2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-12-09)

发布时间：2020-12-09

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。

2、债务人或者第三人有权处分的可以抵押的财产有（ ）。【多选题】

A.建筑物和其他土地附着物

B.建设用地使用权

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物

E.宅基地土地使用权

正确答案:A、B、D

答案解析:根据《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物（选项A可以抵押）；(2)建设用地使用权（选项B可以抵押）；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正在建造的建筑物（选项D可以抵押）；(6)交通运输工具；(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。选项C：土地所有权不得抵押；选项E：宅基地土地使用权不得抵押。

3、下列产品中属于信托的有（）。【多选题】

A.资金信托

B.动产信托

C.不动产信托

D.个人信托

E.法人信托

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：（1）按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托（选项DE正确）；（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等（选项ABC正确）。

4、下列关于被保险人的特征说法错误的是（ ）。【单选题】

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。

5、（ ）负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。【多选题】

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.外汇管理局

E.中国银行

正确答案:A、B、C、D

答案解析:监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行（选项B正确）、中国银行保险监督管理委员会（选项A正确）、中国证券监督管理委员会（选项C正确）、国家外汇管理局等（选项D正确）。

6、金融衍生品市场包括（ ）。【多选题】

A.金融即期市场

B.金融远期市场

C.金融期货市场

D.金融期权市场

E.金融互换市场

正确答案:B、C、D、E

答案解析:金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场；选项BCDE正确。

7、FABE法则是指销售人员运用产品的特征F和优势A作为支持，把产品的利益B和潜在顾客的需求联系起来 ，详细介绍所销售的产品如何满足潜在顾客的需求，并用证据E来说服顾客。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:FABE法则是指销售人员运用产品的特征F（Feature）和优势A（Advantage）作为支持，把产品的利益B（Benefit）和潜在顾客的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在顾客的需求，并用“证据”E（Evidence）来说服顾客。

8、诚实信用原则是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现，当法律规定不足时应依据诚实信用原则进行弥补。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚实信用原则和公平原则一样，是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现。当法律规定不足时，应当依据诚实信用原则进行弥补。

9、某一次还本付息债券的票面额为5000元，票面利率10%，必要收益率为12%，期限为5年，如果按复利计息，复利贴现，其内在价值为（）元。【单选题】

A.4255

B.4539

C.4570

D.4687

正确答案:C

答案解析:已知面值M=5000，票面利率i=10%，必要收益率r=12%，期数n=5，如果一次还本付息债券按复利计息、按复利贴现，其内在价值决定公式为：（元）（选项C正确）。

10、商业银行对本行资金所投资的理财产品中包含的信贷资产应作为表外业务，不纳入资产负债表内核算。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应严格按照企业会计准则的相关规定，对本行资金所投资的理财产品中包含的信贷资产（包括贷款和票据融资）纳入表内核算，并按照自有信贷资产的会计核算制度进行管理，计算相应的存贷比等监管指标，按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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