2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2021-03-16)

发布时间：2021-03-16

2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、投保人应当具备的条件包括（）。【多选题】

A.投保人必须具有相应的权利能力

B.投保人必须具有相应的行为能力

C.投保人对保险标的必须具有保险利益

D.投保人应当承担支付保险费的义务

E.投保人必须相信该保险可以盈利

正确答案:A、B、C、D

答案解析:所谓投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。投保人应当具备以下三个条件：第一，投保人必须具有相应的权利能力和行为能力，否则所订立的保险合同不发生法律效力；第二，投保人对保险标的必须具有保险利益，即对保险标的具有法律上承认的利益，否则投保人不能与保险人订立保险合同，若保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的投保人签订了保险合同，该保险合同无效；第三，投保人应承担支付保险费的义务，不论投保人为自己利益还是为他人利益订立保险合同，均应承担支付保险费的义务。

2、财富传承规划的主要内容包括（）个方面。【单选题】

A.1

B.2

C.3

D.4

正确答案:C

答案解析:财富传承规划的主要内容包括三个方面：计算和评估客户的财产价值、决定财富传承的具体目标、制定财产传承规划方案。

3、A转让房屋所需交纳的城建税、教育费附加、地方教育费附加合计为(    ) 元。【客观案例题】

A.3872

B.5290

C.3520

D.2112

正确答案:C

答案解析:城市维护建设税纳税人所在地为市区的7%，纳税人为县城、镇的5%，纳税人所在地区不在市区、县城、镇的1%；教育费附加按照增值税的3%计征；地方教育费附加按增值税2%计征；交纳个人所得税。则城建税、教育费附加、地方教育费附加合计=35200×（5%+3%+2%）=3520（元）。

4、（）是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。【单选题】

A.有效集

B.最有投资组合

C.可行集

D.无差异曲线

正确答案:C

答案解析:可行集是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。

5、目前，国内保险市场上最主要的健康保险产品是（）。【多选题】

A.人寿保险

B.健康保险

C.疾病保险

D.医疗保险

E.长期护理保险

正确答案:C、D

答案解析:目前，国内保险市场上最主要的健康保险产品为疾病保险和医疗保险。其中疾病保险最主要的是重大疾病保险；而医疗保险最主要的是住院费用补偿保险。由于长期护理保险在我国发展时间较短，在保险期间、保障水平等方面还有许多需要改进和完善的地方。

6、以下不具有继承权的包括（ ）。【单选题】

A.私生子

B.领养子女

C.继子女

D.干儿子

正确答案:D

答案解析:具有继承权的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女。

7、以下不属于教育投资规划原则的是（）。【单选题】

A.提前规划、从宽预计

B.专项积累、专款专用

C.合规管理、分散风险

D.计划周详、稳健投资

正确答案:C

答案解析:进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。（1）提前规划、从宽预计：提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；（2）专项积累、专款专用：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。专项积累，专款专用，谨防教育金挪用；（3）计划周详、稳健投资：选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键一步。理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划。

8、为了解决中小企业融资难的问题，一些银行专门成立了小贷中心和专业化支行等形式的融资服务模式来为中小企业提供融资，但实际成效并不明显。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:为了解决中小企业融资难的问题，一些银行专门成立了小贷中心和专业化支行等形式的融资服务模式来为中小企业提供融资，但实际成效并不明显。

9、不同生活方式的选择决定了退休后开支的多少。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:不同生活方式的选择决定了退休后开支的多少。

10、如果王先生每月缴费500元。公司按照1:1的比例缴费，在6%的年平均收益率下，到60退休时，个人账户余额最接近（ ）万元。【客观案例题】

A.47

B.6

C.100

D.136

正确答案:C

答案解析:已知王先生每月缴费500元，公司按照1:1的比例缴费，即PMT=1000；月收益率=6%÷12=0.5%，期数n=12×（60-30）=12×30=360；根据期末年金终值计算公式：。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。

A．要求银行业金融机构报送报表、资料

B．进入银行业金融机构进行检查

C．询问银行业金融机构的工作人员

D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

正确答案：A
解析：要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。

马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于l，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用．( )

正确答案：√
A【解析】略。

计提贷款损失准备金时，( )是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。

A．及时性原则

B．充足性原则

C．保守性原则

D．风险性原则

正确答案：A
解析：及时性原则是指商业银行计提贷款损失准备金应当在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应当在贷款内在损失实际，实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金。

窗口指导不具有法律效力，但却具有一定强制性。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：A

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