2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2020-08-24)

发布时间：2020-08-24

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2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有（）。【多选题】

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.自有资本

E.借入资本

正确答案:A、B、C

答案解析:选项ABC正确：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

2、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。【多选题】

A.具有前瞻性

B.节省监管资源，提高现场工作的效率

C.使现场检查和非现场监管分工更清晰、结合更紧密

D.形成共识和良性互动，具有一致性

E.具有计划性、灵活性和针对性

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在有限资源的约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着以下重要作用：（1）通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性（选项A正确）。（2）通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性（选项E正确）。（3）明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解（选项D正确）。（4）根据风险评估判断出高风险领域，有针对性地进行检查，并更多地借鉴内部管理和审计结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，减轻检查负担，节省监管资源，提高现场工作效率（选项B正确）。（5）把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。（6）明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密（选项C正确）。

3、（）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。【单选题】

A.国别风险敞口识别

B.国别风险敞口计量

C.国别风险敞口监控

D.国别风险敞口评估

正确答案:B

答案解析:选项B正确。国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

4、银行审计部门的审计报告直接提交给高级管理层。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:审计报告应当直接提交给董事会。董事会应当督促高级管理层对审计所发现的问题提出改进方案并釆取改进措施。审计部门应当跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会提交有关报告。

5、下列关于市场约束机制的说法不正确的是（）。【单选题】

A.通过建立银行业金融机构信息披露要求，提高其经营管理透明度

B.使市场参与者能够用及时、可靠的信息对银行业务及内在风险进行评估

C.奖励有效管理风险、经营效益良好的银行，惩戒风险管理不善或效率低下的银行

D.市场约束机制是发挥内部监督作用

正确答案:D

答案解析:市场约束机制是通过建立银行业金融机构信息披露要求，提高其经营管理透明度，使市场参与者能够用及时、可靠的信息对银行业务及内在风险进行评估，通过奖励有效管理风险、经营效益良好的银行，惩戒风险管理不善或效率低下的银行等方式，发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险。选项D说法不正确：市场约束机制是发挥外部监督作用。

6、新产品/业务风险管理措施包括（  ）。【多选题】

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

E.风险防控措施调整

正确答案:B、C、D

答案解析:新产品/业务风险管理措施包括：（1）风险评级（选项B正确）；（2）制定风险防控措施（选项C正确）；（3）新产品风险管理评价（选项D正确）。

7、下列关于资本充足率的监管要求说法错误的是（）。【多选题】

A.我国监管要求低于巴塞尔协议的监管标准

B.第一层次的监管资本要求是最低资本要求

C.第二层次是储备资本要求和逆周期资本要求

D.国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足

E.第四层次是系统重要性银行附加资本要求

正确答案:A、E

答案解析:选项AE说法错误：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，明确提出来四个层次的监管资本要求：第一层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；需要说明的是，对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议的监管标准（4.5%）。第二层次是储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求，均由核心一级资本来满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足。第四层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求。

8、假设某商业银行存在负债敏感型缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。【单选题】

A.下降

B.上升

C.不变

D.不能确定上升还是下降

正确答案:A

答案解析:当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降。这是因为当商业银行处于负债敏感型缺口时，银行的负债大于资产，在市场利率上升同等幅度情况下，负债的利息支出增加要大于资产的利息收入的增加，因此净利息收入下降（选项A正确）。

9、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。【单选题】

A.此情形属于市场风险的一种

B.此情形是操作风险的表现

C.此情形会造成交易成本下降

D.此情形不会引发信用风险

正确答案:B

答案解析:选项B说法正确。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。结算系统发生故障属于操作风险中的系统缺陷。

10、以下关于战略风险的说法正确的是（   ）。【多选题】

A.战略风险是一种多维风险

B.战略风险体现在业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.战略风险体现在公司内控力度不强

E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏

正确答案:A、B、C、E

答案解析:战略风险主要体现在四个方面：（1）商业银行战略目标缺乏整体兼容性（选项B说法正确）；（2）为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷（选项C说法正确）；（3）为实现目标所需要的资源匮乏（选项E说法正确）；（4）整个战略实施过程的质量难以保证。同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险（选项A说法正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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