2020年银行从业资格考试《风险管理(中级)》模拟试题(2020-07-11)
发布时间:2020-07-11
2020年银行从业资格考试《风险管理(中级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、下列属于影响杠杆率的因素的是()。【多选题】
A.一级资本
B.二级资本
C.一级资本扣减项
D.调整后的表内资产余额
E.调整后的表内外资产余额
正确答案:A、C、E
答案解析:选项ACE正确:原银监会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容,制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求:杠杆率=
2、某企业于当年初向商业银行申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款。到年底时,由于企业财务状况恶化,无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失,银行紧急与企业磋商进行贷款重组,则下列重组措施可行的有()。【多选题】
A.调整信贷产品
B.减少贷款额度
C.调整贷款期限
D.调整贷款利率
E.限制企业经营活动
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:贷款重组的主要措施(包括但不限于):(1)调整信贷产品(选项A正确);(2)减少贷款额度(选项B正确);(3)调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)(选项C正确);(4)调整贷款利率(选项D正确);(5)增加控制措施,限制企业经营活动(选项E正确)。
3、商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。
4、假设资产组合中各资产存在相关性,当其他条件不变时,当各资产间的相关系数为正时,风险分散效果较差;当相关系数为负时,风险分散效果较好。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:如果资产组合中各资产存在相关性,则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变,当各资产间的相关系数为正时,风险分散效果较差;当相关系数为负时,风险分散效果较好。
5、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本(经济资本)与风险加权资产之间的比率。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本(监管资本)与风险加权资产之间的比率。
6、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介,从报告的使用者来看,可以分为内部报告和外部报告,以下不属于内部报告的是( )。【单选题】
A.提供监管数据
B.配合内部审计检查
C.识别当期风险特征
D.评价整体风险状况
正确答案:A
答案解析:从报告的使用者来看,风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。内部报告通常包括:评价整体风险状况,识别当期风险特征,分析重点风险因素,总结专项风险工作,配合内部审计检查。外部报告的内容相对固定,主要包括:提供监管数据,反映管理情况,提出风险管理的措施建议等。选项A:提供监管数据属于外部报告的内容。
7、下列不属于按照操作风险损失事件类型分类的是()。【多选题】
A.内部欺诈事件
B.监管罚没
C.实物资产的损坏
D.资产损失
E.其他损失
正确答案:B、D、E
答案解析:操作风险按照损失事件的损失形态分类:(1)法律成本;(2)监管罚没;(3)资产损失;(4)对外赔偿;(5)追索失败;(6)账面减值;(7)其他损失。按照操作风险损失事件类型可以分为七大类:选项A:内部欺诈事件是按照操作风险损失事件类型分类;选项C:实物资产的损坏是按照操作风险损失事件类型分类。
8、商业银行下列资金来源中,()对利率最为敏感,随时都有可能被提取,商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。【单选题】
A.个人存款
B.公司/机构存款
C.零售存款
D.小额存款
正确答案:B
答案解析:选项B正确。公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感,通常不够稳定,很容易对商业银行的流动性造成较大影响。从商业银行融资流动性的角度来看,零售存款相对稳定,通常被看做是核心存款的重要组成部分。
9、下列属于商业银行风险管理的作用的有()。【多选题】
A.健全的风险管理体系能为商业银行创造价值
B.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力
C.风险管理可以改变商业银行的经营模式
D.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据
E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确:商业银行风险管理的作用:(1)健全的风险管理体系能为商业银行创造价值;(2)良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力;(3)风险管理可以改变商业银行的经营模式;(4)风险管理能够为商业银行风险定价提供依据;(5)风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。
10、( )不是真正的银行资本,它是“算”出来的,在数额上与非预期损失相等。【单选题】
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.账面资本
正确答案:B
答案解析:选项B正确。经济资本不是真正的银行资本,它是“算”出来的,在数额上与非预期损失相等。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法,不正确的是( )。 A.合理的业务外包可使商业银行提高效率,节约成本 B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商 C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议 D.一些关键过程和核心业务不应外包出去
商业银行通过业务外包不能将最终责任转移给外部服务提供商。
公司贷款安全性调查的内容不包括( )。
A.对借款人法定代表人的品行进行调查
B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准
C.对保证人的财务管理状况进行调查
D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
解析:公司贷款安全性调查的内容应包括:(1)对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查。(2)考查借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制。 (3)对借款人、保证人的财务管理状况进行调查。(4)对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查。(5)对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查。(6)对抵押物的价值评估情况做出调查。(7)对于申请外汇贷款的客户,业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力,尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。
利率/债券挂钩类理财产品不包括( )。
A.与利率正向挂钩产品
B.与外汇挂钩产品
C.区间累积产品
D.与利率反向挂钩产品
利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。
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