2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2021-10-18)

发布时间：2021-10-18

2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、下列关于损失数据口径，不准确的是（）。【单选题】

A.总损失

B.回收后净损失

C.系统损失

D.保险缓释后净损失

正确答案:C

答案解析:损失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后净损失。

2、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。【单选题】

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业

正确答案:C

答案解析:对大多数商业银行来说,贷款是最大、最明显的信用风险来源。但事实上,信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中,又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。信用风险虽然是商业银行面临的最重要的风险种类,但其在很大程度上由个案因素决定。选项C说法错误：与市场风险相比,信用风险观察数据少且不易获取,因此具有明显的非系统性风险特征。

3、下列关于我国商业银行中长期流动性监管主要指标的描述正确的有(    )。【多选题】

A.商业银行的流动性比例不应低于75%

B.商业银行的贷存比不应高于75%

C.商业银行的净稳定资金比例必须大于100%

D.商业银行的核心存贷比不应低于25%

E.商业银行的流动性覆盖率应当不低于75%

正确答案:B、C

答案解析:存贷比、净稳定现金比例属于商业银行流动性风险中长期结构性分析。选项B描述正确：商业银行的存贷比应当不高于75%；选项C描述正确：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。我国对商业银行的短期流动性风险监管主要指标只有三个：流动性覆盖率、流动性比例和优质流动性资产分析。选项A描述不正确：商业银行的流动性比例应当不低于25%；选项E描述不正确：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

4、在国别风险识别中，国别风险主体分为（）。【多选题】

A.直接风险主体

B.国别风险转移

C.间接风险主体

D.最终风险主体

E.主权违约风险

正确答案:A、D

答案解析:国别风险主体分为直接风险主体和最终风险主体。直接风险主体，一般指债务人或交易对手；最终风险主体，一般指发生国别风险转移时担保人、保险公司等，未发生国别风险转移的部分，最终风险主体与直接风险主体相同。

5、下列关于信息披露的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.信息披露通过公众公司以招股说明书、上市公告书,以及定期报告和临时报告等形式

B.银行机构的信息披露应与其客户群体相适应

C.信息披露是向投资者和社会公众进行披露的行为

D.银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书,以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

6、《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（）。【单选题】

A.依法原则

B.公开原则

C.公平原则

D.公正原则

正确答案:C

答案解析:《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。选项C：“公平原则”属于混淆选项。

7、风险评估主要内容包括（   ）。【多选题】

A.对全面风险管理框架的评估

B.对银行面临的所有实质性风险进行全面评估

C. 对经理层人员进行评估

D.对财务负责人进行评估

E.对行长进行评估

正确答案:A、B

答案解析:风险评估主要包括两个方面的内容：（1）对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估（选项A正确）；（2）实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估（选项B正确）。

8、战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

9、信息与沟通主要包括（）。【多选题】

A.信息搜集

B.信息传递

C.信息处理

D.信息共享

E.反舞弊机制

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项ABDE正确。信息与沟通主要包括：信息搜集、信息传递、信息共享和反舞弊机制。

10、巴塞尔委员会认为，健全的资本充足评估程序包括（）。【多选题】

A.董事会和高管层的职责

B.健全的资本评估

C.全面的风险评估

D.监测和报告体系

E.内部控制

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：巴塞尔委员会认为，健全的资本充足评估程序包括五个要素：董事会和高管层的职责、健全的资本评估、全面的风险评估、监测和报告体系以及内部控制。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的( )

A资产规模和负债规模相当

B到期资产数量(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况

C资产和负债的期限相同

D资产和负债的金额错配

正确答案：B

在我国存款的记息起点为( )。

A．厘

B．分

C．角

D．元

正确答案：D
解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。

有关个人住房贷款抵押担保方式，下列说法正确的是( )。

A．抵押物的评估费用由银行和借款人共同负担

B．借款人以所购住房作抵押时，可以部分用于贷款抵押

C．抵押物可以是抵押人依法取得的国有土地使用权，其他地上定着物等

D．贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例

E．抵押物可以拥有使用权的交通工具、机器以及土地所有权

正确答案：CD
解析：个人住房贷款抵押担保时，抵押物的评估费用由借款人承担，故A项错误；借款人以所购住房作抵押时，必须全部用于贷款抵押，故B项错误；土地权归国家所有，不能被抵押，E项错误，所以正确答案为CD项。

老王是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母赡养，收入来源是妻子的工资收入3000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1500元。老王的保险规划主要违背了（ ）原则。

A．转移风险

B．适应性

C．量力而行

D．合理避税

正确答案：C
客户购买保险时，其作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行，老王的经济实力不允许他每月支付高达1500元的保费。

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