2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题(2019-11-11)

发布时间：2019-11-11

2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、企业应当建立起内部控制体系的相关要素，包括（ ）。【多选题】

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.监控

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:企业应当建立起包括控制环境、风险评估 、控制活动、信息与沟通 、监控五个要素的内部控制体系（选项ABCDE正确）。

2、账户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:账户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

3、从商业银行流动性来源看，流动性可分为( )。【多选题】

A.资本流动性

B.资产流动性

C.负债流动性

D.表内流动性

E.表外流动性

正确答案:B、C、E

答案解析:

4、银行往往用短期存款去支持长期的贷款出现期限错配。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银行往往用短期存款去支持长期的贷款出现期限错配。

5、流动性风险成因的（ ）决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。【单选题】

A.单一性

B.复杂性

C.多维性

D.客观性

正确答案:B

答案解析:选项B正确。流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

6、商业银行的最高风险管理/决策机构是( )。【单选题】

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高层管理者

正确答案:B

答案解析:选项B：董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构。

7、关于商业银行利率风险管理的表述，正确的有(    )。【多选题】

A.当资产负债处于负债敏感型缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加

B.当资产负债处于负债敏感型缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加

C.当资产负债处于资产敏感型缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加

D.当资产负债处于资产敏感型缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加

E.当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收益无影响

正确答案:A、C、E

答案解析:

8、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中,因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（   ）。【单选题】

A.法律风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.战略风险

正确答案:D

答案解析:

9、商业银行外部流动性因素不包括（）。【单选题】

A.宏观因素

B.时间因素

C.市场因素

D.事件因素

正确答案:B

答案解析:外部流动性因素可以概括成宏观因素、市场因素、季节因素和事件因素。选项B：“时间因素”属于混淆选项。

10、下列关于资本充足率管理策略的说法中错误的是（）。【单选题】

A. 商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产

B.商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本

C.商业银行提高资本充足率的分母对策，总体思路是降低风险加权资产的总量

D.二级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在“直客式”模式中客户与汽车经销商合作，而在“间客式”模式中客户与银行直接合作。( )

此题为判断题(对，错)。

正确答案：×
在“间客式”模式中客户与汽车经销商合作，而在“直客式”模式中客户与银行直接合作。

关于个人经营类贷款的说法，不正确的是( )。

A 发放对象为从事合法生产经营的个人

B 可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，

C 相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制

D 借款人可将该贷款用于定向购买商用房

正确答案：C
个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。

在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A．高级管理层

B．董事会

C．监事会

D．股东大会

正确答案：A
解析：在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。股东大会确定银行整体风险的控制原则，现代企业制度的银行里，设立了一个由上而下的风险管理组织。主要由：股东大会，董事会及其专门委员会，监事会，高级管理层，风险管理部门等部门组成。

风险管理部门更加适于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行。

A．集中型

B．分散型

C．混合型

D．矩阵型

正确答案：A

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