2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-06-26)

发布时间：2020-06-26

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在其他条件相同的情况下，债券期限越长，风险越高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:债券期限越长，市场发生不可预测状况的可能性越大，风险随之增加。

2、人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，财产保险的被保险人在保险事故发生时必须对保险标的有保险利益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:人身保险的保险利益必须在合同成立时存在，如果在订立合同时保险利益不存在，则订立的合同无效。财产保险的被保险人在保险事故发生时对保险标的应当有保险利益。

3、下列各项中，不属于债券投资风险的有（）。【多选题】

A.市场风险

B.声誉风险

C.价格风险

D.赎回风险

E.提前偿付风险

正确答案:A、B

答案解析:债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。选项A：市场风险不属于债券投资风险；选项B：声誉风险不属于债券投资风险。

4、资本市场包括（）。【多选题】

A.股票市场

B.债券市场

C.货币市场

D.外汇市场

E.证券投资基金市场

正确答案:A、B、E

答案解析:资本市场的概念：募集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等（选项ABE正确）。选项C：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场；选项D：外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。

5、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的（ ）。【单选题】

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.微观调控功能

正确答案:C

答案解析:债券市场的功能主要有以下三点：（1）融资功能。作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。（2）价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。（3）宏观调控功能。债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。（选项C 正确）

6、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

7、（）是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。【单选题】

A.理财师

B.经济师

C.经理人

D.精算师

正确答案:A

答案解析:选项A：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士；选项B：经济师是我国职称之一。要取得“经济师”职称，需要参加“经济专业技术资格考试”。 由人事部统一发放合格证书；选项C：“经理人”一词来自英文中的“manager”，经理人被定义为“对其他人的工作负有责任的人”；选项D：精算师是分析风险并量化其财务影响的专门职业人员。

8、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。【单选题】

A.消费和储蓄

B.投资

C.理财

D.收支

正确答案:D

答案解析:自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置（选项D正确）。

9、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是(      )。【单选题】

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

正确答案:C

答案解析:选项C：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；选项A：收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；选项B：指数基金，顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品；选项D：平衡型基金是指以既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值为投资目标，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性的基金。

10、理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。【单选题】

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.考虑客户会不会告诉自己

C.减少这方面的咨询

D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

正确答案:D

答案解析:一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统性地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况。专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上（选项D正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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