2019年初级银行从业考试《个人理财》历年真题(2019-01-05)

发布时间：2019-01-05

一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1．为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（　　）。

A．2002年，第一个理财产品问世

B．2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品

C．2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现

D．2005年年底，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品

D[解析]2005年12月，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。

2．下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是（　　）。

A．投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

B．投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

C．投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

D．投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低

A[解析]货币型理财产品的特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等，该类产品通常被作为活期存款的替代品。

3．下列投资产品中，流动性最好的是（　　）。

A．股票基金

B．房地产

C．货币基金

D．资金信托产品

C[解析]房地产投资属于固定资产投资，流动性较差；信托产品缺少转让平台，流动性也较差；基金流动性较好，货币市场是一个风险低、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。

4．下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（　　）。

A．基金

B．保险

C．股票

D．信托

C[解析]银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国商业银行代理的理财产品包括基金、保险产品、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等，股票不在其代理的产品范围内。

5．下列关于基金投资的风险，说法错误的是（　　）。

A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B．基金的风险取决于基金资产的运作

C．基金的非系统性风险为零

D．基金的资产运作无法完全消除风险

C[解析]基金通过组合投资降低了非系统性风险，但因为基金选择的投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是不同基金类型的风险是不同的。

6．下列不属于国债投资特征的是（　　）。

A．安全性高

B．免税待遇

C．流动性强

D．收益率高

D[解析]国债具有安全性高、免税待遇、流动性强的特征，收益率低于企业债和股票等投资理财工具。

7．下列选项中，不属于寿险的是（　　）。

A．分红险

B．家庭财产险

C．万能险

D．投连险

B[解析]寿险包括：分红险、万能险和投连险。选项B属于财产险。

8．下列对基金的申购赎回叙述中，错误的是（　　）。

A．开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理

B．基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回

C．开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的

D．“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则

C[解析]开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。

9．下列理财产品不能用来保本的是（　　）。

A．国债

B．股票市场基金

C．货币市场基金

D．央行票据

B[解析]股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。而国债、货币市场基金、央行票据都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。

10．银行代理理财产品销售的基本原则不包括（　　）。

A．适当性原则

B．客观性原则

C．主观性原则

D．避免利益冲突原则

C[解析]银行代理理财产品销售的基本原则包括：适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在我国，（ ）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A．个人征信系统尚不完善

B．人们缺乏诚实信用的精神

C．个人贷款程序不合理

D．银行管理不规范

正确答案：A
在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”。故选A。

影响退休养老成本的因素有（ ）。

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

正确答案：ACDE
通货膨胀和生活水平的提高，会影响退休养老的成本，同时客户对生活品质的要求和其个人兴趣爱好以及退休前后的收入落差也会影响客户对退休后财务资源的要求。1

回购协议利率主要取决于( )。

A．交割地点

B．回购证券的种类

C．交易对手的信誉

D．交割条件

正确答案：BCD
解析：回购协议利率主要取决于回购证券的种类、交易对手的信誉、交割条件和回购协议的期限等，反映了交易中证券购买者所承担的各种风险。交割地点不是回购协议利率的主要决定因素，故A选项错误。

下列关于内幕交易的说法，正确的有（ ）。

A．公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10％属于内幕信息

B．内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律限制

C．涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕 信息

D．上市公司的收购方案和股权结构重大变化属于内幕信息

E．内幕交易损害了上市公司的利益

正确答案：CDE
公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的30 0A、才属于内幕信息，A选项不正确；内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券是违法的，B选项不正确。故选CDE。

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