2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2021-12-06)

发布时间：2021-12-06

2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、对信用风险、市场风险、操作风险的评估要求主要是定性评估要求，是对第二支柱监管要求的补充。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对信用风险、市场风险、操作风险的评估要求主要是定性评估要求，是对第一支柱监管要求的补充。

2、商品风险中的商品指可以在二级市场买卖的实物产品，包括黄金、石油等。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商品风险中的商品指可以在二级市场买卖的实物产品，如：贵金属（不包括黄金）、农产品和矿物（包括石油）等。

3、风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及（）不足的问题。【多选题】

A.实效性

B.完整性

C.针对性

D.均衡性

E.独立性

正确答案:A、C、D

答案解析:选项ACD正确。风险为本监管原则除了可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及实效性、针对性、均衡性不足的问题，也是与国际金融监管“放任自流—以合规性监管为主—以风险性监管为主”的发展历程一脉相承的。

4、（）由业务规模参数乘以内部损失乘数计算得出。【单选题】

A.操作风险最低资本要求

B.内部损失乘数

C.业务规模

D.业务规模参数

正确答案:A

答案解析:选项A正确：操作风险最低资本要求（ORC）由业务规模参数乘以内部损失乘数计算得出，对应的公式为：ORC=BIC*ILM。

5、( )代表了国际先进银行风险管理的最佳实践,符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求,已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。【单选题】

A.负债风险管理

B.全面风险管理

C.资产负债风险管理

D.资产风险管理

正确答案:B

答案解析:商业银行风险管理模式大致经历了四个发展阶段：（1）20世纪60年代以前，资产风险管理模式阶段；（2）20世纪60年代，负债风险管理模式阶段；（3）20世纪70年代，资产负债风险管理模式阶段；（4）20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。选项B正确。全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

6、假设资产组合中各资产存在相关性，当其他条件不变时，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

7、（）是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。【单选题】

A.储备资本要求

B.第二支柱资本要求

C.逆周期资本要求

D.系统重要性银行附加资本要求

正确答案:B

答案解析:选项B正确：第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。

8、现金流分析是从（）几个维度全面分析银行所面临的流动性风险。【多选题】

A.事件

B.时间

C.产品

D.场景

E.地点

正确答案:B、C、D

答案解析:选项BCD正确。相比比例分析，现金流分析不是以一个数字表示银行面临的短期流动性风险，而是从时间、产品和场景三个维度全面分析银行所面临的流动性风险，也以更直接的方式回答“银行是否有足够的头寸应对流动性风险”。

9、我国商业银行信息披露的主要内容有（）。【多选题】

A.风险管理状况

B.资本充足率

C.公司治理情况

D.财务会计报告

E.年度重大事项

正确答案:A、C、D、E

答案解析:银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》,要求银行披露其经营状况的主要信息,包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等（选项ACDE正确）。

10、内部控制框架的核心要素包括（  ）。【多选题】

A.确定岗位职责

B.明确授权

C.决策制度和程序

D.确保关键职能分离

E.双人控制资产

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:内部控制框架的核心要素包括：（1）确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序（选项ABC正确）；（2）具备适当的制衡机制（或“四眼原则”），确保关键职能分离（例如业务发起、支付、对账、风险管理、会计、审计和合规等）、交叉核对、双人控制资产、双人签字; 银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间， 在专业能力和资源方面保持适当平衡,并有充分的专业能力和内部授权,从而对业务发起部门形成有效制衡（选项DE正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。

A．经济增长

B．充分就业

C．国际收支平衡

D．物价稳定

正确答案：D

下列关于个人经营贷款的申请材料清单，表述正确的有（ ）。

A.个人经营贷款申请表

B.个人收入证明

C.能反映借款人或其经营的实体近期经营状况的银行结算账户明细

D.抵押房产权属证明原件及复印件

E.借款人及其配偶的有效的身份证明原件及复印件

正确答案：ABCDE
申请材料清单如下：①个人经营贷款申请表；②借款人及其配偶的有效的身份证明、户籍证明及婚姻状况证明原件及复印件；③经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件；④个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明；⑤能反映借款人或其经营的实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等资料；⑥抵押房产权属证明原件及复印件；⑦贷款采用保证方式的。须提供保证人相关资料；⑧贷款人要求提供的其他文件或资料。故选ABCDE。

商用房贷款的借款人申请变更还款方式时，需要满足的条件不包括( )。

A．应向银行提交还款方式变更申请书

B．借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用

C．借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

D．借款人信用级别达到一定等级

正确答案：D
解析：只要满足ABC三个条件即可变更还款方式，D项不作要求。

声明：本文内容由互联网用户自发贡献自行上传，本网站不拥有所有权，未作人工编辑处理，也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容，欢迎发送邮件至：contact@51tk.com 进行举报，并提供相关证据，工作人员会在5个工作日内联系你，一经查实，本站将立刻删除涉嫌侵权内容。

站内搜索
热门标签