2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-04-27)

发布时间：2020-04-27

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是（ ）。【多选题】

A.无形市场

B.有形市场

C.场外交易市场

D.场内交易市场

E.其他

正确答案:A、C

答案解析:证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场（选项AC正确）。

2、初次与客户相见，先介绍，再递名片。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:初次与客户相见，首先要自我介绍。常规做法是先递名片再介绍；介绍时间简短；内容规范、完整；自我介绍的内容一般包括：单位、部门、职务、姓名等。

3、债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、到期偿还本金的债权债务凭证。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、到期偿还本金并负有在指定日期向持有人支付利息责任的债权债务凭证。

4、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。【单选题】

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求

正确答案:D

答案解析:理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求（选项D正确）。

5、个人理财业务的客户可以是(      )。【多选题】

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

正确答案:A、D、E

答案解析:个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人（选项AD正确）；无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人（选项E正确）。

6、以月份为复利期间，则复利期间数量为4。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:复利期间数量是指一年内计算复利的次数。例如，以季度为复利期间，则复利期间数量为4；以月份为复利期间，则复利期间数量为12。

7、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（ ）。【单选题】

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

正确答案:C

答案解析:选项C说法错误：利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

8、银行与信托公司合作过程中，银行需要遵守的规定包括（ ）。【多选题】

A.理财计划推介中，明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

B.每两只理财计划至少配备一名理财经理，负责计划的管理、协调工作

C.书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息

D.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

E.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项B说法错误：根据《银行与信托公司业务合作指引》第九条的规定，每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

9、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，且可以自行调整收费标准和收费方式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十二条 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。

10、下列关于基金销售人员资格的描述错误的是（ ）。【单选题】

A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2

B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历

C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3

正确答案:D

答案解析:根据《证券投资基金销售管理办法》第十条至第十五条  商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2（选项A描述正确，选项D描述错误），负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历（选项B描述正确）；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格（选项C描述正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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