2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2021-04-14)

发布时间：2021-04-14

2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、权益类投资的投资品种包括（　）。【多选题】

A.期货

B.证券

C.债券

D.股票

E.偏股型基金

正确答案:A、D、E

答案解析:权益类投资包括期货、股票、偏股型基金等，固定收益类资产包括国债、企业债等，现金类资产包括现金、银行活期存款、货币市场基金等，其他资产包括房地产、玉石、红木、古玩等。

2、客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的（）。【多选题】

A.品种

B.数量

C.金额

D.时间

E.价格

正确答案:A、C、D

答案解析:客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间，对大多数客户来说基金投资没有上限、一次投资几千元或几万元都可以，每次追加投资最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；开户后客户可以到金融机构网点或网上选择投资或转换基金。

3、2013年，A经销商进口了某3.0L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约33.5万元，该销售商应纳消费税税额为（ ）。【单选题】

A.5.25万元

B.5.61万元

C.5.71万元

D.6.61万元

正确答案:A

答案解析:据《中华人民共和国关税条例》规定，进口小轿车应缴纳的关税在进口时征收，以关税完税价格为计税依据，适用最惠国税率为15%。应纳关税税额=关税完税价格×适用税率=335000×15%=5.025（万元）消费税：据《中华人民共和国消费税暂行条例》规定，进口小轿车应纳的消费税在进口时一次性征收，以消费税组成计税价格为计税依据。进口小轿车发动机排量的不同为3.0L，税率12%。消费税组成计税价格=（关税完税价格+关税）÷（1-消费税适用率）=（33.5+5.025）÷（1-12%）=43.78（万元）；应纳消费税税额=消费税组成计税价格×消费税适用税率=43.78×12%=5.25万元

4、处理夫妻共同财产的遗嘱无效。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:处理夫妻共同财产的遗嘱无效。

5、如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。【客观案例题】

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

正确答案:C

答案解析:已知目前生息资产本金PV=20000，投资收益率r=6%，期数n=4，根据复利终值计算公式：。

6、理财规划书的开场白应该包括的内容有（）。【多选题】

A.一封给客户的信

B.理财规划书的封面

C.理财规划书的关键字

D.理财规划书的摘要

E.目录

正确答案:A、B、D、E

答案解析:开场白：1.一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项。2.理财规划书的封面。3.理财规划书的摘要。4.目录。

7、遗嘱的有效须具备的条件为（ ）。【多选题】

A.立遗嘱的人在立遗嘱时必须有民事行为能力

B.遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表达

C.遗嘱的内容必须合法

D.遗嘱的形式必须符合法律规定

E.遗嘱必须进行公证

正确答案:A、B、C、D

答案解析:遗嘱的有效须具备的条件为：立遗嘱的人在立遗嘱时必须有民事行为能力；遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表达；遗嘱的内容必须合法；遗嘱的形式必须符合法律规定。

8、对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是（）。【客观案例题】

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

正确答案:A

答案解析:B项，张先生的孩子还小，应优先考虑孩子的教育费用，而不是寿险需求；C项，理财师应根据客户的理财目标和家庭的财务状况推荐合适的理财产品，不能为了自己所属机构的利益推荐理财产品；D项，并不是所有的寿险产品的价值都会收到经济形势的影响，通常分红性质的寿险产品如投连险、万能险等，其价值会受到经济形势的影响。

9、专项结余占总结余的比率通常表现出客户的理财积极程度。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:专项结余占总结余的比率通常表现出客户的理财积极程度。

10、理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望，这对教育投资规划的资金需求有很大影响。其中广义的学历要求包括（）。【多选题】

A.大学类型

B.受教学程度

C.学习成绩

D.能力

E.是否出国深造

正确答案:A、B、E

答案解析:理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望，这对教育投资规划的资金需求有很大影响。其中广义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造等。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

个人理财业务流程不包括( )。

A．收集资料

B．建立与客户的关系

C．为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易

D．倾听客户的诉求

正确答案：D
解析：倾听客户诉求有利于更好地了解客户需求，但一般包括在收集资料和建立客户关系中，不作为一个独立的环节出现在个人理财业务的流程中。

资产的重置成本是指( )。

A．公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格

B．资产最初购买的价格

C．重新购买这一资产的价格

D．市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格

正确答案：C
解析：A项描述的是市场价值；B项描述的是历史成本；D项描述的是清算价值。

下列关于贷款损失准备金的说法中，错误的是( )。

A．商业银行一般提取的贷款损失准备金有两种：普通准备金、专项准备金

B．普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金

C．普通准备金是用于弥补贷款组合的确定损失的

D．普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失

E．特别准备金的计提比例由中国人民银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

正确答案：ACE

对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（ ）报告。 A．所在机构、监管部门、工会、行业自律组织 B．行业自律组织、监管部门、工会 C．所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 D．所在机构、司法机关、监管部门

正确答案：C
《银行业从业人员职业操守》第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

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