2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2020-09-05)

发布时间：2020-09-05

2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、( )对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。【单选题】

A.监事会

B.党委

C.纪委

D.董事会

正确答案:A

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项A正确。监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

2、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是(    )。【单选题】

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度

正确答案:A

答案解析:选项A正确。在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

3、以下属于银行账簿利率风险管理措施的是（）。【多选题】

A.完善银行账户利率风险治理结构

B.加强资产负债匹配管理

C.完善商业银行的定价机制

D.实施业务多元化的发展战略

E.以上都是

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。银行账簿利率风险管理措施：完善银行账户利率风险治理结构；加强资产负债匹配管理；完善商业银行的定价机制；实施业务多元化的发展战略。

4、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。【单选题】

A.5.9%

B.6.9%

C.10%

D.93.1%

正确答案:B

答案解析:MMR1=等级为B的债券在发行第一年违约的总价值/处于发行第一年的等级为B的债券的总价值 =200/10000=2%；MMR2=等级为B的债券在发行第二年违约的总价值/处于发行第二年的等级为B的债券的总价值 =500/10000=5%；第一年的存活率SR1=1-MMR1=98%第二年的存活率SR2=1-MMR2=95%两年的累计死亡率 CMR2=1-SR1*SR2=1-0.95×0.98=6.9%（选项B正确）。

5、当前，银行监管领域所依据的主要法律包括（   ）。【多选题】

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《商业银行法》

D.《金融违法行为处罚办法》

E.《行政许可法》

正确答案:A、B、C、E

答案解析:当前，银行监管领域所依据的主要法律包括《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《行政许可法》等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《物权法》、《信托法》、《票据法》、《公司法》、《担保法》、《合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。D选项：《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。

6、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。【单选题】

A.5千元

B.1万元

C.2万元

D.3万元

正确答案:B

答案解析:选项B正确：商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

7、常用的风险事后控制的方法不包括（）。【单选题】

A.风险隐藏

B.风险缓释或风险转移

C.风险资本的重新分配

D.提高风险资本水平

正确答案:A

答案解析:常用的风险事后控制的方法有：（1）风险缓释或风险转移；（2）风险资本的重新分配；（3）提高风险资本水平。选项A：风险隐藏说法有误，不是风险控制的方法。

8、根据新产品／新业务的不同风险类别和风险等级，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。

9、假定1年期零息国债的无风险收益率为4%；1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。【单选题】

A.4%

B.5%

C.9.47

D.15%

正确答案:C

答案解析:假设该零息债券的年收益率为K，根据风险中性定价模型：带入可得：（1-10%）×（1+K）+10%×（1+K）×50%=1+4%，K=9.47%（选项C正确）。

10、市场风险限额管理体系主要包括（   ）。【多选题】

A.交易组合定义

B.限额结构

C. 限额指标设定与审批

D. 限额监控与报吿

E.限额调整

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:市场风险限额管理体系主要包括交易组合定义、限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报吿、限额调整、超限额管理等（选项ABCDE正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于保证合同的签订，说法正确的是( )。

A．保证合同可以以口头形式订立

B．保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同

C．书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款

D．最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确

E．合同之间的当事人名称、借款与保证金额等，一定要衔接一致

正确答案：CDE
解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务；保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。

对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对（ ）进行重组。

A．借款人

B．担保条件

C．还款期限

D．借款品种

E．借款利率

正确答案：ABCDE
对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限、借款品种、借款利率等进行恰当的重组。故选ABCDE。

我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。

A．个人住房贷款

B．个人汽车贷款

C．个人经营类贷款

D．流动资金贷款

正确答案：A

[答案] A
[解析]个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

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