2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-07-19)

发布时间：2021-07-19

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行有效监测信用组合风险，可以从（）维度对贷款组合进行结构分析。【多选题】

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。

2、直接用于流动性支付和流动性波动的是（）。【单选题】

A.流动性备付

B.一级流动性备付

C.二级流动性备付

D.三级流动性备付

正确答案:B

答案解析:流动性储备中，一级流动性备付包括超额备付金和库存现金。直接用于流动性支付和流动性波动。

3、商业银行应将客户看作其产品或服务的被动接收者。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。

4、巴塞尔委员会在《银行公司治理原则》中强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。

5、下列属于为实现目标巴塞尔委员会提出的要求的是（）。【多选题】

A.对银行的资本充足问题早干预、早介入

B.监管部门鼓励银行保持高于最低资本要求的资本水平

C.监管部门检查和评价银行资本充足评估情况

D.鼓励银行运用更好的风险管理技术，改进和提高风险管理水平

E.银行应建立资本充足评估程序，评估与风险状况相适应的总体资本水平，并制定保持资本水平的战略

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确：为实现目标，巴塞尔委员会提出了四个要求：第一，银行应建立资本充足评估程序，评估与风险状况（risk profile）相适应的总体资本水平，并制定保持资本水平的战略。第二，监管部门检查和评价银行资本充足评估情况。第三，监管部门鼓励银行保持高于最低资本要求的资本水平。第四，对银行的资本充足问题早干预、早介入。

6、商业银行实施第二支柱需要做的工作有哪些（）【多选题】

A.建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

B.明确风险治理结构

C.审慎评估各类风险

D.制定资本规划和资本充足率管理计划

E.审慎评估资本充足水平和资本质量

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。商业银行实施第二支柱需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，明确风险治理结构，审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划，确保银行资本能够充分抵御其所面临的风险，满足业务发展的需要。

7、我国商业银行操作风险存在于（）领域。【多选题】

A.授信

B.资金业务

C.存款业务

D.中间业务

E.会计

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据银监会的相关规定，我国商业银行操作风险广泛存在于授信、资金业务、存款业务、中间业务、会计、计算机等领域（选项ABCDE符合题意）。

8、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于人民币（）。【单选题】

A.30万元

B.40万元

C.50万元

D.100万元

正确答案:B

答案解析:选项B正确：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

9、（）是指压力测试所设定的，假设未来期限内发生，会带来损失的不利情况或事件。【单选题】

A.压力冲击

B.压力预期

C.压力因素

D.压力情景

正确答案:D

答案解析:选项D正确：压力情景是指压力测试所设定的，假设未来期限内发生，会带来损失的不利情况或事件。

10、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行（ ）影响的一种方法。【单选题】

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值

正确答案:D

答案解析:久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响的一种方法（选项D符合题意）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列选项中，属于有关贷款项目财务状况的风险预警信号的是( )。

A．流动资产占总资产的比例下降

B．冒险兼并其他公司

C．某一客户的订货变化无常

D．推迟更新过时的无效益的设备

正确答案：A
解析：B、C、D是有关经营状况的信号。

下列关于个人信用贷款的表述错误的是（ ）。

A．个人信用贷款额度较小

B．相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短

C．银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查

D．个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况

正确答案：D
本题考查个人信用贷款的特点。由于个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整。

客户在理财过程中会产生两种支出，分别是（ ）。

A．义务性支出和消费性支出

B．选择性支出和意外支出

C．基本生活支出和意外支出

D．强制性支出和选择性支出

正确答案：D

以下关于个人住房贷款期限规定错误的是( )。

A．个人住房贷款最长期限都为30年

B．个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限

C．一般男性自然人的还款期限不超过65岁

D．女性自然人的还款年限不超过55岁

正确答案：D
解析：女性自然人的还款年限不超过60岁。

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