2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-08-04)

发布时间：2020-08-04

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、除“生理需求”外，马斯洛的需求层次理论将人的需求分为（ ）层次。【多选题】

A.安全需求

B.爱和归属感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我实现的需求

正确答案:A、B、C、E

答案解析:马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为：生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求（选项ABCE正确）。

2、第二代时间管理强调（    ），反映出时间管理已注意到规划未来的重要，但仍然缺少轻重缓急之分。【多选题】

A.便条

B.日程表

C.备忘录

D.行事历

E.个人管理

正确答案:B、D

答案解析:（1）第一代时间管理着重利用便条与备忘录，在忙碌中调配时间与精力，但缺点在于并不存在“优先概念”，对于重要而非必要的事情并无突出；（2）第二代时间管理强调行事历与日程表，反映出时间管理已注意到规划未来的重要，但仍然缺少轻重缓急之分（选项BD正确）；（3）第三代时间管理是目前正流行、讲求优先顺序的观念，也就是依据轻重缓急设定短、中、长期目标，再逐日订定实现目标的计划，将有限的时间、精力加以分配，争取最高的效率。缺点在于可能会因过于死板，个性化、任性化不够；关于理财师的工作时间管理也是在这层面上讨论的；（4）第四代时间管理理论与前三代截然不同，它从根本上否定了“时间管理”这个名词，主张关键不在于时间管理，而在于个人管理。也就是说，以原则为中心，考虑个人对使命的认知，兼顾重要性与紧迫性，着重完成战略性事务。

3、银行与信托公司合作过程中，银行需要遵守的规定包括（ ）。【多选题】

A.理财计划推介中，明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

B.每两只理财计划至少配备一名理财经理，负责计划的管理、协调工作

C.书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息

D.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

E.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项B说法错误：根据《银行与信托公司业务合作指引》第九条的规定，每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

4、理财规划服务是一次性完成的。  【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。

5、下列选项中，不是间接融资市场特征的是（）。【单选题】

A.分散性

B.间接性

C.信誉的差异性较小

D.可逆性

正确答案:A

答案解析:间接融资市场具有以下特征：间接性、相对的集中性、信誉的差异性较小、具有可逆性、融资的主动权掌握在金融中介手中。选项A：分散性属于直接融资市场的特征。

6、下列理财产品不能用来保本的是（）。【单选题】

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

正确答案:B

答案解析:选项B：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征,股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大；选项A：国债是国家信用的主要形式，指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一；选项C：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征，较为安全，可以保本；选项D：央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券，以中央银行信用为担保，风险低。

7、下列客户信息中不属于财务信息的是（）。【单选题】

A.客户的财务安排

B.客户预期的收支情况

C.客户的投资偏好

D.客户当前收支情况

正确答案:C

答案解析:财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等，财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性；选项C：客户的投资偏好属于非财务信息。

8、合格理财师的标准（）。【多选题】

A.品德

B.服务

C.专业能力

D.人际关系

E.职业操守

正确答案:A、B、C

答案解析:合格理财师的标准主要有品德、服务和专业能力，选项ABC正确。

9、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。【单选题】

A.远期

B.期货

C.期权

D.互换

正确答案:A

答案解析:选项A：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。远期与期货的很大区别就是远期是在场外交易的非标准化合约；选项B：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；选项C：金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利；选项D：金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。

10、下列属于具有保险金请求权人的有（ ）。【多选题】

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

正确答案:B、C、D

答案解析:选项BC：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人；选项D：受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。选项A：保险人负责支付保险金；选项E：保险代理人属于保险中介，不具有保险金请求权。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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