2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2022-02-07)

发布时间：2022-02-07

2022年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、通常理财规划服务内容应包括（）。【多选题】

A.定期的投资市场分析报告

B.定期投资、理财刊物、文章

C.年度或半年度理财规划会议

D.定期解读市场事件的快报

E.其他金融机构组织的讲座、联谊活动

正确答案:A、B、C、E

答案解析:通常理财规划服务的内容还包括：·定期的投资市场分析报告；·定期投资、理财刊物、文章；·不定期解读市场事件的快报；·年度或半年度理财规划会议；·其他金融机构组织的讲座、联谊活动；·节日、生日问候。

2、（）是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。【单选题】

A.强制保险

B.自愿保险

C.财产保险

D.人身保险

正确答案:A

答案解析:强制保险（又称“法定保险”）是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。

3、由海关部门负债征收的税种是（    ）。【多选题】

A.车船税

B.契税

C.关税

D.船舶吨税

E.资源税

正确答案:C、D

答案解析:我国16个税种由税务部门负责征收；关税和船舶吨税由海关部门征收，另外，进口货物增值税、消费税也由海关部门代征。

4、专项结余包括（）。【多选题】

A.定期定额投资

B.不定期定额投资

C.定期不定额投资

D.储蓄型保险保费

E.还贷本金

正确答案:A、D、E

答案解析:专项结余包括：定期定额投资（如基金定投，零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。

5、A转让房屋所需交纳的城建税、教育费附加、地方教育费附加合计为(    ) 元。【客观案例题】

A.3872

B.5290

C.3200

D.2112

正确答案:C

答案解析:城市维护建设税纳税人所在地为市区的7%，纳税人为县城、镇的5%，纳税人所在地区不在市区、县城、镇的1%；教育费附加按照增值税的3%计征；地方教育费附加按增值税2%计征；交纳个人所得税。则城建税、教育费附加、地方教育费附加合计=32000×（5%+3%+2%）=3200（元）。

6、在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。【单选题】

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

正确答案:B

答案解析:在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来一年的家庭主要支出预算；同时，向客户提出家庭财务保障规划建议和现阶段投资规划建议。

7、理财师需担负以下两个方面的监督任务：一是跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致；二是跟踪其他参与投资规划的专家。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:理财师还需担负以下两个方面的监督任务：1.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致，如果低于后者，决定是否需要作出调整和如何调整。2.跟踪其他参与投资规划的专家，如证券公司客户经理在投资过程中的表现，这个表现不只是业绩的好坏，其中还包括他们的服务态度和水平如何，以及是否严格遵守或履行了当初的承诺等。

8、多数国家对中小企业的界定从（ ）和( )两方面进行。【单选题】

A.性质，数量

B.性质，定量

C.定性，定量

D.定性，数量

正确答案:C

答案解析:多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。

9、保费相对较低、具有明确的保障期限、适合收入不高、家庭经济负担较重的人群的是（）。【单选题】

A.长期保险

B.人寿保险

C.意外保险

D.短期保险

正确答案:D

答案解析:短期保险的保费相对较低、具有明确的保障期限（如10年、20年），比较适合收入不高、家庭经济负担较重的人群。

10、当市场利率下调时，李小姐购买的货币市场基金的收益将（）。【客观案例题】

A.下降

B.上升

C.不变

D.不确定

正确答案:A

答案解析:货币市场基金主要投资于商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券，收益率与市场利率成正比 ，市场利率下调，货币市场基金的收益下降；市场利率上调，收益上升。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

属于“假个贷”行为的是( )。

A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C．借款人由于公司倒闭终止还款

D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付

E．借款人集体中断还款

正确答案：ABDE
[答案] ABDE
[解析]“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。

对银行而言，一般情况下，短期贷款即为临时性贷款，长期贷款即为周转性贷款。 （ ）。

正确答案：×
对银行而言，一般情况下，短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。临时性贷款是流动资金贷款中的一种，固定资产贷款是长期贷款的一种。

应用专家判别法进行客户信用评级时，主要考虑的因素包括：（ ）

A．借款人的声誉

B．借款人的收益波动性

C．宏观经济周期

D．宏观经济政策

E．市场利率水平

正确答案：ACE

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