误：保险合同的当事人是投保人和保险人；

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

我国银行业正式全面对外开放是在( )。

A．39668

B．39062

C．36526

D．34335

正确答案：B
解析：2006年12月11日，我国加入wT0的过渡期结束，国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。

中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为( )元；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的( )。

A．5000、80%

B．5000、90%

C．10000、80%

D．10000、90%

正确答案：B
解析：根据相关规定，中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为5000无；贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90%。

在个人理财业务中，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则开展个人理财业务，这一原则也就是（ ）。

A．收益性原则

B．审慎性原则

C．保守性原则

D．拓展性原则

正确答案：B

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