2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-04-06)

发布时间：2020-04-06

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及银质用具或首饰。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及银质用具或首饰。

2、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的（ ），合理进行资产配置，分散投资风险。【多选题】

A.投资数额

B.投资范围

C.投资领域

D.投资期限

E.投资比例

正确答案:B、E

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例（选项BE正确），合理进行资产配置，分散投资风险。

3、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的，由银监会根据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：
（1）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；
（2）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；
（3）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；
（4）未按规定进行风险揭示和信息披露的；
（5）未按规定进行客户评估的。

4、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《婚姻法》第四十一条 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。

5、影响黄金价格变动的因素包括（ ）。【多选题】

A.供求关系及均衡价格

B.国际收支状况

C.利率

D.汇率

E.通货膨胀

正确答案:A、C、D、E

答案解析:影响黄金价格变动的因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率（选项ACDE正确）。

6、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（   ）。【单选题】

A.综合化服务

B.规划性服务

C.个性化服务

D.专业化服务

正确答案:C

答案解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，选项C正确。

7、下列关于中国特色社会主义法律体系，说法正确的有（ ）。【多选题】

A.以民法为统帅

B.以法律为主干

C.行政法规是重要组成部分

D.地方性法规是重要组成部分

E.由多个法律部门组成

正确答案:B、C、D、E

答案解析:中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅（选项A说法错误），以法律为主干（选项B说法正确），以行政法规、地方性法规为重要组成部分（选项CD说法正确），由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体（选项E说法正确）。

8、【单选题】

A.保险经纪人

B.保险代理人

C.被保险人

D.保险公司

正确答案:A

答案解析:选项A：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位；选项D：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。

9、人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银保产品中人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，；另一部分是投资收益。

10、银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括（）。【多选题】

A.保险机构

B.证券公司

C.基金公司

D.商业银行

E.银行业协会

正确答案:A、B、C、D

答案解析:银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司（选项ABCD正确）等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

基本建设贷款是( )。

A．银行对实行独立核算并具有偿还能力的各类企业和国家批准的建设单位发放的贷款

B．发放给在当地经营性的建筑、安装、工程建设进程中的各类企业和国家批准的建设单位

C．发放贷款是因为企业或建设单位自筹资金不足

D．主要适用于在新建、改建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其他所有费用

E．对符合贷款条件的企事业单位进行技术改造、设备更新和与之关联的少量土建工程所需资金不足而发放的贷款

正确答案：ABCD
解析：基本建设贷款是银行对实行独立核算并具有偿还能力的各类企业和国家批准的建设单位在当地经营性的建筑、安装、工程建设进程中，因自筹资金不足而发放的贷款。它主要适用于在新建、改建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其他所有费用。E项是技术改造贷款的内容。

下列对货币市场特征的描述正确的是( )。

A．风险性低，收益高

B．收益高，安全性也高

C．流动性低，安全性也低

D．风险性低，流动性高

正确答案：D

[解析]解答这个题目的时候大家应当记住，天下没有免费的午餐，在金融市场上尤其是这样。高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。
货币市场上的交易工具期限在1年以下，流动性高，风险性低，收益性低。

某上市银行从业人员可以对外提供的信息是( )。

A．所在银行下一年度具体经营规划

B．没有联络信息的客户名单

C．所在银行高管及中层经理名单

D．所在银行两年前的财务报表

正确答案：D
解析：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。那么什么样的信息算是商业秘密呢?我们可以通俗的理解：这解：这一信息应当是未公开的，并且如果落到竞争对手手中可能会使本机构的商业利益受到损害。
银行的具体经营规划关系着银行下一年的发展方向和发展方式，如重点进入的领域，将开展的新业务等。如果被竞争对手知道了会怎么样?你的战略战术都被对手洞悉了，人家当然是百战百胜了。客户名单，没有联络信息，看似没有什么用处。但实际上客户名单本身就是一种资源，因为如果竞争对手拿到了它，就相当于找到了一个潜在客户群，省去了自己寻找目标客户的麻烦，从而给本机构带来客户流失的威胁；银行高管及中层经理是一个银行的核心领导力量，如果他们中的人被竞争对手挖走，往往会造成银行的管理层动荡，往往还会同时带走大批优秀员工，所以这个名单也是不能提供的；大家知道财务报表是要每年公布的，两年前的财务报表早已经是公开信息，当然可以对外提供了。

下列不属于金融风险可能造成的损失是( )。

A．预期损失

B．非预期损失

C．灾难性损失

D．非灾难性损失

正确答案：C

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