2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题(2019-11-13)

发布时间：2019-11-13

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、复利现值与复利终值的确切关系是（）。【单选题】

A.正比关系

B.反比关系

C.互为倒数关系

D.同比关系

正确答案:A

答案解析:复利终值计算公式为：

，其中FV为终值，PV为现值，从公式中可以看出复利终值与现值成正比关系。

2、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。【单选题】

A.股票型基金

B.混合型基金

C.债券型基金

D.货币市场型基金

正确答案:D

答案解析:选项D：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利；

3、保险产品的特点主要是保障功能和合理避税。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:保险产品的特点主要是保障功能和合理避税。

4、银行代理理财产品销售的基本原则包括（）。【多选题】

A.适当性原则

B.客观性原则

C.真实性原则

D.谨慎性原则

E.避免利益冲突原则

正确答案:A、B、E

答案解析:银行代理理财产品销售基本原则（3）避免利益冲突原则：银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突（选项E正确）。

5、下列产品中属于信托的有（）。【多选题】

A.资金信托

B.动产信托

C.不动产信托

D.个人信托

E.法人信托

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等（选项ABC正确）。

6、专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有（）。【多选题】

A.明确自身定位

B.树立专业形象

C.关心客户需求

D.关注自身礼仪

E.关注自身的工作状态

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:专业理财师在与客户建立关系的过程中，应该明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。关心客户需求属于关注自身礼仪和工作状态的内容（选项ABCDE正确）。

7、个人外汇账户按主体类别可区分为（ ）。【多选题】

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

正确答案:A、B

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第二十七条的规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户（选项AB正确）；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

8、（ ）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。【单选题】

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场

正确答案:A

答案解析:选项A：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所；选项B：交易所债券市场是指通过证券交易所固定收益证券综合电子平台进行交易的整体体系，包括参与主体、交易的客体、交易方式和交易制度等几个方面；选项C：政府短期债券市场是指以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场；选项D：商业票据市场是是指买卖业绩卓著而极有信誉的工商企业所发出的期票的市场。

9、下列属于黄金T+D产品的特点的有( )。【多选题】

A.交易时间灵活

B.交易多样化，有做空机制

C.保证金模式

D.无交割时间限制

E.交易资金量限制

正确答案:A、B、C、D

答案解析:黄金T+D产品具有以下几个特点：

10、按照客户的资产规模等级从高到低进行划分，可将个人理财业务分为（）。【单选题】

A.私人银行业务、财富管理业务、理财业务

B.财富管理业务、私人银行业务、理财业务

C.理财业务、财富管理业务、私人银行业务

D.财富管理业务、理财业务、私人银行业务

正确答案:A

答案解析:银行根据客户类型进行业务分类：理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）：（1）理财业务：面向所有客户提供的基础性服务，客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（2） 财富管理业务：面向中高端客户的服务，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户；（3）私人银行业务：仅面向高端客户的服务，客户等级最高，服务种类最为齐全。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

国民经济发展的总体目标一般包括（ ） 。

A．经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长

B．经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长

C．经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡

D．经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡

正确答案：C

商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )

A．事前防范、事中控制、事后监督和纠正

B．事前监督和纠正、事中防范、事后控制

C．事前控制、事中监督和纠正、事后防范

D．事前防范、事中监督和纠正、事后控制

正确答案：A
A【解析】商业银行通过事前防范、事中控制、事后监督和纠正对风险进行管理。

下列关于战略规划的说法．不正确的是（ ）。

A．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

B．战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C．商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D．战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

正确答案：C

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