2022年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2022-03-21)

发布时间：2022-03-21

2022年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，其中，不属于盈利能力比率的是( )。【单选题】

A.资产负债率

B.销售毛利率

C.销售净利率

D.净资产收益率

正确答案:A

答案解析:选项A：资产负债率属于杠杆比率。

2、期权合约的持有者只有权利，没有义务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:期权合约的持有者拥有的是权利而不是义务，可以自主决定是否执行合约所赋予的权利，最普遍的期权产品为欧式期权，即仅可在期权到期日一次交割标的物。

3、信息披露的形式不包括公众公司的（）。【单选题】

A.招股说明书

B.信息公示

C.上市公告书

D.定期报告

正确答案:B

答案解析:信息披露指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。选项B：“信息公示”属于混淆选项。

4、商业银行的产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是新产品／业务风险评估。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:新产品／业务风险识别是指商业银行的产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

5、关于抵押品管理，下列说法正确的是（）。【多选题】

A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段

B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性

C.银行往往首先使用资产出售的方式获得流动性

D.国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远高于债券交易

E.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项A说法正确：抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段；选项B说法正确：银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式；选项D说法正确：在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远高于债券交易；选项E说法正确：为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制。

6、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(       )。【单选题】

A.内部人员盗窃客户资料谋取私利

B.委托方伪造收付款凭证骗取资金

C.客户通过代理收付款进行洗钱活动

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

正确答案:D

答案解析:选项D：“代客理财产品由于市场利率波动而造成损失”属于市场风险，不是属于操作风险。选项ABC都是操作风险。

7、压力情景设计的（）有两个方面。【单选题】

A.客观独立性

B.客观公平性

C.客观公正性

D.主观能动性

正确答案:C

答案解析:选项C正确。压力情景设计的客观公正性有两个方面：一是关于描绘各风险因子间动态关系的模型是否准确客观；二是关于风险因子变化幅度的大小是否合适客观。

8、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（  ）原则。【单选题】

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

正确答案:B

答案解析:自评工作要坚持下列原则：（1）全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。（2）及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪（选项B正确）。（3）客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。（4）前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。（5）重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

9、银保监会2018年发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》， 包括七个章节和六个附件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:银保监会2018年发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》， 包括总则、风险治理、风险计量和压力测试、计量系统与模型管理、计量结果应用和信息披露、监督检查、附则七个章节，以及名词解释、利率冲击情景设计要求、客户行为性期权风险考虑因素、模型管理要求、标准化计量框架、监管评估六个附件。

10、内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

个人税务规划的财务原则不包括（ ）。 A．节约性原则 B．综合性原则 C．稳健性原则 D．财务利益最大化原则

正确答案：A
节约性原则是属于个人税务规划的经济原则。

下列关于我国个人住房贷款借款人主体资格的说法中，错误的是( )。

A．未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋

B．根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，其购房款不足时可以申请个人住房贷款

C．在实践中，我国境内商业银行(包括中资商业银行和外资商业银行)均将外籍自然人列为住房贷款对象

D．银行不宜办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请

正确答案：B
解析：未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。银行不宜办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请。

甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接 受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是（ ）。

A．乙公司对要约内容作了实质性的改变

B．乙公司的承诺超过了有效期间

C．要约已被甲公司撤回

D．要约已被甲公司撤销

正确答案：D
要约撤回是指要约发出后、生效前，要约人撤回要约；要约撤销是指在要约生效后，受要约人承诺前，要约人撤回要约。本题中已说明甲公司发出“要约作废”的通知是在要约已经到达受要约人后发出的，符合要约撤销的条件。要约一旦撤销就不存在，也就不会有承诺的问颗。故选D。

巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循的几大原则是（ ）。

A．董事会成员应称职，有能力对商业银行的各项事务做出一些正确的判断

B．董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

C．商业银行应保持公司治理的透明度

D．董事会和高级管理层应一定程度上发挥内部审计和内部控制部门的作用

E．追求利润最大化

正确答案：BC

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