2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-04-10)

发布时间：2020-04-10

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列说法错误的是（）【单选题】

A.流动性风险可能是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险

B.流动性风险可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险

C.流动性风险可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度

D.流动性风险不会引发清偿性风险

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

2、操作风险评估的报告阶段包括（）。【多选题】

A.整合结果

B.双线报告

C. 开展评估

D.绘制流程图

E.召开会议

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。操作风险评估报告阶段：（1）整合结果；（2）双线报告。选项C：开展评估为评估阶段的内容；选项E：绘制流程图为评估阶段的内容；选项D：召开会议为准备阶段的内容。

3、战略风险管理的作用包括（ ）。【多选题】

A.强化内部控制系统和流程

B.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件

C.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会

E.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处：（1）比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件（选项B正确）；
（2）全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会（选项D正确）；
（3）对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失；
（4）避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险；
（5）优化经济资本配置，并降低资本使用成本（选项E正确）；
（6）强化内部控制系统和流程（选项A正确）；
（7）避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件。
简而言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值（选项C正确）。

4、商业银行可以从（）维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。【多选题】

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

正确答案:A、B

答案解析:商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素（选项AB正确）。

5、国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。

6、根据国际最佳实践，财务报表分析应特别注重识别和评价( )。【多选题】

A.财务报表风险

B.经营管理状况

C.资产管理状况

D.负债管理状况

E.领导后备力量

正确答案:A、B、C、D

答案解析:财务报表分析应特别关注以下四项内容：(1)识别和评价财务报表风险（选项A正确）；(2)识别和评价经营管理状况（选项B正确）；(3)识别和评价资产管理状况（选项C正确）；(4)识别和评价负债管理状况（选项D正确）。

7、在银行风险管理中，( )是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。【单选题】

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.股东大会

正确答案:A

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项A：在银行风险管理中，董事会是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；选项B：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责；选项C：高级管理层是向董事会负责，是商业银行的执行机构。高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

8、风险对冲是指投资或购买与管理基础资产收益波动正相关或完全正相关的某种金融资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(Underlying Asset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

9、与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当特别关注系统性风险因素可能造成的影响。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当特别关注系统性风险因素可能造成的影响。

10、自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主说明需遵循（ ）原则。【单选题】

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

正确答案:C

答案解析:自评工作需要坚持的原则：（1）全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。（2）及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。（3）客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。（4）前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。（5）重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主（选项C正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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