2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2020-06-01)

发布时间：2020-06-01

2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统（）。【多选题】

A.流程化

B.全面化

C.自动化

D.手动化

E.信息化

正确答案:A、C

答案解析:国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化（选项AC正确）。

2、以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是（ ）。【单选题】

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险计量/评估的一项内容

C.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程

D.风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险监测/报告的一项内容。风险识别的关键在于对风险影响因素的分析  ；风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程  ；风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标  。

3、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中的最低资本要求说法正确的是（   ）。【多选题】

A.核心一级资本充足率为5%

B.一级资本充足率为8%

C.资本充足率为4%

D.一级资本充足率为6%

E.资本充足率为8%

正确答案:A、D、E

答案解析:最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%（选项ADE正确）。

4、信息系统安全管理的主要标准包括（ ）。【多选题】

A.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的进入级别

B.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

C.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

E.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。风险管理信息系统应当：（1）针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別（选项A正确）；（2）为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡（选项B正确）；（3）对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据（选项C正确）；（4）设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵（选项D正确）；（5）随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录（选项E正确）；（6）设置灾难恢复以及应急操作程序；（7）建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

5、商业银行各主要风险的压力测试结果将作为风险偏好制定的基础，也是未来五年或十年资本规划制定的重要依据。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:巴塞尔协议Ⅱ第二支柱要求，商业银行应建立面向内部资本评估的全面风险压力测试体系。各主要风险的压力测试结果将作为风险偏好制定的基础，也是未来三年或五年资本规划制定的重要依据。

6、下列不属于二级资本的是( )。【单选题】

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.少数股东资本可计入部分

C.盈余公积

D.二级资本工具及其溢价

正确答案:C

答案解析:核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。选项C：盈余公积属于核心一级资本，不属于二级资本。

7、国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则将（ ）定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”【单选题】

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.实际价值

正确答案:B

答案解析:选项B正确。国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则将市场价值定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”

8、（）对声誉风险管理的结果负有最终责任。【单选题】

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.股东会

正确答案:A

答案解析:选项A正确。董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。

9、评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金收益方面的信息，引导公众选择资金收益高的金融机构。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用。

10、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。【单选题】

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.公司债券

正确答案:B

答案解析:巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的货款组合，一些货款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的货款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信货资产等。通常最具流动性的资产是现金（选项B正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )

A．保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B．对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

C．目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

D．商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险

正确答案：D
D【解析】购买保险是需要成本的，如果尽可能全面购买保险，也将影响银行的效益。故选D。

异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心( )。

A．应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息

B．不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

C．可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

D．检查个人信用信息报送的程序

正确答案：A
解析：异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。

国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（ ）

正确答案：√
中国人民银行是利率管理的主管机关，代表国家统一行使利率管理权。国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率是法定的利率，其他任何单位和个人均无权变动。

在个人理财顾问服务管理中，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A．向客户提供理财投资咨询顾问意见

B．向客户销售理财计划

C．协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D．替客户进行投资操作

正确答案：C
解析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

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