2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-03-24)

发布时间：2020-03-24

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条 商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

2、协调，主要包括（   ）协调。【多选题】

A.颜色

B.花色

C.质地

D.内容

E.搭配

正确答案:A、C

答案解析:

3、基金宣传推介材料中可以登载的是（ ）。【单选题】

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

正确答案:A

答案解析:根据《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：
（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；
（2）预测该基金的证券投资业绩（选项D不可以登载）；
（3）违规承诺收益或者承担损失；
（4）诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；
（5）夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；
（6）登载单位或者个人的推荐性文字（选项C不可以登载）；
（7）中国证监会规定禁止的其他情形。

另外基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩（选项B不可以登载）。

选项A：第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期可以登载在基金的宣传推荐材料中。

4、某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

5、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别。

6、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（ ）。【多选题】

A.理财顾问服务

B.理财业务

C.综合理财服务

D.财富管理业务

E.私人银行业务

正确答案:B、D、E

答案解析:

7、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的（ ），合理进行资产配置，分散投资风险。【多选题】

A.投资数额

B.投资范围

C.投资领域

D.投资期限

E.投资比例

正确答案:B、E

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例（选项BE正确），合理进行资产配置，分散投资风险。

8、发展银行代理业务的作用包括（ ）。【多选题】

A.有利于完善银行的服务功能

B.有利于满足客户需求

C.有利于稳定和扩大客户资源

D.有利于充分利用银行的资源发展中间业务

E.有利于扩大收入来源

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能（选项A正确），为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户需求（选项B正确），稳定和扩大客户资源（选项C正确），同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务（选项D正确），扩大收入来源（选项E正确）。

9、通过资产负债表对客户家庭的资产负债、客户的收入支出进行分类统计。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

10、金融机构和非金融机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

个人贷款业务共性风险有 ( )

A．借款人风险

B．抵押物风险

C．合作方风险

D．银行内部操作风险

E．外部风险

正确答案：ABCD
个人贷款业务共性风险有借款人风险、抵押物风险、合作方风险和银行内部操作风险。

风险偏好是统一全行( )的认知标准。

A.经营管理

B.业务管理

C.财务管理

D.风险管理

E.日常管理

正确答案：AD


解析：风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。


下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有( )

A．浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B．浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率

C．浮动利率可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D．固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小

E．在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

正确答案：ABCE
解析：D项表述错误。浮动利率可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，所以借贷双方承担的风险较小。

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