2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2021-07-24)

发布时间：2021-07-24

2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、在损失事件收集工作中需要坚持的原则包括（  ）。【多选题】

A.及时性

B.重要性

C.审慎性

D.统一性

E.谨慎性

正确答案:A、B、D、E

答案解析:在损失事件收集工作中需要坚持的原则一共有四点：（1）重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认（选项B正确）；（2）及时性，即应及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确（选项A正确）；（3）统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性（选项D正确）；（4）谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额（选项E正确）；（5）全面性，操作风险损失事件统计内容应至少包含：损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等。

2、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（ ）的成本。【单选题】

A.监管资本

B.会计资本

C.经济资本

D.账面资本

正确答案:C

答案解析:选项C正确。资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

3、开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。【单选题】

A.3%

B.5%

C.10%

D.15%

正确答案:B

答案解析:选项B正确：《商业银行理财业务监督管理办法》规定：开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

4、趋势分析通过分析多家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:趋势分析通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

5、以下法律法规中，属于法律的是（   ）。【单选题】

A.《中华人民共和国反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》

正确答案:A

答案解析:选项A：《中华人民共和国反洗钱法》属于法律；选项B：《金融机构反洗钱规定》属于部门规章；选项C：《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》属于部门规章；选项D：《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可以交易管理办法》属于部门规章。

6、商业银行资本的作用主要体现在（）。【多选题】

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.维持市场信心

D.保证投资者收益

E.限制业务过度扩张和承担风险

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确：商业银行资本发挥的作用主要体现在以下几个方面：（1）为银行提供融资；（2）吸收和消化损失；（3）限制业务过度扩张和承担风险；（4）维持市场信心。

7、与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要的特征有（）。【多选题】

A.复杂性

B.突发性

C.交叉传染性快

D.分散性

E.负外部性强

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确：与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有四个方面的特征：一是复杂性；二是突发性；三是交叉传染性快，波及范围广；四是负外部性强。

8、外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。

9、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于（）。【多选题】

A.持有资本的数量

B.银行的财务状况

C.面临的实际风险水平

D.资本充足的水平

E.资产评级的高低

正确答案:A、C

答案解析:选项AC正确：商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素：持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子）与面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）。

10、以下（ ）不属于违约概率模型。【单选题】

A.RiskCalc模型

B.Credit Monitor模型

C.Logit模型

D.逻辑回归模型

正确答案:C

答案解析:在信用风险管理领域，比较常用的违约概率模型包括逻辑回归模型、RiskCale模型、KMV的Credit Monitor模型、风险中性定价模型、死亡率模型等。 选项C：Logit模型属于评分模型。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

大额可转让存单的发行人一般是( )。

A.中央银行

B.商业银行

C．投资银行

D.政府机构

正确答案：B
B【解析】大额可转让存单的发行人一般是商业银行。故选B．

市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在（ ）。

A．有利于选择目标市场

B．有利于制定营销策略

C．有利于规避风险

D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

E．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求

正确答案：ABDE
本题考查市场细分在银行营销战略中的作用。选项ABDE正确。

有权向人民法院提出银行业金融机构破产申请的是( )。

A．银行业金融机构

B．银行业金融机构的债权人

C．国务院金融监督管理机构

D．省级金融监督管理机构

正确答案：C

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