2021年银行从业资格考试《风险管理(中级)》模拟试题(2021-08-02)
发布时间:2021-08-02
2021年银行从业资格考试《风险管理(中级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、金融风险可能造成的损失包括( )。【多选题】
A.系统损失
B.预期损失
C.非预期损失
D.灾难性损失
E.经营损失
正确答案:B、C、D
答案解析:金融风险可能造成的损失包括:预期损失、非预期损失、灾难性损失(选项BCD正确)。
2、战略规划应保持长期不变,以保持政策的稳定性和一贯性。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:虽然重大的战略规划/决策有时需要提请股东大会审议、批准,但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反,战略规划应当定期审核或修正,以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求,同时址大限度地降低战略规划中的战略风险。
3、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理,资本规划通常的做法是对未来两年进行滚动规划。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理,资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。
4、( )对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告,促进银行稳健经营、持续发展。【单选题】
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门
正确答案:D
答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项D正确。风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下,负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系,组织开展风险管理工作,对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告,促进银行稳健经营、持续发展。
5、对国别风险应实行限额管理,应按( )等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。【多选题】
A.区域
B.风险程度
C.国别
D.风险类别
E.自身风险偏好
正确答案:A、C、D
答案解析:选项ACD正确。对国别风险应实行限额管理,在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上,按区域、风险类别、国别等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。
6、下列信用风险监测指标中,与商业银行自身资产质量最不相关的是()。【单选题】
A.正常贷款迁徙率
B.关注类贷款迁徙率
C.可疑类贷款迁徙率
D.预期损失率
正确答案:D
答案解析:风险迁徙类指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率,故此题选择选项D。
7、压力情景的设计要求侧重于普通事件的刻画。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:虽然压力情景的设计要求侧重于极端事件的刻画,但也不能脱离当前经济形势和市场趋势,凭空产生出虚拟的极端情景。
8、风险与控制自我评估的内容主要不包括()。【单选题】
A.固有风险
B.控制措施
C.偶然风险
D.剩余风险
正确答案:C
答案解析:风险与控制自我评估的内容主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个组成部分,其原理为“固有风险-控制措施=剩余风险”。
9、在我国银行监管实践中,( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。【单选题】
A.资产收益率
B.资本收益率
C.盈利能力
D.资本充足率
正确答案:D
答案解析:选项D正确。在监管实践中,资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。
10、下列属于商业银行风险管理的作用的有()。【多选题】
A.健全的风险管理体系能为商业银行创造价值
B.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力
C.风险管理可以改变商业银行的经营模式
D.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据
E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确:商业银行风险管理的作用:(1)健全的风险管理体系能为商业银行创造价值;(2)良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力;(3)风险管理可以改变商业银行的经营模式;(4)风险管理能够为商业银行风险定价提供依据;(5)风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
下列说法不正确的是( )。
A.冻结单位存款发生失误时,应及时予以纠正
B.被冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息
C.被冻结款项,属于赃款的,冻结期不应计付利息
D.如冻结有误,冻结期间不计付利息
解析:冻结有误,解除冻结时应补计冻结期间的利息。
抵债资产管理应遵循( )的原则。
A.严格控制、合理定价
B.价值最低、妥善保管
C.保护债务人利益,及时处置
D.妥善保管、及时处置
E.保护担保人利益、合理定价
答案:AD
解析:
抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。
(一)严格控制原则。银行债权应首先考虑以货币形式受偿,从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择,债务人、担保人无货币资金偿还能力时,要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权。当现金受偿确实不能实现时,可接受以物抵债。
(二)合理定价原则。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值,评估程序应合法合规,要以市场价格为基础合理定价。
(三)妥善保管原则。对收取的抵债资产应妥善保管,确保抵债资产安全、完整和有效。
(四)及时处置原则。收取抵债资产后应及时进行处置,尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。
个人住房贷款发放环节的主要风险点包括( )。
A.个人贷款信息录入是否准确
B.贷款担保手续是否齐备、有效
C.在发放条件不齐全的情况下放款
D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求
未对重点贷款使用情况进行跟踪检查属于贷后管理(而非贷款发放环节)的风险,D选项不符合题意。故选ABCE。
下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法,错误的是( )。
A.呆账核销是指银行经过央行审核确认后,将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销
B.我国的呆账核销制度起建于1989年
C.目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法》进行呆账核销
D.银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账
我国的呆账核销制度起建于1988年。故选B。
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