2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-07-20)

发布时间：2021-07-20

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、一般来说，个人或家庭的收入来源有（ ）。【多选题】

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.投资所得（利息、股息、红利）

D.财产转让所得

E.偶然所得

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自于以下几部分：（1）以工资薪金为主的综合所得；（2）经营所得；（3）投资所得（利息、股息、红利）；（4）财产转让所得；（5）偶然所得。

2、国债的流动性低于公司债券。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在债券产品中，国债由国家财政信誉作担保，且国债总体市场规模较高，因此其流动性高于公司债券，短期国债的流动性高于长期国债。

3、生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的（）行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。【多选题】

A.消费

B.投资

C.储蓄

D.理财

E.收入

正确答案:A、C

答案解析:生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置（选项AC正确）。

4、（）是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。【单选题】

A.资产管理业务

B.财富管理业务

C.综合理财业务

D.私人银行业务

正确答案:D

答案解析:私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

5、下列（）的颁布，标志者商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。【多选题】

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

正确答案:A、C

答案解析:以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（选项A正确）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（选项C正确）的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

6、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（ ）。【多选题】

A.保险合同的当事人是保险人和被保险人

B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

E.保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用于《民法通则》

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项A表述错误：保险合同的当事人是投保人和保险人；选项B表述正确：保险合同的内容是保险双方的权利义务关系；选项C表述错误：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；选项D表述错误：保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；选项E表述错误：保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止时具有保险内容的民事法律关系。因此，保险合同不仅适用《保险法》，也适用《合同法》和《民法通则》等。

7、典型的有形市场是交易所市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。

8、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资？（ ）【单选题】

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

正确答案:D

答案解析:内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。题中，，解得：IRR=19.44% >19%，所以值得投资（选项D正确）。

9、在专业理财服务中，理财师在投资规划中按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括（）等，即资产配置。【多选题】

A.股票

B.债券

C.贵金属

D.基金

E.不动产

正确答案:A、B、E

答案解析:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金（选项ABE正确）等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。

10、下列不属于成功沟通做法的是（ ）。【单选题】

A.角色互换

B.鼓励发言

C.仔细倾听

D.不懂就问

正确答案:D

答案解析:所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。选项D：不懂就问会打断客户的发言。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

金融风险是指（ ）。 A．损失的大小 B．损失的分布 C．损失的不确定性 D．风险的不确定性

正确答案：C
风险大致有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。若风险表现为不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。而风险表现为损失的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。

以下关于应收账款周转情况表述错误的是( )。

A．应收账款回收期越短，说明客户应收账款的变现速度越快，流动性越好

B．在计算应收账款周转率时可采用销售收入净额代替赊销收入净额

C．已向银行办理了贴现手续的应收票据应该包括在应收账款平均余额之内

D．应收账款余额应是扣除坏账准备后的净额

正确答案：C
解析：已向银行办理了贴现手续的应收票据不应该包括在应收账款平均余额之内。

个人汽车贷款的原则不包括( )。

A．设定担保

B．分类管理

C．特定用途

D．统一管理

正确答案：D
[解析]个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。

从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是( )。

A．长期销售增长

B．债务重构

C．固定资产重置及扩张

D．红利支付

正确答案：A
解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。

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