2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-12-16)

发布时间：2020-12-16

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（ ）是北美洲最活跃的外汇市场。【单选题】

A.华盛顿

B.洛杉矶

C.纽约

D.波士顿

正确答案:C

答案解析:伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场（选项C正确）。

2、下列有关商业银行销售内控制度的说法，正确的是（ ）。【多选题】

A.商业银行应当建立理财产品销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规定

B.商业银行应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用

C.商业银行应当建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料

D.商业银行应当具备与管控理财产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

E.商业银行尽快建立完整的销售信息管理系统，设置必要的信息管理岗位，确保销售管理系统安全运行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定：第六十一条 商业银行应当建立理财产品销售业务账户管理制度，确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规定，保障理财产品销售资金的安全和账户的有序管理（选项A说法正确）；第六十四条 商业银行应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用（选项B说法正确）；第六十五条 商业银行应当建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料（选项C说法正确）；第六十六条 商业银行应当具备与管控理财产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，尽快建立完整的销售信息管理系统，设置必要的信息管理岗位，确保销售管理系统安全运行（选项DE说法正确）。

3、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是( )。【单选题】

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

正确答案:D

答案解析:选项A：开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资；选项BC：与资产中现金持有量无必然联系；选项D：成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。

4、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，以下说法正确的有（）。【多选题】

A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征

B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标

C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由

D.以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的

E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。选项A说法正确：人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征；选项B说法正确：人在不同的生命时期会有不同的生活目标；选项C说法正确：开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由；选项D说法正确：以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的；选项E说法正确：处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标。

5、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。【多选题】

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.销售储蓄存款产品进行的产品介绍

E.信贷产品的宣传

正确答案:A、B、C

答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。选项ABC正确。

6、可以通过制定目标——达成目标来进行时间管理，其中目标的设定应当遵循5个原则，包括（   ）。【多选题】

A.具体的

B.可以计量的

C.可以达到的

D.合理的

E.有时限性的

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理。其中目标的设定应当遵循5个原则，可以用SMART来表示：（1）Specific具体的，目标越具体越可以把控和具有约束力（选项A正确）；（2）Measurable可以计量的，目标应该有判断标准，而且能分阶段衡量（选项B正确）；（3）Attainable可以达到的，目标科学、可行，是理想，否则就是幻想（选项C正确）；（4）Reasonable合理的，只有制定目标的流程、条件判断合理，目标才科学可行（选项D正确）；（5）Time有时限性的，设定没有期限的目标没有约束力（选项E正确）。

7、一般来说，（ ）是大额可转让定期存单的发行人。【单选题】

A.投资银行

B.商业银行

C.中央银行

D.政府机构

正确答案:B

答案解析:大额可转让定期存单市场是商业银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单( CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证（选项B正确）。

8、信托公司信托产品均不得设计为开放式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》四、商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：（1）自本通知发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。（2）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。

9、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有（ ）。【多选题】

A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员

B.散布虚假信息，扰乱市场秩序

C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

D.违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

E.挪用客户交易资金或理财产品

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条的规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（1）在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；（2）诋毁其他机构的理财产品或销售人员（选项A正确）；（3）散布虚假信息，扰乱市场秩序（选项B正确）；（4）违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易（选项C正确）；（5）违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担（选项D正确）；（6）挪用客户交易资金或理财产品（选项E正确）；（7）擅自更改客户交易指令；（8）其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。

10、协调，主要包括（   ）协调。【多选题】

A.颜色

B.花色

C.质地

D.内容

E.搭配

正确答案:A、C

答案解析:化妆的协调包括，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜色；唇彩与衬衫的主色调要协调（选项AC正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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