2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2020-10-22)

发布时间：2020-10-22

2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、杨太太在为自己的女儿投保两全保险的同时，为自己住在外地的11岁的侄子也投保了一份，则杨太太订立的保险合同不成立，主要是因为（）。【客观案例题】

A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意

B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意

C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益

D.杨太太是为异地的侄子投保

正确答案:C

答案解析:根据保险利益原则的内容，投保人对下列人员具有保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（4）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。杨太太的侄子与其不存在保险利益，合同不成立。

2、形态分析法是根据股票交易量在过去一段时间走过的轨迹形态来预测其未来的涨跌趋势的方法。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:形态分析法是根据股票价格在过去一段时间走过的轨迹形态来预测其未来的涨跌趋势的方法。

3、关于胡志军在本案例的权利，说法正确的是（   ）。【客观案例题】

A.胡志军最后不能取得对房子的继承

B.胡志军是遗嘱继承人

C.胡志军应当在知道叶天将房子留给他的两个月内明确作出接受的表示，到期没有表示接受的，视为放弃

D.胡志军无权放弃房产

正确答案:A

答案解析:遗赠作为民事法律行为，不仅要符合法律行为一般要件，还要符合继承法的特别规定。遗嘱须意思表示真实、 自愿、合法，遗嘱人须对财产享有处分权，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。而遗产中未保留叶明的份额，所以其无效，胡志军最后不能取得对房子的继承。遗赠是单方的、无偿的法律行为， 只须遗赠人一方作出意思表示即可成立，并不需要征得受赠人的同意。但遗赠不同于生前赠与，必须在形式上和内容上具备设立遗嘱的法定要件方为有效。

4、客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。

5、在附录中，包括持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“定期解读市场事件的快报”等。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在附录中，包括持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等。

6、在我国，重大疾病保险是重要的健康保险产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在我国，重大疾病保险是重要的健康保险产品。

7、在理财规划书上对全生涯模拟仿真原理的介绍无须太过专业，但必须展示其制作过程。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在理财规划书上对其原理的介绍无须太过专业，也无须展示其制作过程，因为客户在接受服务的时候，是全程参与的，理财师也曾运用全生涯模拟仿真和客户一起做过敏感性分析，所以，客户对其的运用是略知一二的。在理财规划书上，理财师只需对全生涯模拟仿真进行一个简介即可。

8、以下不属于企业年金具有的特点的是（）。【单选题】

A.由用人单位代扣代缴，用人单位可以按月将缴纳

B.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者

C.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担

D.由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预

正确答案:A

答案解析:企业年金具有以下几个特点：1.由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；2.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；3.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。

9、随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机的，但是是可预测的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的。

10、如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个活期储蓄存款，以弥补资金缺口。活期储蓄存款利率为0.72%。那么，李先生活期账户应存入（  ）元。假设不考虑利息税因素。【客观案例题】

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

正确答案:A

答案解析:（1）教育储蓄的最高金额为20000元，最有利的存款期限为6年，则期数n=6×12=72，每月存款额度为：20000÷(6×12）=277. 78（元）；（2）已知年金C=277.78；李先生教育储蓄为6年期，则利率为5.58%，即有效月利率r=5.58%÷12=0.465%；期数n=6×12=72；根据期末年金终值计算公式：；（3）计算教育金的缺口。30000-23961=6309（元）；（4）计算教育金缺口的弥补。已知年金终值FV=6309，利率r=0.72%，期数n=5，根据复利终值计算公式：，则PV=6086.7（元）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

对于刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多的银行，可以采用( )定位。

A．主导式

B．追随式

C．补缺式

D．开发式

正确答案：B
B【解析】此类银行没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，可以采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。代理业务销售时进行不恰当的广告和不真实宣传， 错误和误导销售，属于下列哪一类操作风险?（ ）

A．人员因素

B．系统缺陷

C．内部流程

D．外部事物

正确答案：C
操作风险之一的内部流程风险包括：①销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售；②未对敏感问题或业务中的风险进行披露，不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券等；③代理合同或文件存在瑕疵，对各方的权利、义务、责任规定不明确或将商业银行卷入代理业务纠纷中；④为获得客户允许代理扣划资金或进行交易；⑤代理单据审核不清，出现违章操作或操作失误；⑥超过委托范围办理业务等。故选C。

目前，我国开办的国内贸易融资业务有( )。

A．发票融资

B．国内信用证

C．国内保理

D．项目贷款

E．银团贷款

正确答案：ABC
ABC【解析】国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证下打包贷款、国内信用证下买方融资等产品。

在经济全球化和金融全球化两者的关系方面，前者对后者有明显的促进作用，而后者对前者则更多的是顺应。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：B
解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。并不是在任何时期都可以转股。

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