2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2020-06-17)

发布时间：2020-06-17

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（ ）。【单选题】

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

正确答案:A

答案解析:选项B不合规：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。选项CD不合规：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。

2、信托公司信托产品均不得设计为开放式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》四、商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：（1）自本通知发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。（2）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。

3、商业银行向私人银行客户及机构客户销售专门为其设计开发的理财产品时，双方需要签订专门的理财服务协议。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十三、四十四条的规定，商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可按服务协议约定方式进行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定；商业银行向机构客户销售专门为其设计开发的理财产品，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可以按服务协议约定方式执行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。

4、行为规范主要涉及到以下哪几方面的规范（）。【多选题】

A.销售行为规范

B.投资行为规范

C.运营行为规范

D.管理行为规范

E.服务行为规范

正确答案:A、B、C

答案解析:《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》四、行为规范是指银行开展理财业务应符合以下行为规范要求：（1）销售行为规范（选项A正确）；（2）投资行为规范（选项B正确）；（3）运营行为规范（选项C正确）。

5、商业银行开展个人理财业务有下列（    ）的情形，银行业监督管理机构依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。【多选题】

A.挪用单独管理的客户资产的

B.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

C.泄漏客户资料造成严重后果的

D.未建立相关风险管理制度和管理体系，造成银行重大损失的

E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的（选项E正确）；（2）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的（选项D正确）；（3）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的（选项C正确）；（4）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的（选项B正确）；（5）挪用单独管理的客户资产的（选项A正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。 A．久期分析只能计量汇率变动对银行短期收益的影响 B．如采用标准久期分析法，不能反映基准风险 C．如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险 D．对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确

正确答案：A
久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。具体而言，就是对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给定的小幅(通常小于1%)利率变动可能会对银行经济价值产生的影响(用经济价值变动的百分比表示)。

国有独资商业银行贷款应当按照（ ）规定发放和管理特定贷款。 A．国务院 B．银监会 C．中国人民银行 D．财政部

正确答案：A
国有独资商业银行贷款应当按照国务院规定发放和管理特定贷款。

最优资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。( )

A．正确

B．错误

正确答案：B
解析：最优资产组合是指在一定风险水平上能够带来最高期望收益率的资产组合，风险水平与期望收益率应该相匹配。

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