2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题(2019-11-03)

发布时间：2019-11-03

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

2、以下关于黄金的说法中，错误的是（ ）。【单选题】

A.黄金条块有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差

B.纪念金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动

C.黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人

D.银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购黄金的权利

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。

3、合伙企业不作为经济实体纳税，其净收益直接发放给投资者，由投资者作为收入自行纳税，合伙企业的生产经营所得和其他所得，由合伙人分别缴纳所得税，有利于投资人合理避税。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:合伙企业不作为经济实体纳税，其净收益直接发放给投资者，由投资者作为收入自行纳税，合伙企业的生产经营所得和其他所得，由合伙人分别缴纳所得税，有利于投资人合理避税。

4、商业银行销售理财产品，应当加强（）【单选题】

A.成本预算

B.客户风险提示和投资者教育

C.风险可控

D.信息充分披露

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第十条  商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

5、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》第2条第9点规定，商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

6、设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《物权法》规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。

7、（ ）是金融市场运行的基础。【单选题】

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.居民个人

正确答案:A

答案解析:选项A：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；
选项B：中央银行是监管机构；
选项C：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带；
选项D：居民个人在各国的金融市场上，往往是最大的资金供给者。

8、一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，是金融衍生品的联动性特征。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:杠杆特征：由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。题中所述为金融衍生品的杠杆性特征。

9、在面对客户时理财师切忌（    ）。【多选题】

A.大谈金融理财服务的好处

B.保险的重要性

C.忽视客户的感受

D.了解客户的兴趣、需求和困惑

E.了解什么对客户是重要的

正确答案:A、B、C

答案解析:在面对客户时理财师切忌只顾自己大谈金融理财服务的好处（选项A正确）、保险的重要性（选项B正确）、投资的方法或热销产品等（选项C正确），而忽视客户的感受，必须了解客户的兴趣、需求和困惑；了解什么对客户是重要的，交流才能引起客户的注意。

10、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）。【单选题】

A.1年

B.1月

C.半年

D.1季

正确答案:B

答案解析:在名义利率相同的情况下，复利计息次数越频繁有利，选项BCD的名义利率均高于实际利率，然而计息次数越多，实际利率越高，所以对其有利的复利计息期是一月；选项A：名义利率与实际利率相同。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。

A．私人消费

B．政府消费

C．固定资本形成

D．存货增加

正确答案：C
答案为C。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

根据《民法通则》的规定，代理人（ ），丧失代理权。

A．不履行职责

B．串通第三人给被代理人造成损害

C．做出超越代理权的行为

D．法人终止

正确答案：D

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是( )

A．存款自愿

B．取款自由

C．存款有息

D．保障支付

E．为存款人保密

正确答案：ABCE

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