2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2020-07-16)

发布时间：2020-07-16

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2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下不属于客户关系管理理念产生的社会原因的是（）。【单选题】

A.客户消费观念的变化

B.信息技术的推动

C.政府舆论的引导

D.社会企业经营理念的变化

正确答案:C

答案解析:客户关系管理理念产生的社会原因的是：（1）社会企业经营理念的变化；（2）客户消费观念的变化；（3）信息技术的推动。

2、债权人的权益对总资产的比率简称（    ）。【单选题】

A.股东权益比率

B.负债比率

C.长期负债比率

D.现金比率

正确答案:B

答案解析:负债比率：它是债权人的权益对总资产的比率，简称负债比率。负债比率=（债务总额÷资产总额）×100%

3、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。【单选题】

A.性别差异

B.寿命长短

C.退休年龄

D.预期投资回报率

正确答案:C

答案解析:退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少。退休年龄直接影响退休规划的两个方面：一是退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡；二是工作时长不同带来的财富累积数量的区别。在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：一是女性平均寿命高于男性；二是女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距；三是女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。由于医疗条件的优化和经济社会的发展，居民的预期寿命正在不断增长。因此，在制作退休规划时，需要对退休者的寿命进行充分预估，避免出现实际寿命高于预期而带来养老金准备不足的隐患。

4、教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

5、在理财规划实际工作中，资产配置主要的步骤不包括（）。【单选题】

A.了解客户的风险属性

B.选择风险资产类别

C.在有效前沿上找到最优风险资产组合，及其预期收益率和标准差

D.在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合

正确答案:A

答案解析:在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：1.选择风险资产类别；2.根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合，及其预期收益率和标准差；3.选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；4.对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较；并确定相应的资产配置比例，及其标准差。

6、直接比较法是一种较为简便的方法，很容易得出结论判断。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:直接比较法是一种最为简单的方法，在投资组合的业绩进行比较时，如果比较的二者风险相同，这是只要看收益高低就可以判断出业绩的优劣；同样，如果二者业绩相近而其中一个风险较小，也很容易得出结论判断。

7、如果翟先生与甲公司建立固定的雇佣关系，则比没有建立固定的雇佣关系每月少缴纳税收（）元。【客观案例题】

A.45

B.105

C.145

D.400

正确答案:D

答案解析:（1）如果与甲公司有固定的雇佣关系，那么翟先生本月工资性收入应纳税所得额=1500+2500=4000 (元)，应纳税额0（起征点5000元）；（2）翟先生与甲公司没有固定的雇佣关系，兼职收入按照劳务报酬所得缴纳个人所得税，劳务报酬应纳税额=2500×（1-20%）×20%=400 （元）；（3）与甲公司建立固定的雇佣关系，可节省的税额=400-0=60（元）。

8、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。【单选题】

A.计算教育资金需求

B.教育投资方案的执行

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行

正确答案:B

答案解析:教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤。第一，接触客户，建立信任关系。发现潜在理财客户、通过接触发现其教育投资规划需求和相互认可，然后正式确立理财师为客户提供理财规划服务的关系。第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况。系统全面地收集客户信息，对收集到的信息按标准化的格式进行分类和整理，然后进行专业的分析。第三，明确客户的教育投资目标。即大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校，以及其他素质教育需求等。第四，制订教育投资规划方案。根据上述客户需求，测算教育资金总开支，再根据客户已有子女教育金储蓄、投资情况和教育目标，计算客户教育资金的总供给与实现客户子女教育规划目标的资金总开支之间的缺口。最后，根据客户的教育理财目标和资金需求，制订相应的资产配置方案和推荐合适的投资工具，通过长期投资做好教育金筹备工作。第五，教育投资规划方案的执行。教育投资方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。第六，后续跟踪服务。定期检测教育投资规划的执行情况，根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

9、孙某投保的保险属于（）。【客观案例题】

A.政策保险

B.法定保险

C.商业保险

D.社会保险

正确答案:C

答案解析:以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。火灾险属于商业保险。

10、所有现金管理需要从安全性管理和控制性管理入手。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:所有现金管理需要从安全性管理和效益型管理入手。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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