2019年银行从业资格考试《风险管理(中级)》模拟试题(2019-10-31)

发布时间:2019-10-31


2019年银行从业资格考试《风险管理(中级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!


1、

 贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金,包括在利润分配中计提的一般风险准备。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:

贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金,不包括在利润分配中计提的一般风险准备,即相当于将一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。

2、违反就业、健康或安全方面的法律或协议,个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是( )。【单选题】

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.执行、交割和流程管理事件

正确答案:C

答案解析:

3、从资产负债的角度看,中长期流动性指标关注的是(  )部分。【多选题】

A.稳定负债

B.非稳定负债

C.流动性资产

D.非流动性资产

E.固定资产

正确答案:A、D

答案解析:从资产负债的角度看,中长期流动性指标关注的是稳定负债和非流动性资产部分(选项AD正确)。

4、【单选题】

A.最短;最高;最高

B.最长;最低;最低

C.最短;最高;最低

D.最长;最低;最高

正确答案:C

答案解析:活期存款和现金具有最短的期限和最高的流动性,但收益也是最低的(选项C正确)。

5、下列关于内部审计部门职责的说法中,错误的是(   )。【单选题】

A.内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况

B.至少每年一次评估资本规划的执行情况

C.至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况

D.检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性

正确答案:C

答案解析:

6、非实质性超限是因技术性或操作性原因导致系统提示超限,包括但不限于:系统程序原因造成的误算和误报;误操作造成的短暂误算;交易簿计时点晚于批量时点造成的误算。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:非实质性超限是技术性或操作性原因导致系统提示超限。包括但不限于如下可能:系统程序原因造成的误算和误报;误操作造成的短暂误算;交易簿记时点晚于批量时点造成的误算。

7、交叉性金融业务的()决定其本质上具有较强的风险传染性。【单选题】

A.数据结构特征

B.存储结构特征

C.聚合特征

D.链式特征

正确答案:D

答案解析:选项D正确:交叉性金融业务的链式特征决定其本质上具有较强的风险传染性。底层资产出现问题,风险很容易通过资金链条层层向上传染,逐层将风险扩散传递到各参与金融机构及投资者。

8、加强市场层面的交叉性风险管理的措施有()。【多选题】

A.建立跨市场交叉性风险识别、预警和报告体系

B.建立跨市场交叉性风险监控平台

C.建立跨市场交叉性金融产品(业务)准入和限额管理体系

D.建立以客户为中心的统一视图

E.加强客户与交易对手准入管理

正确答案:A、B、C

答案解析:选项ABC正确:加强市场层面的交叉性风险管理: (1)建立跨市场交叉性风险识别、预警和报告体系; (2)建立跨市场交叉性风险监控平台; (3)建立跨市场交叉性金融产品(业务)准入和限额管理体系。 加强客户与交易对手层面的交叉性风险管理: (1)建立以客户为中心的统一视图; (2)加强客户与交易对手准入管理;

9、商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于人民币()。【单选题】

A.30万元

B.40万元

C.50万元

D.100万元

正确答案:B

答案解析:选项B正确:商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币,投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币,投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

10、开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值()的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。【单选题】

A.3%

B.5%

C.10%

D.15%

正确答案:B

答案解析:选项B正确:《商业银行理财业务监督管理办法》规定:开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。


下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。

根据死亡率模型,假设某5年期贷款,两年的累计死亡率为6.00%,第一年的边际死亡率为2.50%,则隐含的第二年边际死亡率为( )。

A.3.50%

B.3.59 %

C.3.69%

D.6.00%

正确答案:B
死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据,计算在未来一定持有期内的不同信用等级的客户的违约概率,分为边际死亡率和累计死亡率。累计死亡率=1-贷款存活率,其中贷款存活率为本息全部归还的概率,计算公式为贷款损失率=(1-R1)×(1- R2)×…×(1-RN),R1为第一年的边际死亡率,RN依此类推,将题目中数值带入公式得,1-6.00%=(1-2.50%)×(1-R2),计算得,R2=3.59%。故选B。

“对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限”,这属于( )。

A.按受权人划分

B.按行业进行授权

C.按客户风险评级授权

D.按授信品种划分

正确答案:D
按授信品种划分,可按风险高低进行授权,如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。

下列关于定价策略的说法,错误的是( )。

A.在规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本时,应考虑采用薄利多销定价策略

B.高额定价策略若要发挥作用,则要求该产品的需求价格弹性较高

C.银行采用关系定价策略,将产品组合在一起出售给客户,可以发挥规模作业的优势,降低成本,提高银行利润

D.渗透定价策略可以更快地吸引客户,抢占市场

正确答案:B
解析:高额定价策略要发挥作用必须满足该产品的需求价格弹性低,即使价格高也可以拓展很多重要客户,所以B选项说法错误。

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