2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-02-05)

发布时间：2020-02-05

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、下列关于QDII的说法，错误的是（）。【单选题】

A.QDII即合格境内机构投资者

B.QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资

C.QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场

D.QDII将通过中国政府认可的机构来实施

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。

2、理财师的工作流程包括（）。【多选题】

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确理财师的理财目标

D.制定理财规划方案

E.后续跟踪服务

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项ABDE正确：我们将理财师的工作流程概括为以下六个方面：

3、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（）。【单选题】

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划

D.保本浮动收益的理财计划

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险；《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条和第14条规定，保证收益的理财计划和保本浮动收益理财计划的风险由银行和客户共同承担。

4、下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（ ）。【多选题】

A.建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人

B.城商行具有基金从业资格的人员不少于20人

C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人

D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人

正确答案:A、B、D、E

答案解析:根据《证券投资基金销售管理办法》规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人（选项A符合规定，选项C不符合规定）；城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人（选项BD符合规定）；独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人（选项E符合规定）；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

5、若国内一家银行的某理财客户购买了巴基斯坦的某只股票，理财人员在对该客户的股票投资收益进行估计时，可以直接以上年的数值为参考。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中如含有对某项业务或产品以往业绩的描述或未来业绩的预测，应指明所引用的期间和信息的来源，并提示以往业绩和未来业绩的预测并不是产品最终业绩的可靠依据，不得将以往业绩和未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容。

6、面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格是( )。【单选题】

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

正确答案:D

答案解析:本题考查付利息现值的计算。已知终值FV=100，期数n=10，利率r=6%，根据复利现值计算公式：

（选项D正确）。

7、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ）。【单选题】

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

正确答案:A

答案解析:客户信息包括了定量信息和定性信息：

8、沟通技巧是理财师应该掌握和经常运用的一项核心工作技能。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:人际沟通能力是理财师成功的关键因素之一。理财师每天与客户打交道，了解客户、建立信任关系和向其介绍相关产品、服务；同时，理财师还是金融机构的业务骨干，同样肩负着市场开拓和客户服务的职能。因此，沟通技巧是理财师应该掌握和经常运用的一项核心工作技能。

9、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）。【单选题】

A.名家字画

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.邮票

正确答案:D

答案解析:选项D：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资；

10、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《婚姻法》第四十一条 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的是( )。

A．为了提高银行的信贷资产质量

B．降低风险，创造公平、公正的贷款环境

C．防止信贷活动中的内幕交易

D．提高贷款收回率

E．A和D正确

正确答案：ABC

作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( )特点。

A．相对市场化

B．相对非市场化

C．强制性

D．随意性

正确答案：B
解析：中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，银行必须认购，其作为货币政策工具是相对非市场化的。

金融风险可能造成的损失分为( )。

A．预期损失

B．灾难性损失

C．挤兑性损失

D．非预期性损失

E．非灾难性损失

正确答案：ABD

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